Mois : mars 2020

Top 10 des plateformes de crowdfunding immobilier en 2020

Selon L'investisseur du Collège, 90% des millionnaires du monde au cours des deux derniers siècles ont été créés en investissant dans l'immobilier.

L'achat d'un bien immobilier est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire depuis de nombreuses décennies. Il y a d'innombrables avantages à posséder une propriété et à être un investisseur immobilier.

L'un des problèmes rencontrés par les investisseurs qui cherchent à démarrer avec un investissement immobilier est la forte barrière à l'entrée.Si vous cherchez à acheter un bien locatif, préparez-vous à débourser un acompte de 20% ou plus dans la plupart des cas!

Crowdfunding immobilier Les plates-formes ont créé une solution unique à ce problème. Désormais, vous pouvez mettre votre argent en commun avec d'autres investisseurs du monde entier grâce au financement participatif.

Chaque peu d'argent s'additionne, et cet argent est mis à contribution par le biais d'investissements immobiliers privés. Vous pouvez commencer à investir avec certaines de ces plateformes avec aussi peu que 500 $, dans certains cas encore moins.

Dans cet article, nous passerons en revue les 10 meilleures plateformes de financement participatif actuellement disponibles en 2020 pour vous aider Ă  naviguer dans ce nouvel investissement.

Il est important de se rappeler qu'il s'agit d'un nouvel investissement, ce qui nous donne un historique d'exploitation limité à regarder en arrière. Cependant, les retours de ces plateformes immobilières crowdfunded ont été très solides!

Sommaire

Il y a un revers à investir dans ces différentes plateformes, et c'est le fait que beaucoup d'entre elles ne sont accessibles qu'aux investisseurs accrédités. Il s'agit d'un type d'investisseur qui répond à des exigences spécifiques en matière de revenu ou de valeur nette.

Beaucoup de ces plateformes proposent des placements privés, c'est-à-dire la vente de titres à un nombre relativement faible d'investisseurs. Comme cela est considéré comme un risque plus élevé, la SEC n'autorise que les investisseurs accrédités à participer.

Pour être un investisseur accrédité, vous devez avoir une valeur nette de plus de 1 000 000 $. Le hic ici est que cela ne peut pas inclure la valeur de votre résidence principale. Une autre façon de se qualifier pour cela est d'avoir un revenu de 200 000 $ ou plus pendant deux ans, ou 300 000 $ si vous êtes marié.

La bonne nouvelle est que toutes les plateformes ne nécessitent pas que vous soyez un investisseur accrédité!

Choix n ° 1 pour les débutants: Fundrise

Le minimum pour commencer à investir est de seulement 500 $ avec le portefeuille de démarrage.

Plus important encore, vous n'ont pas besoin d'être un investisseur accrédité. Fundrise possède des portefeuilles pour les investisseurs de croissance et de revenu, ainsi qu'un portefeuille qui offre un mélange des deux. La structure des frais est très simple et transparente à seulement 1% par an. Pour cette raison, c'est notre premier choix pour les débutants!

Choix n ° 1 pour les investisseurs en revenu: RealtyMogul

Les investisseurs en revenu recherchent des dividendes ou des distributions cohérents de leurs investissements.

RealtyMogul offre cela grâce à leur Mogul REIT I qui verse des distributions mensuelles. Ceux-ci peuvent être réinvestis dans le FPI ou déposés directement sur un compte bancaire. Ce FPI est accessible à tous les investisseurs. Le minimum de 5 000 $ est cependant un peu raide.

Choix n ° 1 pour les investisseurs accrédités: EQUITYMULTIPLE

Cette plateforme immobilière financée par le crowdfunding est soutenue par une importante société immobilière connue sous le nom de Mission Capital.

Cela leur donne près de deux décennies d'expérience dans l'immobilier. Cette plateforme vous permet d'investir dans des propriétés présélectionnées avec un investissement minimum de 10 000 $. Moins de 5% des propriétés examinées sont ajoutées à la plateforme.

Choix n ° 1 pour un minimum minimum: les oncles riches

Lorsqu'il s'agit d'un investissement minimum faible, vous ne pouvez pas battre 5 $.

Aussi fou que cela puisse paraître, c'est le minimum requis pour investir dans le FPI de logements étudiants. Cet investissement est accessible à tous les investisseurs. Ce FPI investit spécifiquement dans des logements étudiants à distance de marche des principales universités.

Choix n ° 1 pour l'investissement alternatif: AcreTrader

Pour ceux qui recherchent une approche moins courante de l'investissement immobilier, vous voudrez peut-ĂŞtre envisager les terres agricoles.

AcreTrader est un plateforme réservée aux investisseurs accrédités qui vous permet d'investir dans des parts de fermes en activité. Les revenus sont gagnés en louant cette terre aux agriculteurs ou en vendant la terre à un prix plus élevé des années plus tard. L'investissement minimum est d'environ 5 000 $.

1. Levée de fonds

Fundrise est en haut de notre liste pour plusieurs raisons. Tout d'abord, Fundrise a été fondée en 2010, ce qui lui confère l'un des plus longs historiques d'exploitation par rapport aux autres plates-formes.

Cette plateforme d'investissement immobilier crowdfunded propose un certain nombre de portefeuilles d'investissement différents. Le portefeuille de démarrage a un solde minimum de 500 $ et les plans avancés ont un solde minimum de 1 000 $.

La deuxième raison pour laquelle Fundrise arrive en tête de liste est parce qu'ils offrent la sélection la plus diversifiée de portefeuilles d'investissement. Les sélections disponibles à partir d'autres plates-formes d'investissement immobilier crowdfunded sont souvent assez limitées.

Nous pensons que Fundrise offre quelque chose pour tout le monde. En termes de stratégie d'investissement immobilier, Fundrise suit une approche d'investissement de valeur. Ils visent à acheter des propriétés en dessous de la valeur marchande, puis à construire des capitaux propres grâce à des améliorations.

L'équipe d'acquisition de propriétés de Fundrise a acheté plus de 7,5 milliards de dollars de biens immobiliers au cours de sa carrière. Si vous cherchez à en savoir plus, voici notre revue Fundrise.

Cliquez ici pour investir avec Fundrise!

Options d'investissement Fundrise

Portfolio de départ

le Portefeuille de démarrage Fundrise s'adresse aux nouveaux investisseurs qui souhaiteraient tester la plateforme sans se lancer.

Le solde d'ouverture minimum n'est que de 500 $. Ce portefeuille se compose de 50% de croissance et de 50% de revenus. Si vous souhaitez passer à un plan avancé sur la route, il est entièrement gratuit et vous pouvez le faire à tout moment!

Revenu supplémentaire

Ensuite, nous avons le Portefeuille de revenu supplémentaire Fundrise.

Ce portefeuille contient des biens immobiliers productifs de revenus. Les investisseurs obtiendront des rendements principalement grâce aux dividendes provenant des flux de trésorerie générant des biens immobiliers. Fundrise génère des dividendes grâce aux paiements de location et d'intérêts proportionnellement à votre part du fonds. Vous pouvez réinvestir ces dividendes gratuitement ou les faire déposer sur votre compte bancaire.

Investissement équilibré

le Portefeuille d'investissement équilibré Fundrise offre un mélange de 50% de croissance et 50% de placements à revenu.

Le portefeuille d'investissement équilibré investit dans une combinaison d'eREITs et d'eFunds proposés par Fundrise. L'objectif de ce portefeuille est d'équilibrer les biens immobiliers générateurs de revenus ainsi que les biens immobiliers dont la valeur s'apprécie.

Croissance Ă  long terme

Enfin, nous avons le Portefeuille de croissance Ă  long terme Fundrise.

L'objectif de ce portefeuille est de générer des rendements principalement grâce à l'appréciation des actifs. Ce portefeuille vise à acheter des biens immobiliers à fort potentiel de croissance et à générer des rendements principalement de la vente des propriétés sous-jacentes. Cela comprend l'achat d'une propriété et la réalisation de rénovations afin de vendre l'actif pour un gain ultérieur.

Retours de fonds

Ces plateformes d'investissement immobilier crowdfunded sont relativement nouvelles. Par conséquent, il n'y a pas beaucoup de données à regarder en arrière. Cela dit, la performance historique de Fundrise a été solide. Il est important de se rappeler que ces retours sont «nets de» ou «après» les frais.

Retour de fonds de 2014 Ă  2018

Cliquez ici pour voir les rendements Fundrise mis Ă  jour.

Frais de levée de fonds

Fundrise facture des frais de 1% par an. Ils ne facturent pas tout autre frais caché et il n'y a pas de frais d'entrée avec Fundrise. L'une des principales raisons pour lesquelles Fundrise est n ° 1 sur notre liste est à cause de cette structure de frais simple et transparente.

Cliquez ici pour investir avec Fundrise!

2. Realty Mogul

RealtyMogul est notre premier choix pour les investisseurs qui cherchent Ă  investir dans l'immobilier

Realty Mogul a été officiellement lancé en 2013. Cette plateforme offre un certain nombre d'options d'investissement différentes, mais certaines sont réservées aux investisseurs accrédités uniquement. Ces investisseurs doivent satisfaire aux exigences de valeur nette pour investir.

Realty Mogul propose deux portefeuilles qui ne sont pas limités aux investisseurs accrédités, mais le solde minimum pour commencer avec eux est 5 000 $. Pour cette raison, nous sommes partiels envers Fundrise.

Les placements privés Realty Mogul sont réservés aux investisseurs accrédités.

Realty Mogul a une approche unique en matière d'acquisitions immobilières.

Tout d'abord, ils n'investissent pas dans des projets qui ne génèrent pas de cash-flow. Cela comprend la construction et la terre crue.

Deuxièmement, ils ne travaillent qu'avec un groupe restreint de partenaires immobiliers qui ont fait leurs preuves.

Troisièmement et enfin, ils recherchent des propriétés avec des baux en main. Idéalement, cette approche atténue certains des risques potentiels associés à cet investissement.

Cliquez ici pour investir avec Realty Mogul!

Options d'investissement de Realty Mogul

Mogul REIT I (Revenu)

Mogul REIT I est une FPI publique non cotée détenant des titres de créance commerciaux et des titres de participation.

L'objectif de Mogul REIT I est de générer des revenus grâce à divers investissements immobiliers. Dans le but de préserver, protéger et développer votre investissement à long terme, Mogul REIT I a pour objectif de verser des distributions en espèces attractives et cohérentes. L'investissement minimum pour Mogul REIT I est de 5 000 $. Cette FPI verse des distributions mensuelles.

Mogul REIT II (Croissance)

Mogul REIT II est une FPI publique non cotée axée sur la croissance du capital à long terme. Cette FPI a pour objectif de verser des distributions trimestrielles en espèces aux investisseurs.

Mogul REIT II investit principalement dans l'immobilier résidentiel, principalement les développements d'appartements. L'une des principales stratégies du FPI consiste à rénover et à repositionner des maisons multifamiliales dans le but d'apprécier le capital au fil du temps.

Mogul REIT II recherche des propriétés dans des zones et des quartiers établis et à revenu constant. L'investissement minimum pour Mogul REIT II est de 5 000 $.

Placements privés (investisseurs accrédités uniquement)

Realty Mogul propose également une variété d'investissements en placement privé. Ces placements privés sont limités aux investisseurs accrédités uniquement. Vous devez avoir une valeur nette de 1 000 000 $ ou un revenu annuel de 200 000 $ (300 000 $ si vous êtes marié).

Pour la plupart, toutes les offres de placement privé sont légèrement différentes au sein de cette plateforme. Certains peuvent avoir des minimums d'investissement ainsi que des périodes de blocage pour votre investissement initial. L'objectif d'investissement pour les placements privés est l'appréciation du capital à long terme et le revenu au fil du temps.

Realty Mogul Returns

Le Mogul REIT I verse des distributions sur une base mensuelle, tandis que Fundrise les verse sur une base trimestrielle.

Selon le site, le taux de distribution annualisé du Mogul REIT I est de 7,70%. Le Mogul REIT II verse des distributions sur une base trimestrielle, tout comme Fundrise.

Selon le site, le taux de distribution annualisé du Mogul REIT II est de 4,50%. Il est important de noter que l'objectif de ce FPI est de générer un rendement basé sur l'appréciation des actifs, et non sur les revenus de distributions.

Cliquez ici pour voir les retours mis Ă  jour de Realty Mogul.

Realty Mogul Fees

La plateforme Realty Mogul facture des frais en fonction du type d'investissement que vous sélectionnez. Par exemple, des investissements en dette ou en actions. Ces frais comprennent des frais de gestion d'actifs variant de 1% à 1,50% par an.

Il existe également des frais juridiques pour certains types d'investissement. Ces frais peuvent aller jusqu'à 3%. Dans l'ensemble, la structure des frais n'est pas très claire. Nous préférons la structure de frais de 1% transparente et facile à comprendre de Fundrise.

Cliquez ici pour investir avec Realty Mogul!

3. Streitwise

Streitwise est accessible aux investisseurs accrédités et non accrédités

Il s'agit d'un autre FPI privé qui se concentre principalement sur les immeubles de bureaux qui produisent des flux de trésorerie. Il est ouvert aux investisseurs accrédités et non accrédités.

Streitwise les investisseurs sont soumis à une période de blocage d'un an lorsqu'ils investissent, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas vendre pendant cette période. Après cela, ils offrent un remboursement trimestriel. Cette plateforme est dirigée par trois fondateurs qui cumulent plus de 40 ans d'expérience dans le domaine immobilier, ce qui représente plus de 5,4 milliards de dollars en transactions immobilières.

L'une des principales différences entre cette plate-forme et bien d'autres est que Streitwise possède et exploite directement les immeubles dans lesquels vous pouvez potentiellement investir. La plupart des autres plates-formes proposent des investissements dans des propriétés appartenant à d'autres personnes, ce qui en fait un intermédiaire qui collecte simplement de l'argent et collecte une part des bénéfices.

Investissements Streitwise

Actuellement, ils ne disposent que d'un seul investissement et c'est le 1st Streit Office Inc accessible aux investisseurs accrédités et non accrédités. Le minimum pour commencer à investir dans cette FPI est de seulement 1 000 $.

La stratégie d'investissement de Streitwise consiste à «acquérir et gérer un portefeuille d'investissements axés sur la valeur, hébergeant des locataires solvables qui fournissent une source de dividendes stables et croissants».

En particulier, ils se concentrent sur quelque chose de connu sur les marchés non-passerelle, où les prix sont plus raisonnables. Un marché de passerelle est une grande ville qui sert de point d'entrée au pays par voie aérienne ou maritime. Ces marchés sont souvent rouges, ce qui signifie que les prix sont à travers le toit. Ils évitent complètement ces marchés.

Lors de l'ajout de propriétés au portefeuille, Streitwise vise à trouver des propriétés qui présentent quelques caractéristiques. Ils recherchent des propriétés à proximité des commodités, avec une base solide d'employeurs et d'industries établis. Ils recherchent également des bâtiments avec une construction de qualité et une occupation soutenue.

Cliquez ici pour investir avec Streitwise!

Ils ciblent également les propriétés avec des locataires solvables.

Quelques-uns de ces locataires comprennent:

  • Wells Fargo
  • IBM
  • Panera pain
  • Walgreens
  • Berkshire Hathaway

Frais Streitwise

Stiretwise applique 3% de vos fonds investis aux coûts d'organisation et d'offre. Ce montant unique ne réduit pas les actions que vous possédez.

Le sponsor reçoit des frais de gestion annuels de 2% et est remboursé pour les frais d'acquisition et d'exploitation. Pour les frais de 2% en cours, ceux-ci sont retirés de la distribution et tous les retours indiqués sont nets de frais.

Streitwise ne facture aucuns frais d'acquisition, frais de service, frais de service spéciaux, frais de financement ou frais de disposition.

Retours Streitwise

Il est important de noter que ces rendements historiques de Streitwise sont «nets de» ou après les frais. Depuis sa création, ils ont généré 10% de dividendes annuels pour les investisseurs. C'est le retour depuis le T2 de 2017.

Gardez à l'esprit que les rendements ne sont jamais garantis avec des investissements comme celui-ci, mais nous espérons certainement que ces chiffres se maintiendront pour les investisseurs. Jusqu'à présent, ils ont versé un dividende de 10% pendant 11 trimestres consécutifs.

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4. AcreTrader (accrédité uniquement)

Investissez dans les terres agricoles avec AcreTrader

Bien que ce ne soit pas la forme la plus séduisante de gagner un revenu passif en ligne, AcreTrader vous permet d'investir dans les terres agricoles! Vous savez, ce truc que nous utilisons pour cultiver une ressource très importante appelée nourriture?

Imaginez ceci. Vous prenez un morceau de terre agricole, puis vous le divisez en actions. Ensuite, les investisseurs achètent des parts individuelles de ce terrain! En tant que classe d'actifs, les terres agricoles ont procuré aux investisseurs des rendements annuels moyens de 11 à 12% au cours des 30 dernières années.

Il existe deux façons possibles d'être payé:

  1. Si le terrain prend de la valeur, vous gagnez de l'argent quand il est vendu!
  2. Si la terre est louée aux agriculteurs, vous gagnez des dividendes!

Les investissements minimums sur AcreTrader varient généralement de 5 000 $ à 10 000 $ selon la taille et le prix de la ferme. Il est important de noter que AcreTrader est actuellement disponible uniquement pour les investisseurs accrédités. Cela dit, si cela vous convient, cela vaut vraiment la peine de vous vanter lors de votre prochain cocktail!

L'équipe de AcreTrader examine les terres au jour le jour. De tous les colis examinés, moins de 1% sont sélectionnés pour le site. Une fois qu'un colis est ajouté au site, il est divisé en partages. Chaque action représente 1 / 10e d'acre. Donc, si vous avez acheté 10 actions, vous possédez 1 acre de terres agricoles. Les investissements minimums typiques pour AcreTrader les offres varient de 5 000 $ à 10 000 $.

Si le terrain augmente en valeur pendant que vous le possédez (connu sous le nom d'appréciation des actifs), vous gagnerez de l'argent en le vendant! L'appréciation historique des terres agricoles a été de 5,9% par an au cours des 50 dernières années.

Chaque offre est une durée de propriété estimée, après quoi ils prévoient de vendre le terrain. Bien qu'il existe des opportunités de liquidité disponibles pendant l'investissement, les terres agricoles doivent toujours être considérées comme un investissement à long terme.

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5. EQUITYMULTIPLE (Accredited Only)

EQUITYMULTIPLE est notre premier choix pour les investisseurs accrédités

La plate-forme EQUITYMULTIPLE arrive au n ° 4 de notre liste. Il s'agit d'une plateforme d'investissement immobilier commercial en ligne soutenue par une société immobilière établie appelée Mission Capital.

Fondée en 2002, Mission Capital est l'un des principaux fournisseurs de solutions de marchés immobiliers et de capitaux d'emprunt.

Bien qu'EQUITYMULTUPLE soit une entreprise relativement nouvelle, ils ont plus d'une décennie d'expérience dans l'immobilier par le biais de Mission Capital. Cela leur donne l'un des plus longs antécédents d'implication dans l'immobilier de toutes les plateformes mentionnées sur notre liste.

Malheureusement, EQUITYMULTIPLE ne propose que des offres aux investisseurs accrédités.

EQUITYMULTUPLE vous permet d'investir directement dans des projets immobiliers individuels. Les investisseurs peuvent créer leurs propres portefeuilles immobiliers à partir de zéro. Ils suivent un processus en quatre étapes lors de l'évaluation des investissements potentiels:

  1. Ils commencent avec une liste de sponsors et de prêteurs éprouvés avec un historique établi
  2. Ensuite, l'équipe EQUITYMULTIPLE évalue des marchés immobiliers spécifiques ou des investissements potentiels
  3. Si un marché ou un projet répond aux critères initiaux, ils font une plongée profonde et incluent moins de 5% des soumissions
  4. Les investisseurs sélectionnent les projets dans lesquels investir et créent des portefeuilles

Cliquez ici pour investir avec EQUITYMULTIPLE!

Options d'investissement EQUITYMULTIPLE

Cette plateforme d'investissement immobilier crowdfunded est conçue pour les investisseurs accrédités actifs. C'est à vous de sélectionner les projets immobiliers individuels dans lesquels investir. EQUITYMULTIPLE propose des outils de dépistage et dispose d'une liste croissante d'offres en direct dans lesquelles vous pouvez investir.

Le minimum à investir dans chaque projet est de 10 000 $. Vous pouvez créer votre propre portefeuille d'investissements immobiliers sur EQUITYMULTIPLE en investissant dans plusieurs transactions sur la plateforme. Les investissements potentiels entrent dans l'une des trois catégories; opérations sur actions, actions privilégiées ou dette.

Équité

Ce type de transaction présente le risque le plus élevé, mais aussi le potentiel de rendement le plus élevé. Les investisseurs en actions sont les derniers à être payés dans une situation de liquidation, mais ils n'ont pas plafonné à titre de propriétaire direct de la propriété. La durée d'investissement typique est de 2 à 5 ans.

Actions privilégiées

Ce type d'opération a un léger avantage sur une opération sur actions et c'est parce qu'elles sont payées avant les sponsors ou les détenteurs d'actions. Cependant, au lieu d'une hausse non plafonnée, ils gagnent un rendement mensuel ou trimestriel fixe ainsi qu'une partie de la hausse. Cela le rend moins risqué, mais réduit également votre rendement potentiel. La durée d'investissement typique est de 1 à 3 ans.

Dette syndiquée

Grâce à ce type d'investissement, chaque prêt est un prêt de premier rang, ce qui signifie que vous êtes le premier à être payé. Cependant, en tant qu'investisseur strictement endetté, vous ne participez à aucun des projets à l'envers. Au lieu de cela, vous percevez vos paiements d'intérêts. Cela en fait un risque faible, mais un rendement inférieur également. La durée d'investissement typique est de 6 à 24 mois.

Retours ÉQUITABLES

Selon le site, EQUITYMULTIPLE vise un APR net de 7 à 12% pour les opérations de dette. Pour les opérations sur actions, elles visent un retour sur investissement de 6 à 12% pour les investisseurs. Sur certains grands marchés immobiliers, ils accepteront des transactions sur actions avec des rendements de trésorerie projetés inférieurs.

Frais ÉQUITABLES

La structure des frais pour EQUITYMULTIPLE diffère en fonction de la structure de l'opération. Tous incluent des frais de placement de 2%, payés par le sponsor. Ces frais ne sont pas payés par les investisseurs.

Les opérations sur actions comportent des frais de gestion d'actifs de 0,5% à 1% payés par les investisseurs. EQUITYMULTIPLE perçoit également un report de 10% sur le bénéfice de l'opération. Les opérations sur actions et dettes privilégiées ont des structures de frais différentes en fonction du rendement et du taux d'intérêt privilégiés sur la dette. Cependant, ils renonceront aux frais pour certaines offres si vous parrainez un ami.

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6. Oncles riches

Avec Rich Uncles, vous pouvez commencer Ă  investir dans l'immobilier avec aussi peu que 5 $

En 2012, Uncle Ray a lancé la plateforme d'investissement immobilier Rich Uncles.

Un différenciateur clé entre Rich Uncles et les autres plates-formes d'investissement immobilier crowdfunded est que vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $. Malheureusement, à l'heure actuelle, Rich Uncles ne propose aux investisseurs que deux options de portefeuille distinctes. La sélection limitée de portefeuilles est l'une des principales raisons pour lesquelles Rich Uncles est venu en bas de notre liste.

Chaque semaine, Rich Uncles recherche et Ă©value plus de 1 000 immeubles de placement potentiels.

Parmi ceux évalués, seuls les 0,3% supérieurs sont ajoutés aux portefeuilles d'investissement. Rich Oncles est extrêmement sélectif sur les transactions immobilières qui font la coupe. L'une des caractéristiques uniques des riches oncles est qu'ils achètent des propriétés avec un acompte de 50% ou plus, ce qui leur donne une énorme participation au capital.

Les locataires sont des noms que nous connaissons tous comme Walgreens, Chevron et Husqvarna.

Cliquez ici pour investir avec Rich Uncles!

Options d'investissement de Rich Oncles

FPI nationale (FPI NNN)

Le FPI national vise à investir dans l'immobilier industriel, commercial et commercial à travers les États-Unis.

Le minimum à investir dans le FPI national est de 500 $. Actuellement, le FPI national est limité aux investisseurs dans un peu plus de 20 États. Ce FPI investit dans l'immobilier strictement commercial, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'immobilier résidentiel dans le mix.

FPI de logement Ă©tudiant (BRIX REIT)

Cette FPI vise à investir dans des logements étudiants aux États-Unis.

Les riches oncles se concentrent sur le logement étudiant dans des marchés largement diversifiés autour des universités à forte demande. Rich Oncles recherche des logements avec des taux d'occupation supérieurs à 90% et une capacité minimale de 150 lits. Le minimum à investir dans le FPI de logement étudiant est de 5 $. Actuellement, ce FPI est ouvert aux investisseurs de tous les États américains.

Rich Oncles Returns

Selon le site, le dividende annualisé estimé du Student Housing REIT est de 6%. Le dividende annualisé estimé du FPI national est de 7%.

Cliquez ici pour voir les retours mis Ă  jour de Rich Uncles.

Frais pour les oncles riches

Rich Oncles adopte une approche unique de leur structure tarifaire. La plupart des FPI traditionnelles facturent des frais d'entretien et de gestion des investissements importants.

Les riches oncles, d'autre part, ne font pas d'argent à moins que l'investisseur ne fasse de l'argent. Les premiers 6,5% des bénéfices sont versés aux investisseurs. Ensuite, Rich Oncles prend alors 40% des profits qui dépassent 6,5%. Cette structure de frais garantit que les objectifs d'investissement des investisseurs sont alignés sur la rémunération versée aux riches oncles.

7. CrowdStreet (accrédité uniquement)

CrowdStreet est une plateforme pour investir dans l'immobilier pour les investisseurs accrédités

CrowdStreet est une plateforme d'investissement immobilier commercial en ligne qui a été lancée en 2014. Sur le site, ils affirment avoir eu des projets qui ont dépassé les retours de 22% pour les investisseurs et les sponsors. Cette plateforme diffère des autres mentionnées ci-dessus car il existe trois façons différentes d'investir avec elles:

  1. Investissez directement dans des transactions immobilières individuelles
  2. Contribuer à un portefeuille d'investissement de 30 à 50 propriétés
  3. Des investissements entièrement gérés autour de vos buts et objectifs

CrowdStreet permet aux investisseurs de choisir des projets individuels dans lesquels investir. Cette plateforme se concentre également uniquement sur l'immobilier commercial, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'immobilier résidentiel dans le mix. Sur leur site, ils affirment passer en revue environ 400 opportunités d'investissement potentielles chaque mois. Parmi ceux examinés, moins de 3% sont acceptés.

L'une des principales raisons pour lesquelles CrowdStreet occupe la quatrième place sur notre liste est en raison de l'investissement initial élevé.

Pour l'approche d'investissement direct, un minimum de 25 000 $ ou 50 000 $ est courant.

Ils ont récemment abaissé l'investissement minimum pour l'option de portefeuille de 25 000 $ à 10 000 $. Enfin, l'option de portefeuille entièrement géré a un investissement minimum de 250 000 $. Cela rend CrowdStreet hors de portée de nombreux nouveaux investisseurs. En raison des réglementations de la SEC, les investissements CrowdStreet sont réservés aux investisseurs accrédités.

Cliquez ici pour investir avec CrowdStreet!

Options d'investissement de CrowdStreet

Investissement direct

Grâce à l'investissement direct, vous choisissez et choisissez les propriétés dans lesquelles investir.

Ceci est idéal pour l'investisseur actif avec une quantité importante de capital à déployer. CrowdStreet propose des outils de recherche aux investisseurs et est très transparent. Actuellement, les offres disponibles sur CrowdStreet ont une fourchette d'investissement minimum de 25 000 $ à 50 000 $.

Investir dans des fonds

Investir dans un portefeuille de projets immobiliers est une excellente approche pour les investisseurs passifs.

CrowdStreet a déjà effectué des recherches sur ces investissements immobiliers. Chaque portefeuille contient de 30 à 50 propriétés commerciales. Le minimum à investir dans le portefeuille mixte CrowdStreet est de 10 000 $.

Investissement géré

Enfin, il y a l'investissement géré.

CrowdStreet gérera personnellement votre portefeuille pour vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement. Les experts de CrowdStreet vous construiront un portefeuille d'investissement immobilier personnalisé et investiront dans des transactions en votre nom. Ce service est réservé aux investisseurs fortunés, car le minimum à investir est de 250 000 $.

Retours de CrowdStreet

Avec l'approche d'investissement direct, chaque projet a un IRR d'investisseur ciblé ou un taux de rendement interne. Sur les 8 projets disponibles lors de nos recherches, le TRI cible de l'investisseur variait de 9% à 24% en fonction d'un certain nombre de facteurs différents.

Malheureusement, nous n'avons trouvé aucune donnée de retour historique pour le portefeuille mixte CrowdStreet. Étant donné que les plans gérés sont adaptés à chaque personne en particulier, les rendements fluctueront. CrowdStreet se vante d'un certain nombre de projets antérieurs qui ont généré des rendements exceptionnels.

Cliquez ici pour voir les retours mis Ă  jour de CrowdStreet.

Frais de CrowdStreet

Cette plateforme immobilière crowdfunded a une approche unique en matière de frais.

Les sponsors de l'accord paient tous les frais, ce qui signifie qu'il n'y a pas de frais pour les investisseurs. CrowdStreet est très transparent sur l'identité du sponsor pour chaque transaction. Cette approche tarifaire est l'un des points forts de cette plateforme.

8. PeerStreet (accrédité uniquement)

Peer Street est un mélange de biens immobiliers participatifs et de prêts de pair à pair

PeerStreet fusionne le monde de prĂŞt entre pairs avec l'immobilier crowdfunded.

Cette plate-forme fournit un marché où les investisseurs accrédités peuvent investir dans la dette immobilière. PeerStreet s'appuie sur des technologies de pointe telles que des algorithmes avancés et des analyses de Big Data pour examiner chaque investissement potentiel.

La plupart des prêts disponibles sur la plateforme PeerStreet sont à plus court terme, d'une durée allant de 6 à 24 mois.

PeerStreet passe par un processus de due diligence strict tant sur les prêts ajoutés au site que sur les partenaires d'origine. PeerStreet ne travaille qu'avec des créateurs de la plus haute qualité qui ont fait leurs preuves dans le secteur des prêts privés.

Cliquez ici pour investir avec PeerStreet!

Options d'investissement de PeerStreet

Avec cette plate-forme, les investisseurs peuvent sélectionner manuellement des investissements potentiels ou investir dans des portefeuilles préconstruits. PeerStreet associe les investisseurs aux initiateurs de prêts.

PeerStreet propose strictement des investissements de dette, ce qui signifie que vous n'avez aucune participation dans les propriétés.

L'investissement minimum pour PeerStreet est de 1 000 $, ce qui est assez faible, mais il est limité aux investisseurs accrédités uniquement. Il est important que les investisseurs comprennent qu'il n'y a pas non plus de marché secondaire pour les prêts. Une fois que vous avez investi, vous êtes bloqué pour la durée du prêt.

Des plateformes comme Fundrise, par exemple, proposent des périodes de rachat trimestrielles.

Retours PeerStreet

Les rendements annuels attendus selon PeerStreet de 6 Ă  12%.

Vous vous demandez peut-être pourquoi ce taux est plus élevé que les taux hypothécaires traditionnels. La raison en est que PeerStreet recherche des prêts spécialisés présentant un risque plus élevé et des rendements potentiels plus élevés.

Un exemple de ceci est les prêts de réhabilitation de propriétés. Il est recommandé aux investisseurs d'avoir une connaissance approfondie du crédit immobilier avant d'investir via cette plateforme.

Frais PeerStreet

PeerStreet peut appliquer des frais de service à chaque prêt offert sur la plate-forme d'investissement. Les frais varient d'un investissement à l'autre. En règle générale, il varie de 0,25% à 1% et il est divulgué sur chaque opportunité d'investissement.

9. Parcelle de terrain (accrédité uniquement)

Une parcelle de terrain combine l'investissement immobilier et le prĂŞt entre pairs

C’est un autre plateforme de prêt immobilier peer to peer, similaire à PeerStreet.

Cette plateforme associe des investisseurs accrédités et institutionnels à des emprunteurs sur la plateforme. Patch of Land est spécialisé dans les prêts à court terme à haut rendement adossés à des garanties. Ils visent à rationaliser le processus de mise en relation des prêteurs avec les emprunteurs grâce à l'utilisation de technologies et de systèmes orientés données.

Beaucoup de projets immobiliers trouvés sur ces plateformes de prêt immobilier peer to peer sont contournés par les prêteurs traditionnels en raison du risque encouru. Ces investissements présentent donc un risque plus élevé et un rendement potentiel plus élevé.

La diversification de nombreux prêts différents sur la plateforme est un moyen de réduire le risque. Comme la plupart des autres plateformes d'investissement immobilier financées par le crowdfunding, Patch of Land est réservé réservé aux investisseurs accrédités.

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Patch d'options d'investissement foncier

Les investisseurs sont chargés de sélectionner les investissements à la main, ce qui en fait un investissement actif. Après avoir sélectionné les propriétés dans lesquelles vous souhaitez investir, il vous suffit de financer le compte et de commencer à gagner des intérêts sur les prêts.

L'investissement minimum pour commencer avec Patch of Land n'est que de 1 000 $.

L'un des avantages d'investir avec Patch of Land est de préfinancer toutes les transactions sur la plate-forme. Cela signifie que les investisseurs commencent à gagner des intérêts dès le premier jour. Si ces accords n'étaient pas préfinancés, les investisseurs devraient attendre que les projets soient entièrement financés pour que les fonds soient débloqués. Pendant cette période, vous ne gagneriez aucun rendement significatif.

Patch of Land Returns

Selon Investisseur Junkie, les statistiques de juillet 2017 montrent que Patch of Land a financé 655 prêts, offrant un taux de rendement moyen de 11,12% depuis sa création. Sur le site Patch of Land, ils affirment que vous pouvez gagner 12% en aussi peu que 12 mois.

Patch de droits fonciers

Maintenant, nous atteignons le côté laid de cette plate-forme d'investissement. La tarification de Patch of Land est gourmande. Patch of Land recueille 1 à 2% des intérêts de chaque prêt. Cette structure de frais est considérablement plus élevée que les autres options d'investissement immobilier disponibles.

10. Roofstock

RoofStock vous permet d'investir directement dans l'immobilier unifamilial

Roofstock offre aux investisseurs une option d'investissement immobilier unique.

Cette plateforme ne propose que de l'immobilier résidentiel unifamilial. Roofstock vise à être une plate-forme qui plaît aux acheteurs et aux vendeurs impliqués dans la location de maisons unifamiliales.

Les acheteurs ont un marché de maisons approuvées dans lequel ils peuvent investir avec un potentiel de trésorerie. Les vendeurs ont un endroit pour lister leurs locations unifamiliales à vendre sans perturber les locataires ni perdre de revenus en le vendant vacant.

Roofstock permet aux investisseurs de se concentrer sur la construction d'un portefeuille immobilier sans se soucier de la gestion immobilière. L'équipe de gestion immobilière s'occupe des responsabilités opérationnelles telles que la perception du loyer, le traitement des vacances, les réparations et toute autre gestion quotidienne des propriétés.

Roofstock is offering you the opportunity to take advantage of the benefits of owning real estate without dealing with the hassles of being a landlord.

One huge benefit to investing through Roofstock opposed to investing locally is that you can invest across many real estate markets. They don’t just limit you to the deals in your area. Roofstock has teams of property managers all over the US. This could allow you to take advantage of a hot real estate market or diversify across many markets.

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Roofstock Investment Options

Propriétés

With Roofstock, you can invest in single family real estate with as little as 20% down.

At the time of writing this review, there were over 300 different properties available for purchase on the platform. Just like with a traditional real estate investment, investors should be ready to put down tens of thousands of dollars to buy an investment property.

Portfolios

Another option for investors is to buy into a portfolio of properties for sale on Roofstock. This is for high net worth investors with hundreds of thousands or millions of dollars to deploy. You are essentially buying an entire portfolio of single family rentals. Some of these portfolios on the site were as much as $10 million.

Property Shares (Accredited Investors Only)

The third way to invest through Roofstock is to purchase property shares. This investment is available to accredited investors only. The minimum investment to purchase these property shares is just $5,000. Property shares allow you to have fractional ownership in a single family rental, along with other investors.

Roofstock Returns

Every property for sale on Roofstock has financial data investors can look at. Each property is going to have a different anticipated return. For example, a few properties we saw on Roofstock had a Cap Rate ranging from 5.25% to 7.76%.

A variety of investments currently available on RoofStock

Roofstock Fees

The fee structure for Roofstock is very straightforward.

Buyers pay a marketplace fee of 0.5% and sellers pay a listing fee of 2.5%. That is a total fee of 3%, which is far lower than the typical commissions you pay to a real estate agent.

Other Crowdfunded Real Estate Sites

There are numerous other crowdfunded real estate platforms out there, and more are popping up every single year. We will do our best to maintain this list and update it a few times per year.

That being said, here is a brief summary of a few of the other platforms out there today. Most of these sites have very similar offerings, but you will find some differences when it comes to specific investments and fee structures.

As we do more research on each of these platforms, we will update our list above.

Groundfloor

This platform is available to all investors, not just accredited investors.

Anyone who has $10 or more can invest with this platform and loan their money to flippers. Groundfloor connects investors with borrowers who are looking for short term financing for real estate flips.

For those who are not familiar, this is when you buy a property in need of repair, fix it up and then sell it. The loans available on the platform fall into different grades based on the level of risk. This platform offers strictly debt investments in real estate flips.

This is a brand new concept of having non-accredited investors financing real estate flips, which can be high risk. Investors should consider all risks involved here.

RealCrowd

This platform is available to accredited investors only.

There are a variety of different types of deals available on RealCrowd. The minimum investment is $5,000 and the typical investment term is 3 to 5 years.

With this platform, you will be reviewing prescreened investments and choosing which ones are a good fit for you. You can invest in one specific property if you want to or a fund holding many different individual investments. One of the key advantages to this platform is that investors are not charged any fees.

American Homeowner Preservation

This is an investment that is meant to fit under the category of “doing good for others.” This crowdfunded real estate platform invests in distressed mortgages with a low minimum of just $100. It is open to both accredited and non-accredited investors.

A distressed mortgage is a property what is under foreclosure or being sold by the lender. This occurs when the property owner is unable to pay the mortgage or taxes on a property.

American Homeowner Preservation (AHP) steps in and purchases these distressed mortgages from lenders at steep discounts. These lenders simply want to get these loans off their books, and they are willing to take a loss. Then, AHP works with these borrowers to see if they can modify the terms of the loan so they can afford to make payments.

If they are able to make payments, AHP will package this loan up with others and resell them. They were able to help the homeowner stay in their home and avoid foreclosure. If they are unable to help the homeowner, they foreclose on the property and sell it.

DiversyFund

This platform aims to help investors diversify into commercial real estate, hence the name, which has been an investment that has helped the top 1% wealthiest individuals grow and preserve wealth.

One of the big differences between DiversyFund and other platforms is that their REIT owns the properties. They purchase properties and manage them. As a result of this unconventional structure, they are able to offer this investment with no fees.

You don’t need to be an accredited investor to invest, and the minimum is just $500.

This REIT primarily focuses on multifamily apartment complexes. The justification behind this is that everyone needs a place to live, and this has been a proven investment for decades. Instead of just investing in one property, they invest in many across different real estate markets.

AlphaFlow

This platform is for accredited investors only with a minimum investment of $10,000.

Unlike other platforms out there that let investors pick and choose investments, AlphaFlow is completely hands off and passive. Investors simply put their money to work by investing and leave it up to the experts to make decisions. These experts will create curated portfolios for each investor.

If you are an accredited investor looking for a hands off approach to private commercial real estate investing, this is definitely a platform to consider. You can sit back and relax while they vet the properties and manage your investment.

Origin Investments

This platform is limited to accredited investors only with a minimum investment of $100,000.

Origin Investments owns and operates commercial real estate in key markets. These are high growth areas with big upside potential. This includes Atlanta, Austin, Charlotte, Dallas, Denver, Houston, Nashville, Orlando, Phoenix and Raleigh.

This firm originated back in 2007, giving them a longer track record and operating history than most other platforms available today. It is closer to a private investment firm with the high minimum, however they do leverage some crowdfunding technology.

Several investment funds are available on the platform. Each fund is diversified across numerous different properties. You are not able to invest in individual, specific properties through this platform.

LendingHome

This is another peer to peer lending/crowdfunded real estate hybrid.

The minimum investment is $50,000 and it is open to accredited investors only. Loans on LendingHome are prefunded, meaning you cash is not sitting idle while funding is secured. They actually prefund the loans themselves, then they sell the whole loans to institutional investors or issue notes to individual investors.

Each of these notes has a minimum investment, some being as low as $5,000. Investors are able to buy many different notes, which allows them to diversify across many different loans. The risk for each note is different, and there is a corresponding risk grade for each loan. Higher risk loans have higher potential returns, but a greater risk for default.

Sharestates

This platform has a low minimum of just $1,000 however it is available to accredited investors only.

Like numerous other platforms, Sharestates connects sponsors with investors. A sponsor could be a real estate developer for example, looking to raise funding for a project. These projects are vetted by the Sharestates team, and a small handful are added to the site.

The investor gets to review different investment opportunities available and pick and choose which ones you want to invest in. Offering material is supplied to investors so they can perform their own due diligence.

Sharestates offers both debt and equity investments.

Real Estate Crowdfunding For Beginners

For those who are not familiar with real estate crowdfunding, let’s go ahead and cover some of the basics.

You might be wondering why all of these platforms are relatively new with limited operating history. The reason behind that is because crowdfunded real estate is a new investment opportunity that came around in 2012.

le Jumpstart Our Business Startups or JOBS Act passed under the Obama administration. The point of this law was to loosen restrictions on small businesses, particularly by easing securities regulations. Prior to this law passing, it was illegal for companies to use crowdfunding to issue securities.

Now, it is perfectly legal to raise money in this fashion!

Before this law, your options to invest in real estate were slim. You could go the traditional route and buy physical real estate of course, but the upfront costs make this out of reach for most investors. Beyond that, the other options included private deals for accredited investors only or buying into a REIT.

What Is Crowdfunding

Crowdfunding is a relatively new way to finance a project or venture. Born out of the internet era, investors from all over the world can kick in a few bucks to back a project or idea.

You are probably familiar with crowdfunding sites like Kickstarter where crowdfunders can back ideas or help those out who are in need.

These crowdfunded real estate investing sites took it a step further by turning this practice of raising capital into an investment. Instead of backing a product that you would eventually receive, you could back an investment and receive securities.

The way we raise money will never be the same thanks to crowdfunding. In 2015 alone, over $34 Billion was raised worldwide through crowdfunding efforts. Think of thousands or tens of thousands of people all over the world kicking in money towards a project or an investment. The possibilities are truly endless!

What Is An Accredited Investor

A lot of the private real estate investments are reserved for accredited investors only. A number of these new crowdfunded real estate investments are too. No, this isn’t some exclusive club that you didn’t get the the invite to. This is a federal regulation.

Un investisseur accrédité is someone who is allowed to be involved with investments that may not be registered with financial authorities. Public investments available to average retail investors are heavily regulated by governing authorities like the SEC and FINRA.

These agencies aim to protect investors from unforeseen risks. It is impossible for them to regulate every investment out there, so some go unregulated. They expect the individual investors to do their own due diligence. As a result, they want to make sure these investors have the financial capacity to take this risk.

Most of these private real estate deals are completely legitimate, but you need to know what you are looking for. Before these crowdfunded real estate platforms emerged, only these accredited investors were able to invest in these private or “closed door” real estate offerings.

How To Become An Accredited Investor

In order to be an accredited investor, you must meet either of these two requirements:

  1. Annual income of $200,000 or more ($300,000 for married couples)
  2. Net worth exceeding $1,000,000 (excluding primary residence)

These individuals have the means to burden the risks associated with unregulated private investment offerings. This includes private real estate deals, hedge funds, venture capital deals and other unregulated investments. A number of the real estate investments reviewed in this article require you to be an accredited investor.

Crowdfunded Real Estate vs REIT

A lot of people are wondering why you would go through the trouble of investing through a crowdfunded real estate platform when you can just go out and buy a REIT. This question is totally understandable!

If you aren’t familiar, a REIT is a real estate investment trust. It is a company that owns and operates income producing real estate. This could be residential, commercial or industrial real estate ranging from office buildings to cell towers. REITs trade on major stock exchanges just like the stocks we know and love. You can buy a share of a REIT just as easily as a share of Apple.

So the question becomes… why not just buy a REIT if you are looking to diversify? Here are a few reasons why.

Why You SHOULDN’T Buy A REIT

1. Correlation

Since these REITs trade on the same exchanges as stocks, they can correlate with each other. This means the prices are moving in tandem. One of the main reasons for diversifying into real estate is to have less correlation with your investments. Maybe your stocks are down, but your real estate investments are up! Asset correlation is a huge downside of the REIT. Stocks go up, REITs go up. Stocks go down, REITs go down.

2. Panic Selling

Since most REITs trade on major exchanges, they are susceptible to panic selling. This is exactly why they correlate with stocks, another investment susceptible to panic selling. Bad news spreads quickly, and anyone who has held individual stocks knows what a panic driven sell off looks like.

Since these are highly liquid investments, you can sell them in an instant. This high volume of selling can cause drastic price moves, something you just won’t see with a private real estate investment. REITs frequently get caught up in panic selling that relates to the stock market.

3. Volatility

Since REITs are a highly liquid investment, they are changing hands every second of the trading day. Just like with stocks, the price changes every few seconds. This liquidity makes public investments a lot more volatile than private investments.

In a nutshell, the price goes up and down all the time. This is not the case with private real estate investments. In some cases, they can even lock you in for the duration of the investment. For some this is a pro and for others this is a con. In most cases, less volatility means you will be able to sleep better at night.

There are some instances where a REIT makes more sense than a crowdfunded real estate investment. Here are a few.

Why You SHOULD Buy A REIT

1. Liquidity

Investors looking for highly liquid investments should stay away from crowdfunded real estate. A REIT makes a lot more sense in that situation. Just to recap, liquidity is an indicator of how easily an asset can be converted into cash. You can sell a REIT and convert it into cash in a matter of seconds.

The securities you are given in these crowdfunded real estate deals are not highly liquid investments. In fact, many of these platforms do not guarantee liquidity. Some have redemption periods where you can liquidate, but not all. The reason behind this is because real estate itself is not a highly liquid investment. If everyone tried to cash out at once, they would have to sell off properties which won’t happen overnight.

2. Time Horizon

In general, you should not invest money that you have earmarked for a major purchase or life event in the near future. Fundrise, for example, recommends that investors have a minimum time horizon of 5 years when investing in the platform.

If you are not willing to lock up your cash for that period of time, don’t invest! You could invest in a REIT for a shorter time horizon, just understand if the stock market experiences a correction you will likely see the same correction with your REIT investments. Remember, there is a lot of correlation between these assets!

Debt vs Equity Investments

When real estate investments are discussed, you will often hear about debt and equity investments. It is important to understand the difference before deciding on a crowdfunded real estate investment. You want to make sure this type of investment aligns with your goals and investment objective.

Debt Investments

Private real estate debt funds ballooned in popularity after the financial crisis of 2008. Banks were in trouble and unable to fulfill the need for loans, so private real estate investors stepped in. At this time, this was only the high net worth accredited investors who were able to invest in these deals. Now, real estate markets are far healthier and these private real estate debt investments are still a popular choice among investors.

With a debt investment, you are loaning funds to someone who owns real estate or is purchasing real estate. It is just like going to the bank for a mortgage. However, instead of a bank it is a group of private real estate investors backing the loan. In the past, this was a small group of high net worth individuals who would have access to these deals. Now, thanks to crowdfunding and the JOBS Act, average retail investors can get in on the action.

Here is what you need to know about debt investments.

1. Short Term

These loans are usually anywhere from 6 months to 24 months. Debt investments are usually for real estate development projects.

2. Secured Debt

The property backs the loan. This mitigates some of the risk associated with the investment. If the borrower defaults, the investors can potentially recuperate some of the losses by selling off the property in foreclosure.

3. Interest Payments

These interest payments are often on a fixed schedule, giving investors a steady source of cash flow. This is similar to income investors who buy dividend stocks.

4. Limited Upside

The set terms of the loan limit your potential return. Whatever interest rate you set is what you get. If the developer makes a killing flipping the property you back as a debt investor, you don’t share in the profits. You would need to be an equity investor to do so.

Equity Investments

Equity investors have an ownership interest in the property. As a result, they stand to gain if there is any upside and lose if there is any downside. Equity investors share the upside if the property appreciates and share the cash flows if the building is producing income.

Consider a flip for example. Equity investors pool their money together to buy a number of townhouses in a hot real estate market. They secure a loan from the debt investors mentioned above. They upgrade the townhouses over the next year and hold onto them for an additional three years, renting them out.

If the properties are producing cash flow, the equity investors share the profits. During this entire duration, the equity investors are paying interest on the loan from the debt investors. After the fourth year, they sell the townhouses for a significantly higher price. All of the equity investors would share the upside from the asset appreciation.

Here is what you need to know about equity investments.

1. Higher Risk/Reward

The risk is higher with equity investments, meaning the reward potential is higher too. You are along for the ride of the property appreciates or depreciates as you are a part owner of the property.

2. Tax Deductions

Real estate ownership comes with a number of tax benefits. Investors can take advantage of this and potentially see a lower tax bill at the end of the year. Debt investors cannot take advantage of these tax deductions.

3. Long Term

Equity investors are in it for the long haul. It is not as simple as loaning money out to a real estate developer for a year or two. Equity investors should have a minimum investment time horizon of 5 years.

In most cases, it makes sense to have a blend of debt and equity investments in your real estate portfolio. Equity investments are more aggressive and debt investments are more conservative. When in doubt, talk to a financial advisor about the risks you should be taking with your money.

Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Le financement participatif immobilier résout les problèmes d'investissement immobilier et pourrait être un excellent moyen de trouver des biens d'investissement

J'ai reçu une question d'un lecteur après ma récente revue des meilleurs livres d'investissement immobilier. Après l'effondrement de la bulle immobilière, le lecteur se demandait si le crowdfunding immobilier était un bon investissement.

Il a souligné certains des inconvénients de l'investissement immobilier traditionnel, que nous verrons plus loin dans l'article, et la lente appréciation des prix par rapport à un marché boursier chaud.

C'est une bonne question. J'ai vu beaucoup de conseillers faire des va-et-vient sur l'investissement immobilier et le crowdfunding immobilier est toujours une nouvelle alternative. Les investisseurs sont toujours timides face à l'effondrement de l'immobilier en 2008 et les prix ont récemment atteint des sommets.

Il peut donc vous surprendre que le financement participatif immobilier puisse ĂŞtre l'un des meilleurs investissements que vous fassiez, offrant Ă  la fois des rendements et une diversification du portefeuille.

Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Peu d'autres investissements ont créé autant de patrimoine hérité que l'immobilier. Les investisseurs ayant des actifs supérieurs à 10 millions de dollars ont déclaré dans une enquête réalisée en 2015 par le gestionnaire d'actifs Tiger 21 que les investissements immobiliers représentaient la plus grande partie de leur portefeuille, soit environ 27% de l'actif total.

Même en tenant compte de l'effondrement récent, l'investissement immobilier commercial a rapporté un taux annualisé de 8,4% au cours de la décennie jusqu'en 2010 selon le Conseil national des fiduciaires d'investissement immobilier (NCREIF).

Et cela sans compter le rebond des prix depuis 2010 avec une moyenne à plus long terme de près de 11% pour l'immobilier résidentiel et commercial.

Alors que le crowdfunding immobilier via des sites comme Streitwise peut différer de l'investissement immobilier traditionnel, il s'agit toujours d'un investissement direct dans la propriété et résout de nombreuses limites à l'achat d'une propriété vous-même.

Oui, le crowdfunding immobilier est un bon investissement, mais ce n'est pas aussi simple que de cliquer sur votre courtier en ligne et d'appuyer sur le bouton d'achat sur quelques actions. Il permet de savoir comment fonctionne l'investissement immobilier et les options disponibles.

Nous allons d'abord examiner certains des chiffres prouvant pourquoi l'immobilier traditionnel est un bon investissement avant d'entrer dans le détail de la façon d'investir dans le financement participatif.

Devriez-vous investir dans l'immobilier?

La plupart des réponses à la question de savoir si l’immobilier est un bon investissement tournent autour de l’idée d’appeler votre maison un «investissement». Nous allons nous concentrer sur l'investissement dans l'immobilier commercial et locatif pour cet article plutôt que sur la question de savoir si votre maison est un investissement, mais même mettre de l'argent pour un toit au-dessus de votre tête peut être un excellent retour.

Le problème avec la comparaison de la possession d'une maison comme investissement par rapport aux actions est que la plupart ignorent certains des avantages intangibles de la propriété. Le rendement réel sur l'accession à la propriété n'est que d'environ 5%, ce qui n'est pas mauvais contre d'autres investissements sûrs comme les obligations.

retour sur investissement immobilier
Retour sur investissement immobilier sur l'accession à la propriété

Bien que ce retour ne soit pas mauvais, il n'est pas génial par rapport au retour de 8,6% sur les actions, donc les gens soutiennent qu'il vaut mieux mettre cet acompte sur le marché et simplement louer. Cela ignore les avantages auxquels vous ne pouvez pas attribuer de chiffre comme:

  • L'accession Ă  la propriĂ©tĂ© est comme un compte d'Ă©pargne-retraite forcĂ©, ce dont beaucoup de personnes ont cruellement besoin pour Ă©pargner suffisamment pour leur retraite.
  • Vous ne pouvez pas acheter et vendre votre maison rapidement comme vous le pouvez avec des actions. Cela permet d'Ă©viter les mauvais comportements d'investissement qui ont conduit Ă  un rendement moyen des investisseurs de seulement 2,6% au cours de la dĂ©cennie jusqu'en 2013.
  • Il y a une fiertĂ© de propriĂ©tĂ© et de stabilitĂ© dans l'accession Ă  la propriĂ©tĂ© qui est difficile Ă  Ă©galer avec la location d'un logement.

Le retour ci-dessus est un investissement passif dans votre maison et n'inclut pas le potentiel d'un énorme retour si vous le faites correctement. Ma tante a acheté un condo à Las Vegas pour 50 000 $ en 2011 vers le bas du marché. D'autres condos dans sa communauté se vendent maintenant pour 120 000 $, ce qui lui donne un rendement de 140% en plus de l'argent qu'elle a économisé sur le loyer.

Ma femme et moi avons acheté une maison saisie pour 25 000 $ en 2010 et avons investi 45 000 $ et beaucoup de capitaux propres dans la rénovation. Je pense que j'ai lu tous les livres immobiliers que j'ai pu trouver pour rénover la propriété. Nous avons fini par le vendre pour 105 000 $ en 2013 pour un rendement de 50% en seulement trois ans.

Revenons à la question de savoir si les investissements immobiliers sont une bonne utilisation de votre argent durement gagné. En regardant en arrière sur le long terme, il s'avère que l'immobilier offre l'un des meilleurs rendements parmi les classes d'actifs.

Au cours des deux dernières décennies, une combinaison de biens immobiliers résidentiels et commerciaux a battu les actions de 2% et a fourni 5,3% supplémentaires contre les investissements obligataires.

crowdfunding immobilier investissement retourne
Investissements immobiliers retours

Aucune autre classe d'actifs que les obligations ne se rapproche du type de sécurité que vous obtenez avec l'immobilier. Selon le prix Nobel Robert Shiller, les prix de l'immobilier ont augmenté dans 14 des 15 derniers marchés baissiers en actions depuis 1956.

Combien pouvez-vous gagner en investissement immobilier?

Il suffit de regarder jusqu'au bureau ovale pour trouver un exemple de la puissance de l'investissement immobilier. Le président Trump a transformé un prêt de 14 millions de dollars de son père en 1975 en l'un des portefeuilles immobiliers les plus connus d'une valeur de plusieurs milliards.

Les parents de Sam Zell ont fui la Pologne quelques heures avant que l'armée d'Hitler ne bombarde les voies qui traversaient leur ville et se sont enfuis en Amérique. Zell est né seulement quatre mois après et a transformé l'immobilier en une fortune de 5 milliards de dollars.

L'immobilier en tant qu'investissement n'est pas comme les actions. Sur les 12 actions originales de l'indice Dow Jones créé en 1896, seule General Electric a survécu sous sa forme originale. Les autres ont tous été achetés ou détruits.

Mais l'immobilier est pour toujours.

Le bâtiment sur le terrain peut s'effondrer et vous devrez investir dans l'entretien, mais peu d'investissements sont aussi durables et durables que l'immobilier. De génération en génération, ce rendement annuel de 10,6% transforme 10 000 $ en 1,5 million de dollars en 50 ans.

C'est à peu près le revenu moyen des investisseurs sur Levée de fonds, entre 8,5% et 12,5% par an sur les fonds de la plateforme. Ce que j'aime chez Fundrise, c'est qu'il vous donne la possibilité de vous diversifier sur des dizaines de propriétés avec un seul investissement. Vous choisissez entre trois fonds axés sur les flux de trésorerie ou la croissance et obtenez une gestion professionnelle des propriétés.

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* Je sais que c'est une longue introduction pour savoir si le crowdfunding immobilier est un bon investissement, mais je voulais préparer le terrain pour pourquoi l'investissement immobilier traditionnel est un bon pari avant de couvrir certains des avantages du crowdfunding immobilier.

Types d'investissements immobiliers directs

Je connais des investisseurs immobiliers prospères qui se concentrent sur un seul type de propriété tandis que les gros investisseurs ont tendance à se diversifier sur différents types de propriétés. Tout comme avec les stocks de différents secteurs, différents types de biens immobiliers réagissent différemment aux facteurs économiques. L'immobilier résidentiel sera plus cohérent tandis que la valeur des propriétés commerciales variera en fonction de l'économie, mais pourrait offrir une hausse plus élevée.

J'ai commencé dans la location résidentielle au début de la vingtaine. C’est le type d’investissement immobilier le plus courant, mais il est chargé de problèmes et de stress. Beaucoup se lancent dans la location en pensant que ce sera une excellente source de revenus passifs et finissent par se tirer les cheveux de tous les problèmes de locataire et d'entretien. Bien gérée correctement et les locations unifamiliales peuvent offrir aux investisseurs individuels la possibilité de démarrer avec moins d'argent.

Les locations multifamiliales sont plus faciles à gérer que les maisons unifamiliales, mais créent toujours beaucoup de maux de tête pour les locataires. Pour tous leurs risques, l'investissement immobilier résidentiel peut offrir l'un des rendements les plus élevés de l'investissement immobilier. En investissant dans le financement participatif immobilier, vous verrez la plupart des offres dans les appartements multifamiliaux en raison des coûts plus élevés pour commencer.

Si vous souhaitez constituer le meilleur portefeuille immobilier possible, et cela vaut également pour un portefeuille de financement participatif immobilier, vous devez inclure l'immobilier commercial. Il existe cinq différents types d'immeubles de placement dans un espace commercial:

  • Bureau
  • Industriel
  • Espace de rangement
  • Loisirs (resorts & hĂ´tels)
  • Vente au dĂ©tail

L'un des avantages distincts du crowdfunding immobilier est que vous pouvez obtenir une position de propriété dans chacun de ces types de biens commerciaux sans débourser des millions ou sans une expérience approfondie du secteur. Cependant, vous devrez toujours faire des recherches et vous voudrez peut-être envisager de créer un groupe d'investissement immobilier pour mettre vos connaissances en commun avec d'autres investisseurs immobiliers.

Tout comme chaque investisseur a besoin d'actions (actions) et d'obligations (investissements en dette) pour diversifier son portefeuille, les investisseurs immobiliers devraient investir dans des actions et des prêts. Les placements en actions offrent des rendements plus élevés, mais les prêts offrent plus de protection en tant que premier privilège contre la propriété.

J'ai commencé à suivre Streitwise comme une excellente alternative de financement participatif dans l'immobilier. Streitwise propose un investissement hybride entre l'investissement traditionnel dans des fonds REIT et le nouveau financement participatif.

Le fonds est comme une fiducie de placement immobilier en ce sens qu'il détient une collection de propriétés, mais plutôt comme un financement participatif dans sa gestion. Le fonds a versé un rendement annualisé de 10% depuis sa création et constitue un excellent moyen de diversifier votre exposition immobilière.

DĂ©couvrez le fonds immobilier de bureau Streitwise

Il n'y a pas de frais supplémentaires pour avoir des comptes sur plus d'un site de crowdfunding immobilier. Étant donné que l'industrie est encore relativement nouvelle, la suite de quelques sites vous donne accès à plus d'offres et à différents types d'investissement.

investissement crowdfunding immobilier
Comment fonctionne le financement participatif immobilier

Je suis également EquityMultiple, une plate-forme immobilière plus récente mais qui obtient de très bonnes affaires. Le site cible uniquement les propriétés commerciales de qualité institutionnelle au lieu des accords individuels avec les développeurs. Cela signifie que les projets sont souvent également soutenus par des acteurs institutionnels à gros budget qui peuvent contribuer à la réussite de l'accord.

Suivre plusieurs sites de crowdfunding immobilier signifie que vous devriez voir au moins cinq à dix nouvelles offres par mois, plus que suffisant pour être pointilleux sur les propriétés que vous investissez. L'une des pires erreurs que vous pouvez faire est de vous sentir obligé d'investir dans un accord inférieur à la moyenne simplement parce que c'est le seul disponible.

J'ai examiné plusieurs autres plateformes de crowdfunding immobilier au cours des trois dernières années, mais j'ai trouvé de nombreux frais cachés et de mauvaises affaires. J'ai parlé à plusieurs investisseurs de Patch of Land pour mon avis sur le site qui a trouvé des frais bien supérieurs à la moyenne. Mon examen des plaintes de Realty Mogul m'a donné plusieurs lettres de colère de la société menaçant de poursuites judiciaires. Inutile de dire que je n’ai pas peur de l’appeler comme je le vois.

Inconvénients de l'investissement immobilier

Les rendements de l'investissement immobilier ont été spectaculaires, mais ces rendements plus élevés comportent des risques et des inconvénients distincts. Les inconvénients de l'investissement immobilier comprennent:

  • IlliquiditĂ© et frais d'investissement – vous ne pouvez pas acheter et vendre des biens immobiliers aussi rapidement que vous le faites des actions et les frais de transaction peuvent reprĂ©senter jusqu'Ă  10% ou plus du prix.
  • Gestion intensive – Les propriĂ©tĂ©s commerciales sont plus faciles Ă  gĂ©rer, mais tout type d'investissement immobilier direct se traduira par une gestion active des problèmes de maintenance, de commercialisation et des locataires.
  • L'immobilier n'est pas un investissement rapide et riche – MĂŞme les rendements Ă©levĂ©s des investissements immobiliers ne vous rendront pas riche du jour au lendemain. Quiconque dit le contraire essaie simplement de vous vendre sa «stratĂ©gie».

Nous verrons en quoi le financement participatif immobilier est différent de l'investissement immobilier traditionnel, mais même la manière d'investir à l'ancienne peut être un excellent générateur de richesse.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?

L'idée du crowdfunding immobilier n'est vraiment pas nouvelle. Les investisseurs mettent leur argent en commun pour investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) depuis des décennies. Le crowdfunding immobilier n'est qu'un moyen plus direct d'investir dans l'immobilier sans certains des maux de tête de l'investissement traditionnel.

Investir dans l'immobilier sur un site de crowdfunding est simple, il suffit de créer un compte avec vos coordonnées. Vous devrez peut-être répondre à certaines questions sur le patrimoine ou le revenu net pour vérifier votre statut d'investisseur accrédité, mais cela est également assez facile à faire.

RealtyShares a généralement le plus d'offres disponibles parmi les sites Web de crowdfunding immobilier avec une bonne combinaison d'offres de dette et d'actions. Les analystes de la plate-forme font preuve de diligence raisonnable sur toutes les transactions d'investissement pour s'assurer que seuls les investissements immobiliers légitimes parviennent aux investisseurs. Le site de financement participatif facture des frais de gestion de 1% aux investisseurs et a aidé à financer plus de 200 millions de dollars en biens immobiliers.

En novembre 2016, plus de 46 millions de dollars avaient été retournés aux investisseurs sur RealtyShares et plus de 25 000 investisseurs s'étaient inscrits sur le site Web de financement participatif immobilier. Les marchés immobiliers les plus actifs pour l'investissement comprennent: la Californie, Chicago et New York.

Le financement participatif immobilier est passé à 2,5 milliards de dollars en seulement trois ans jusqu'en 2015 et remplace rapidement l'investissement immobilier traditionnel en tant que jeu préféré des investisseurs. Investir dans des propriétés à financement participatif offre plusieurs avantages aux investisseurs immobiliers:

  • CoĂ»ts rĂ©duits
  • Plus grande liquiditĂ©
  • Une meilleure diversification pour moins d'investissement
  • Rendements et flux de trĂ©sorerie solides

Les coûts d'investissement pour le crowdfunding immobilier ne représentent généralement que 1% à 3% de l'actif total, bien en deçà des coûts d'achat et de vente de biens immobiliers traditionnels. Avoir une structure plus légère; généralement un développeur, une équipe de rénovation et l'investisseur, signifie que les coûts de développement totaux sont généralement inférieurs à ceux des grandes sociétés de FPI.

Bien que vous ne puissiez toujours pas acheter et vendre vos investissements de crowdfunding immobilier comme les actions, de nombreuses offres proposent des périodes d'investissement plus courtes, de quelques années à moins d'une décennie. Les offres de dette immobilière arrivent généralement à échéance dans les trois ans et bon nombre des transactions sur actions concernent un investissement de remodelage et de vente.

Même les investisseurs réguliers peuvent obtenir une diversification en participant à de nombreuses offres de financement participatif immobilier pour différents types de propriétés et emplacements. La plupart des investissements dans la foule immobilière nécessitent un minimum de quelques milliers, ce qui signifie que vous pouvez acheter plusieurs propriétés pour 10 000 $ ou moins.

Enfin, le crowdfunding immobilier offre des rendements comparables et même supérieurs à l'investissement immobilier traditionnel. Les accords de dette immobilière paient généralement entre 8% et 10% par le biais de paiements d'intérêts réguliers, tandis que les accords de financement participatif en actions offrent un taux de rendement interne d'environ 14% et plus.

processus d'investissement de crowdfunding immobilier
RealtyShares Real Estate Crowdfunding Process

Crowdfunding immobilier contre investissement immobilier

Le crowdfunding ouvre l'investissement immobilier aux investisseurs individuels, car vous n'avez plus besoin de millions de dollars pour obtenir le type de sécurité et de diversification dont vous aviez besoin pour investir directement dans l'immobilier.

En investissant quelques milliers dans différents projets immobiliers sur un site de crowdfunding, vous pouvez constituer un portefeuille de différents types de propriétés réparties à travers le pays. Vous n'avez pas à vous soucier qu'un type de propriété spécifique (hôtels, bureaux ou industriels) va s'écraser ou qu'un mauvais marché immobilier local va couler vos investissements.

comment démarrer le crowdfunding immobilier
Offres de financement participatif immobilier disponibles

Les investisseurs immobiliers ont dû le faire auparavant avec des investissements FPI, mais ceux-ci comportent des inconvénients uniques. Les FPI se négocient en bourse, de sorte que la valeur par action augmente et diminue souvent avec les actions. Il y a également des coûts de gestion élevés pour les grandes sociétés de FPI et vous n'avez aucun contrôle sur les types de propriétés ou les emplacements que vous achetez.

Investir dans le crowdfunding immobilier vous donne un meilleur contrôle en en faisant un investissement immobilier direct. Votre argent est détenu sur un compte séquestre par le site Web de financement participatif jusqu'à ce que le projet atteigne son objectif de financement. Lorsque cela se produit, l'argent est remis au développeur et vous obtenez vos documents de propriété.

Le développeur de crowdfunding immobilier informera régulièrement les investisseurs et enverra des retours de trésorerie pour les investissements à plus long terme. Les placements sous forme de dette vous donneront droit à des intérêts et au capital sur une période tandis que les placements en actions dans la propriété vous verseront des dividendes sur le loyer et l'appréciation lors de la vente de la propriété.

Le financement participatif immobilier vous convient-il?

Je viens tout juste de commencer à investir dans le crowdfunding immobilier moi-même au cours de la dernière année, mais je suis extrêmement satisfait des rendements jusqu'à présent. J'ai acheté un investissement dans six propriétés dans trois villes; deux opérations de dette immobilière et quatre offres d'actions.

Mais je comprends que l'investissement dans le crowdfunding immobilier pourrait ne pas être pour tout le monde. L'investissement immobilier est un excellent moyen de diversifier votre patrimoine à partir d'un simple portefeuille d'actions et d'obligations et les rendements à long terme créent une véritable richesse héritée. Certains investisseurs préféreront la nature pratique de l'investissement immobilier traditionnel, même s'il s'accompagne de maux de tête pour les locataires et d'autres inconvénients.

Posez-vous ces questions avant d'investir dans le crowdfunding immobilier:

  • Ai-je besoin d'aide pour gĂ©rer mes investissements immobiliers ou puis-je faire tout (entretien, marketing, locataires) moi-mĂŞme?
  • Ai-je moins de quelques millions Ă  investir dans l'immobilier?
  • Est-ce que je veux une pĂ©riode d'investissement plus courte pouvant aller jusqu'Ă  cinq ou dix ans ou est-ce que je veux dĂ©tenir un immeuble de placement pendant des dĂ©cennies?
  • Est-ce que je veux des flux de trĂ©sorerie plus cohĂ©rents de mes investissements immobiliers?

Si vous avez répondu à la plupart de ces «oui», vous serez probablement plus satisfait du crowdfunding immobilier que de l'achat d'un immeuble de placement vous-même. Le financement participatif offre presque tous les avantages de l'investissement immobilier, mais sans beaucoup de limitations d'une manière accessible aux investisseurs réguliers.

DĂ©couvrez le fonds immobilier de bureau Streitwise

Le crowdfunding immobilier est un bon investissement et un excellent moyen pour les investisseurs de Main Street d'obtenir une exposition à l'investissement immobilier. Outre tous les avantages de l'investissement immobilier traditionnel, les immeubles de placement de financement participatif offrent aux investisseurs réguliers un moyen d'obtenir la diversification instantanée des fonds immobiliers, mais toujours avec un investissement direct. Consultez certaines des offres actuelles sur les sites Web de crowdfunding immobilier comme Fundrise et commencez à mettre votre argent au travail.

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Et si on adoptait la Mothe Chandeniers

L'achat collectif d'un château: un concept signé par

Après le succès des deux premiers rachats participatifs de châteaux menacés, qui ont permis à plus de 35 000

des bailleurs de fonds de 115 pays pour acquérir et sauver les châteaux de La Mothe Chandeniers et Ebaupinay, Dartagnans
et Adopte un Château sont fiers de vous présenter un autre château digne d'un nouveau souffle:
le Château de Vibrac!

CHATEAU DE VIBRAC

DEVENEZ CASTELLAN-agriculteur pour 50 €! :

https://dartagnans.fr/fr/projects/chateau-de-vibrac/campaign

* * *

Le Château de la Mothe-Chandeniers est aujourd'hui la plus grande copropriété au monde.

Suivez toute l'actualité du projet:

https://www.mothe-chandeniers.com

* * *

115 PAYS ONT PARTICIPÉ!

RECORD DU MONDE POUR LE PATRIMOINE.

C'EST HISTORIQUE! MERCI.

C'est fait, ! Le Château de la Mothe-Chandeniers appartient désormais à des milliers d'internautes du monde entier.

A travers cet achat collectif, nous croyons à la préservation et au développement du patrimoine de demain et prouvons que la force civique est toujours la plus grande.

Merci aux milliers de personnes anonymes!

Continuons ! En route vers le dernier atterrissage!

NB: tous les nouveaux participants peuvent également devenir copropriétaires!

Et si nous adoptions un château?

Voici une phrase lancée il y a 30 jours et pour laquelle un fort élan s'est construit. Nous n'avons pas réussi à faire de ce rêve une réalité mais aujourd'hui, nous vous proposons un rêve le plus fou!

Participez à l'achat du château le plus romantique: La Mothe-Chandeniers dans la Vienne.

Et cette fois sans aucune enchère, car un accord a été conclu avec le propriétaire.

Un concept qui est créé et co-hébergé par:

Dartagnans x Adopte un château

* * *

Ce projet est une première en France: Dartagnans et Adopte un château vous permettent de devenir multi-propriétaires d'un château!

Et en tant que donateurs, c'est vous qui décidez de son avenir!

Inspirés par l'histoire à la fois fantaisiste et tragique de ce château profondément ancré dans son territoire, Dartagnans & Adopte un château unissent leurs forces pour offrir un grand projet de sauvetage de château. L'idée est de créer un avenir collectif pour ce château et de permettre aux amoureux du château d'en devenir les gardiens.

Acheté sous une société SAS (Société par Actions Simplifiée), chaque donateur deviendra actionnaire et donc copropriétaire du château. Nous sommes prêts à créer une plateforme dédiée qui permettra à chaque propriétaire de suivre l'avancement des travaux, les événements, les offres de projets et de construire un véritable projet collaboratif et participatif.

Transformer une ruine abandonnée en œuvre collective est le meilleur moyen de la protéger à long terme.

Offrez un château pour Noël!

Ce coffret est magique … Il contient l'accès au château de copropriĂ©tĂ© Mothe-Chandeniers.

Une carte de membre à numéro unique. Et un document personnalisable si vous souhaitez l'offrir.

Vous êtes maintenant en possession d'un trésor patrimonial.

Bienvenue au Club Dartagnans x Adoptez un château!

Pour l'offrir, il suffit de choisir l'homologue "La box Ma part du Château" à 60 €. Vous recevrez la boîte avant Noël. À l'intérieur se trouve une carte de membre à numéro unique. Ce numéro vous sera demandé afin de prendre l'identité du futur copropriétaire à qui vous l'avez proposé. Si vous souhaitez en prendre plusieurs, modifiez simplement le montant engagé lors du paiement. Par exemple: 120 € pour 2 boîtes, etc.

Pourquoi le château de Mothe-Chandeniers?

Le château de Mothe-Chandeniers, mondialement connu, est bloqué depuis trop d'années.

L'incertitude planant sur l'avenir de ce château non classé, le risque était trop grand pour voir les Mothe-Chandeniers achetés puis rasés par un promoteur.

Depuis 2016, un nouveau mouvement citoyen s'est créé autour de La Mothe-Chandeniers.

C'est autour de ce projet de sauvetage, ancré sur son territoire, et d'immenses possibilités de réhabilitation du lieu qu'Adopte un château et les Dartagnans ont choisi de créer un projet collectif.

Face à l'urgence et à l'incertitude, nous n'avons pas le droit de garder le silence. Tous ensemble sauver le château de Mothe-Chandeniers, pour préserver la magie du lieu.

L'adoption, comment ça marche?

Tout le monde peut participer, d'oĂą que vous veniez!

Permettre Ă  10 000 personnes de prendre en main le destin d'un tel monument n'est pas chose facile!

Il est assez difficile d'avoir 10 000 personnes chez le notaire… c'est pourquoi nous vous proposons de faire de ce projet une entreprise où chaque donateur sera propriétaire d'une ou de plusieurs actions! L'entreprise travaillera ensuite de manière démocratique, avec un directoire et une assemblée générale annuelle.

Pour en savoir plus sur l'opération, la responsabilité des partenaires, la prise de décision, etc., nous vous invitons à consulter la fiche technique en cliquant sur le lien ci-dessous:

Fiche d'information sur l'opération

Si le montant de 500 000 € est atteint, nous créerons alors une entreprise avec tous les donateurs qui deviendront propriétaires du monument.

Si le montant n'est pas atteint, les donateurs pourront choisir de se faire rembourser.

L'actionnaire sera constitué des donateurs qui paieront 1 € supplémentaire pour la création de l'entreprise.

La propriété, qu'est-ce que cela signifie pour vous?

Responsabilité: la responsabilité se limite à l'apport, donc peu de risques, et si un jour nous sommes confrontés à un problème (travaux de restauration urgents notamment), les actionnaires seront éventuellement sollicités pour une nouvelle participation à travers une ouverture du capital.

La responsabilité de chaque actionnaire est donc limitée et proportionnelle au montant investi. Par exemple, si nous visons 10 000 actionnaires: chaque actionnaire détiendra 1 ou plusieurs actions de 1 € sur un total de 10 000 actions. Ainsi, chaque actionnaire détiendra 0,01% de la société et sa responsabilité sera limitée à ces 0,01%.

Pour en savoir plus sur l'opération, la responsabilité des partenaires, la prise de décision, etc., nous vous invitons à consulter la fiche technique en cliquant sur le lien ci-dessous:

Fiche technique

Qui réalisera le projet?

Dartagnans est une agence numérique qui œuvre pour la promotion et la préservation de la culture, du patrimoine culturel et du tourisme.

Nous avons développé nos activités autour de notre plateforme de crowdfunding et de notre agence conseil & marketing afin de trouver de nouvelles façons de promouvoir et de préserver notre patrimoine culturel.

Adopte un château est une association indépendante de droit 1901 qui a pour objectif de sauver des châteaux menacés et de trouver des moyens originaux de redonner vie à des monuments.

Notre idée est qu'un monument en voie de disparition est un monument qui doit avoir un destin collectif. Mais aussi un destin local, avec un impact positif sur le territoire.

L'urgence?

Le prix d'achat du château est de 500 000 euros, mais il va sans dire que les travaux de restauration nécessaires sont importants! Il s'étalera sur plusieurs années, et permettra de sauver définitivement ce château emblématique! Adopte un château travaillera en étroite collaboration avec ses architectes et les services de l’État pour construire ce projet de restauration.

Mais au-delà des travaux, c'est aussi un projet de réutilisation à construire, qui fait partie des compétences d'Adopte un château, mais nous souhaitons aussi faire de cette construction un chantier collectif… ET permettre aux propriétaires de choisir démocratiquement but de ce projet!

Financement de projets

Si les 500 000 € sont le minimum à atteindre pour pouvoir acquérir le château des Mothe-Chandeniers, nous nous sommes bien sûr fixés des objectifs plus importants afin de pouvoir démarrer très rapidement les premiers travaux de sécurité. De plus, nous nous sommes fixés 4 niveaux d'atterrissage à atteindre.

Palier n ° 1: 500 000 €.

500 000 € pour l'achat du château, de la dépendance et d'une partie du terrain.

Palier n ° 2: 650 000 €.

C'est 150 000 € de plus que la réduction de niveau 1 de la manière suivante:

30 000 € pour le défrichage et l'étude architecturale de sécurité du château

20 000 € pour le coffret "Ma partie du château"

36 600 € pour les frais liés à l'achat (Notaires, frais d'enregistrement, etc.)

33 400 € pour les frais de levée de fonds €

30 000 pour l'assemblée légale, la rédaction des statuts de la SAS et l'entrée de milliers d'actionnaires

Palier n ° 3: 750 000 €.

C'est 100 000 € de plus que le niveau 2, coupé de la façon suivante: 100 000 € pour les premiers travaux de sécurité

Palier n ° 4: 1 000 000 €.

Soit 250 000 € de plus que le niveau 3, coupé de la manière suivante:

250 000 € pour les travaux de sécurité

Cette première levée de fonds est fondamentale pour lancer rapidement et de manière durable ce grand projet d'achat collectif

Si nous dépassons 1 million d'euros

Les fonds seront utilisés pour des travaux de sécurité et de restauration.

Nous estimons que le budget global des travaux est d'environ 3 millions d'euros.

Fiche technique

Nous avons rédigé une note technique sur le projet que nous imaginons à

le Château de la Mothe-Chandeniers, présentant les grands axes de sécurité, de développement et de business plan à 5 ans.

Ce formulaire est accessible en cliquant ci-dessous:

Fiche technique

Le château de Mothe Chandeniers

Le château des Mothe-Chandeniers, dont les origines remontent au 13ème siècle, et probablement même avant, est le symbole du romantisme et est un lieu inspiré et inspirant.

A partir de 1650, lorsque François de Rochechouart y exile après la Fronde, le château devient un lieu où se réunira une véritable cour. En 1668, il doit abandonner le papillon à son créancier. En 1776, c'est René Charles de Maupeou, vice-chancelier et procureur général de France, qui récupérera la Mothe Chandenier. Le marquisat est confirmé sous le nom de Maupeou par brevet foncier de juillet 1767.

Probablement pillé et laissé à l'abandon pendant la période révolutionnaire, il faudra attendre François Hennecart, riche entrepreneur parisien, qui l'achète en 1809 et le fait restaurer ainsi que ses abords: les canaux sont creusés, les ruelles sont tracées, un vignoble planté, que le l'aspect château se rapproche de celui d'aujourd'hui.

Hennecart conserve cependant une grande partie de la partie médiévale. En 1857, le baron Edgard Lejeune, cavalier de l'empereur Napoléon III, entreprend vers 1870 une reconstruction massive au goût romantique. Cette reconstruction transforme le château puisque l'architecte anglais en charge des travaux s'inspire des châteaux de la Loire.

Le dimanche 13 mars 1932, alors que le baron Robert Lejeune vient d'installer le chauffage central, un violent incendie se déclare. Les pompiers, venus de toute la région, ne peuvent éviter la catastrophe. Un article du journal français Le Figaro peine, à l'époque, à voir la richesse détruite: «une bibliothèque contenant des livres très rares, des tapisseries des Gobelins, des meubles anciens et des tableaux de grande valeur. »

En 1963, un fabricant à la retraite Jules Cavroy, achète le domaine à la veuve du baron Lejeune pour le transformer en ferme pilote.

Par la suite acheté en lot, il finira par être abandonné pendant des années et la nature reprendra chaque partie.

En rouge, les parties cadastrales faisant partie de la vente

Quels projets imaginer une fois l'adoption

est mise en oeuvre?

Nous croyons au pouvoir collectif et nous voulons que VOUS, les futurs propriétaires, décidiez collectivement et démocratiquement de l’avenir du Château.

RĂ©sidence d'artistes? Lieu culturel innovant et populaire?

Nous souhaitons que le château devienne un symbole d'expression collective et créative, et bien sûr orienté vers la préservation et la promotion du patrimoine culturel.

Le château est considéré dans l'imaginaire collectif comme la ruine romantique par excellence.
Il est donc important que le projet de réutilisation soit lié à cette notion de lieu magique, attractif et enchanteur qui en fait aujourd'hui un symbole pour de nombreux amoureux de châteaux.

Notre offre de projets poursuit deux axes d'actions:

1. Aménagez la dépendance pour créer un espace accueillant et vivant.
Il est important que le projet dispose d'un camp de base pour pouvoir développer l'activité, une partie de la dépendance qui sera achetée permettra l'aménagement des espaces d'accueil, de travail et de visite.

2. Sécurisez le château pour permettre l'accès au public et aux événements:

Après l'incendie de 1933, presque tous les toits ont disparu; seules deux visites ont conservé une partie de leur charpente et de leur toit. La priorité sera le couronnement de ces deux circuits. Il faudra également vérifier et stabiliser les hauts murs.

Dans un deuxième temps, nous demanderons une étude de sécurisation à un architecte spécialisé dans la conservation du patrimoine. Même si le château n'est pas classé Monument Historique, nous pensons qu'il doit être traité comme un monument protégé et qu'une réflexion plus large sur les monuments menacés devrait être menée à La Mothe-Chandeniers autour du thème de la restauration d'un 21st ruine du siècle.

Comment concevoir un habillage intelligent et une étanchéité à l'air en attendant une restauration plus complète ou l'élaboration d'un projet participatif?

Comment assurer l'accès au site pour démarrer son «exploitation» et aussi permettre la préparation de la muséographie et étudier le monument, qui recèle de nombreux secrets et trésors?

Comment penser l'aménagement du voisinage immédiat et de la réintégration du château dans son environnement?

De nombreuses questions auxquelles nous répondrons en collaboration avec les propriétaires,

La Mothe-Chandeniers sera plus qu'un château; il doit devenir un symbole de notre capacité à penser différemment notre patrimoine culturel.

Un projet Ă©conomique viable et durable

Comme dans toute entreprise, les frais et charges annuels seront Ă  sa charge. De plus, les actionnaires n'auront aucune obligation de contribuer aux frais d'exploitation et aux travaux.

C'est dans cette logique que nous voulons construire un projet économique viable et durable pour générer des revenus.

Nous considérons le château comme un produit et non comme un fardeau.

Nos objectifs seront de créer une véritable activité économique ancrée sur son territoire. Plusieurs propositions d'axes de développement:

1) Le château: au début, il est autosuffisant et c'est l'élément clé de notre projet. Nous voulons sécuriser la ruine très rapidement afin de pouvoir l'ouvrir pour la visite. Notre objectif est d'atteindre 50 000 visiteurs en 2021 et 70 000 d'ici 2022.

2) Événements: le décor de rêve du Château de la Mothe-Chandeniers se prête parfaitement à l'organisation d'événements tels que son et lumière, reconstitutions historiques ou expositions.

3) Location pour tournage: de nombreuses sociétés de production (cinéma et TV) nous ont déjà contacté pour louer le château.

4) Écologie et développement durable: le château est situé sur un territoire riche. Nous souhaitons que son activité s'inscrive dans une démarche locale liée à des projets, des acteurs déjà présents ou en devenir. Le château est aussi un lien entre la pierre et la nature, nous voulons garder ce lien dans notre démarche.

Une plateforme collaborative pour les actionnaires

Nous lancerons dès le début de l'année 2018 une plateforme internet collaborative dans laquelle chaque actionnaire pourra donner ses idées et proposer ses services. Le but étant d'identifier tous les talents et bonnes idées.

Cette plateforme permettra également de voter sur les questions posées par le comité exécutif pour les grandes orientations à donner au projet pour l'année en cours: budget, sécurité, ouverture au public, création d'événements, etc.

Enfin cette plateforme collaborative sera le support juridique de toutes les Assemblées Générales Ordinaires et Extraordinaires des Actionnaires. Chaque document juridique sera disponible en ligne et chaque actionnaire sera invité à voter pour ou contre une résolution.

Les partenaires!

Construire un projet nécessite également des partenaires qui garantiront la pérennité de notre action. Le projet étant lancé dans un délai très court, nous lançons tout à l'heure notre recherche de partenaires institutionnels.

Dartagnans est une agence numérique qui œuvre pour la promotion et la préservation de la culture, du patrimoine culturel et du tourisme.

Adopte un château est une association qui avait pour objectif de sauver des châteaux menacés et de trouver des moyens originaux de redonner vie à des monuments.

Comment soutenir ce projet?

– En faisant un don en ligne sur cette page après inscription et connexion Ă  www.dartagnans.fr

Par un virement bancaire sur cette page après inscription et connexion à www.dartagnans.fr

En envoyant un chèque (à l'ordre d'Adopte un château), avec votre adresse e-mail à l'adresse suivante:

Dartagnans

Campagne Château de la Mothe Chandeniers

14 rue Crespin du Gast

75011 Paris, France

Je vous remercie

Quels sont les avantages et les inconvénients de la plateforme de financement participatif?

Comme cela arrive souvent, les excellentes startups n'ont pas suffisamment de capital d'amorçage pour passer à travers. Par conséquent, de nombreuses idées et inventions de pointe s'essoufflent.

Heureusement, il y a un bon nombre de passionnés partout dans le monde qui sont prêts à soutenir les créateurs, et les plateformes de financement participatif sont là pour les aider.

Il existe des solutions de toutes sortes, à tous les goûts et besoins commerciaux: technologie, immobilier, design, art, musique, éducation, etc.

Certaines plateformes utilisent un modèle basé sur les récompenses; d'autres se concentrent sur le financement participatif et les prêts participatifs, le reste fonctionne avec des dons.

Avec la multiplication des entreprises de financement participatif, le marché prospère et prospère. La question est «Qu'est-ce qui rend le secteur du crowdfunding si attrayant pour les hommes d'affaires? Analysons les avantages et les inconvénients des plateformes de financement participatif et trouvons ensemble la réponse.

7 avantages du crowdfunding en tant qu'entreprise

1. Perspectives attrayantes de l'industrie

Si vous disiez «crowdfunding il y a 10 ans, personne ne vous comprendrait. Il y a encore une décennie, il n'existait pas de terme de «financement participatif», bien que les premières tentatives de collecte de fonds pour des projets musicaux par le biais du public aient été faites au début des années 2000.

L'apparition de géants tels que Kickstarter et Indiegogo en 2008-2009 a établi la tendance à encourager la communauté à soutenir les startups et les entreprises locales.

Au cours des deux dernières années, la valeur totale des transactions du secteur du financement participatif a doublé, et ce n'est que le début. À l'heure actuelle, la valeur transactionnelle dans le segment du financement participatif est 6 923,6 M $ US. Les experts prédisent que le segment des financements alternatifs continuera de prendre de l'ampleur et atteindra le point des 25 millions dans les années à venir.

Cela semble très prometteur.

2. Diverses niches Ă  occuper

Actuellement, il semble qu'il n'y ait pas de place sur le marché du crowdfunding pour balancer un chat. Chaque créneau est occupé et vigoureusement défendu par les leaders du marché.

Cependant, il existe toujours des opportunités pour de toutes nouvelles plateformes pour attirer des clients potentiels. Par exemple, des secteurs tels que l'immobilier, la biotechnologie, les soins de santé, les énergies alternatives et les appareils portables ne sont pas aussi populaires que les causes sociales, les affaires informatiques, la musique et l'art. Pour les propriétaires d'entreprise, ces marchés sont des sources potentielles de revenus.

Au lieu d'être polyvalent, vous pouvez créer une plate-forme adaptée à un besoin commercial particulier. Certes, au début, il peut être difficile de se constituer une clientèle et de se faire connaître, sans parler de faire fortune. Bien qu'à long terme, vous puissiez devenir le prochain Kickstarter, Lending Club ou Crowdfunder pour votre marché cible.

3. Élargir le bassin d'investisseurs

Les plateformes de crowdfunding sont une excellente opportunité d'augmenter les revenus que vous avez déjà.

Si vous êtes une société d'investissement qui a déjà fourni un soutien financier à certaines entreprises, disons l'immobilier, vous pouvez attirer d'autres bailleurs de fonds pour participer à des projets similaires. En créant une plateforme de financement participatif et en établissant le pool d'investisseurs, vous pourrez ensemble co-investir dans plus de projets et obtenir des rendements plus importants.

En plus des retours sur investissements, en tant que propriétaire de plateforme, vous pouvez obtenir des avantages supplémentaires grâce à la collaboration avec d'autres investisseurs. Ces avantages peuvent prendre la forme d'un pourcentage sur le rendement des investisseurs ou de frais pour l'utilisation de votre plateforme.

4. La réalisation d'idées brillantes

L'un des avantages du financement participatif est le soutien au développement de projets. En règle générale, le caractère génial d'une plateforme de financement participatif est le nombre de projets qu'elle a aidé à financer avec succès.

Parmi les campagnes de financement participatif les plus connues de tous les temps figurent Pebble, Oculus et Pono Music. Tous ont levé des fonds avec l'aide de Kickstarter et sont devenus très populaires pour leurs solutions innovantes dans un court laps de temps.

Pour les propriétaires de plateforme, il y a le facteur de satisfaction à côté du profit.

Source: oculus.com

Les projets de financement participatif réussis contribuent à résoudre les problèmes sociaux, à aider les gens, à améliorer l'économie mondiale et à rendre le monde meilleur.

En ouvrant des opportunités pour les startups prometteuses, les entreprises de crowdfunding elles-mêmes s'impliquent dans la bonne action. Et le sentiment de faire partie de quelque chose de grand est tout simplement incroyable!

5. Forte demande de financement participatif

La demande engendre l'offre et cette règle fonctionne également pour l'industrie du financement participatif. Le nombre de campagnes de financement a monté en flèche au cours des dernières années. On prévoit que d'ici 2022 leur nombre aura atteint le point de 17K.

Les atouts du financement participatif – disponibilitĂ©, simplicitĂ© et dĂ©mocratie – attirent l'attention des particuliers et des entreprises et rendent cette alternative de collecte de fonds encore plus attrayante que jamais.

Le nombre de campagnes de financement dans le segment du financement participatif. Source: statista.com

Les startups et les petites entreprises prennent volontiers la chance d'appliquer les outils de marketing gratuits offerts par les plateformes de financement participatif. Le bon pitch augmente les chances pour une startup d'entrer dans un incubateur ou d'attirer l'attention des anges et des investisseurs.

En tant que telles, les plateformes de financement participatif sont devenues plus un moyen de promouvoir votre idée que de collecter des fonds. Sans aucun doute, dans un avenir proche, chaque startup réussie proviendra du secteur du crowdfunding.

6. Technologies révolutionnaires

Tout comme les autres entreprises, les plateformes de financement participatif bénéficient d'une technologie de pointe. Pour aider les entreprises en phase de démarrage à introduire des innovations, les plateformes elles-mêmes ne sont pas en reste. Pour rendre le processus de collecte de fonds encore plus pratique, ils appliquent des technologies avancées lors de l'élaboration de modèles commerciaux, d'outils de collecte de fonds et de méthodes de paiement.

Par exemple, Acorn Collective, la plateforme de collecte de fonds d'une nouvelle génération, offre aux entreprises quelque chose d'extraordinaire. Basé sur la blockchain, la société permet aux startups et aux investisseurs de crowdfunder gratuitement. Les gars utilisent des jetons appelés OAK pour aider les entreprises à obtenir l'argent nécessaire au lancement d'un projet.

Le principal objectif d'Acorn Collective est de rendre le financement participatif plus accessible et transparent.

Avec l'expansion rapide du crowdfunding, il est essentiel de suivre les tendances. L'émergence de nouvelles formes et méthodes de collecte de fonds changera à coup sûr la forme de l'ensemble de l'industrie.

7. DĂ©marrage rapide du projet

Au début, l'idée de créer un portail de financement participatif peut sembler terriblement complexe. C'est vraiment le cas si vous allez lancer le prochain Kickstarter.

Cependant, il existe des dizaines de plates-formes cloud en marque blanche pour vous aider à démarrer votre entreprise de financement participatif. Ils créeront une plateforme et vous fourniront ensuite les droits d'utilisation de la propriété intellectuelle (c'est-à-dire un logiciel de financement participatif). C'est un moyen très pratique de démarrer une entreprise de collecte de fonds si vous ne voulez pas la construire à partir de zéro.

Les autres options incluent les plates-formes open source et les thèmes de financement participatif WP. Ces outils fonctionnent bien pour ceux qui ont un budget mais qui ont de solides compétences en codage. Ajuster les solutions et les thèmes open source aux besoins de votre entreprise peut être difficile, alors soyez prêt à retrousser vos manches.

Défis à considérer lors du démarrage d'une entreprise de financement participatif

Les risques font partie intégrante de toute entreprise et le financement participatif ne fait pas exception. Clarifions les dangers que vous pourriez rencontrer sur votre chemin.

1. Concurrence féroce

Il y a dix ans, alors que le financement participatif ne faisait que gagner en popularité, les adeptes de Kickstarter ont inondé le marché. Les plates-formes se battaient pour leur place sous le soleil; cependant, seuls quelques-uns ont survécu. La raison en était la concurrence féroce des pionniers du financement participatif et l'incapacité des nouvelles marques à prouver qu'elles sont meilleures.

Il y a quelques défis pour ceux qui essaient d'entrer sur le marché.

  1. En raison de la concurrence intense, il est assez difficile d'obtenir la reconnaissance de la marque. Vous devrez exploiter tous les outils de votre arsenal pour rendre votre marque reconnaissable.
  2. Si vous ne faites pas de différence, vous ne serez pas populaire. Réfléchissez bien à ce que vous pouvez faire mieux que les autres et créez un modèle commercial unique. N'oubliez pas que quelqu'un a déjà essayé ce que vous allez faire. Soyez innovant et votre entreprise deviendra la prochaine rock star.

Cependant, tous ces pièges ne sont rien si vous avez trouvé votre créneau.

Cela pourrait être beaucoup plus difficile que de proposer des «solutions universelles». Par exemple, vous avez décidé de réaliser des projets immobiliers de crowdfunding. Pour développer une plateforme puissante, vous devez vous mettre en réseau avec des développeurs et des spécialistes financiers qui sont compétents dans les projets immobiliers. Assurez-vous qu'à la fin, vos efforts seront récompensés par des rendements élevés.

2. Coût et complexité élevés

Construire une plateforme puissante et riche en fonctionnalités nécessite d'investir beaucoup de temps, d'argent et de ressources humaines. Il est préférable de confier le travail technique à une équipe de concepteurs et développeurs professionnels possédant l'expertise appropriée.

À l'exception de l'aspect technique, vous devrez planifier soigneusement la gestion de projet et le marketing. Comme l’affirment les propriétaires d’entreprises de financement participatif, les clients ne viendront pas simplement vers vous; il faut les intéresser. À ce stade, vous pouvez postuler auprès d'une agence de marketing ou engager un chef de projet compétent.

Pour ceux qui ont un budget limité ou qui n’ont pas assez de temps, il existe une issue. Nous avons déjà mentionné les plates-formes de crowdfunding en marque blanche offrant des solutions standard pour démarrer votre projet.

Chez Justcoded, nous avons dĂ©veloppĂ© LenderKit – un logiciel de crowdfunding en marque blanche pour construire des systèmes de prĂŞt P2P, des plateformes basĂ©es sur la dette, des activitĂ©s de crowdfunding en actions et des portails immobiliers. La plateforme permet de crĂ©er des portails de crowdfunding avec des fonctionnalitĂ©s de base.

Vous pouvez obtenir votre plateforme de crowdfunding opérationnelle en 2 mois avec LenderKit. Découvrez comment cela peut aider votre entreprise et planifier une démonstration avec nous!

Entrer en contact

3. Cadre législatif insuffisant

L'industrie du financement participatif ne fait que se développer et le cadre juridique mondial régissant les financements alternatifs n'est pas suffisant. Alors que certains pays sont à l'avant-garde de l'élaboration de la législation sur le financement participatif, d'autres ne sont pas si rapides à adapter leur loi aux transactions numériques et aux investissements en ligne.

Le Royaume-Uni est en tête de liste. Récemment, la Financial Conduct Authority a proposé des changements pour réglementer les schémas de financement participatif basés sur les prêts en raison de leur complexité. En général, ces changements concernent la fourniture d'informations crédibles sur les investissements, l'évaluation adéquate des risques et des rémunérations, la bonne gouvernance et la promotion de la gestion.

Pour les propriétaires de plates-formes, il est essentiel d'étudier attentivement la pratique législative actuelle du pays avec leur marché cible.

4. Litiges

Le côté juridique de la création d'une entreprise de financement participatif peut présenter un autre défi pour les propriétaires de plateformes.

La première chose à considérer est la structure de votre entreprise. Vous pouvez choisir entre une LLC ou une société. Le premier offre plus de flexibilité en termes de fiscalité et de gestion; ce dernier est pour une meilleure protection des investissements.

Un autre problème concerne les données et la sécurité. La protection des informations personnelles des utilisateurs passe avant tout. Les failles de sécurité sont monnaie courante dans le domaine numérique et peuvent nuire considérablement à votre réputation.

Le dernier mais non le moindre est la responsabilité. Votre plateforme risque toujours de subir des abus sous la forme d'un crime financier ou d'un vol de propriété intellectuelle.

Pour créer une entreprise de manière appropriée et éviter les litiges à l'avenir, il est toujours judicieux d'obtenir des conseils sur les lois et règlements financiers auprès d'avocats et de consultants professionnels.

Comme vous allez gérer l’argent et les finances, vous devrez rendre votre service sûr et fiable.

5. Risques de perdre des collecteurs de fonds et des investisseurs

Étant entouré de milliers d'autres plateformes de financement participatif, vous devrez rester innovant pour vous démarquer et garder votre audience.

Si un collecteur de fonds ou un investisseur trouve un autre intermédiaire financier plus attrayant, rien ne les empêchera de quitter votre plateforme. Elle concerne tous les aspects de votre entreprise: le modèle économique, la fonctionnalité de vos plateformes, les exigences des collecteurs de fonds et des bailleurs de fonds, la robustesse du système de paiement, les frais d'utilisation, etc.

Par exemple, si les statistiques démontrent le nombre insuffisant de transactions réussies, considérez l'aspect technique de votre entreprise. La raison pour laquelle les emplacements ne semblent pas très lucratifs pour les investisseurs est peut-être le manque d'outils permettant aux entrepreneurs de présenter leurs idées commerciales.

Si vous créez actuellement un site de financement participatif, prenez un moment et parcourez notre aperçu des principales fonctionnalités qu'il doit posséder.

Un autre exemple concerne les collectes de fonds aux intentions sérieuses. Par exemple, les sociétés immobilières ont tendance à être très sceptiques lorsqu'elles choisissent une alternative financière. Même si vous offrez un moyen plus rapide et plus facile d'obtenir des investissements, mais que vous semblez moins sûr qu'une banque traditionnelle, il y a peu de chances que vous gagniez le combat.

Conclusion

Aujourd'hui, nous avons essayé d'analyser les avantages et les inconvénients des plateformes de financement participatif pour leurs propriétaires.

Malgré sa jeunesse, le marché du crowdfunding est très compétitif. Le nombre d'entreprises de financement participatif augmente à une vitesse vertigineuse. En outre, il existe des pionniers du marché, tels que Kickstarter ou Indiegogo, qui sont très difficiles à mettre en place.

Pour survivre, nous vous suggérons de trouver votre créneau, d'étudier attentivement les besoins de votre marché cible, de développer une plateforme riche en fonctionnalités avec un système de paiement sécurisé, de planifier une campagne de marketing réalisable et des actions de gestion.

Cependant, ne considérez pas ce résumé comme un guide ultime sur la création d'une entreprise de financement participatif. Nous voulions simplement partager notre point de vue sur les principaux avantages et inconvénients des services de financement participatif avec vous.

Si vous avez quelque chose à ajouter ou souhaitez raconter l'histoire de votre entreprise, n'hésitez pas à nous contacter. Nous sommes tous des oreilles!

Des investissements intelligents avec un petit budget

Un mythe courant sur l'investissement est qu'un gros compte bancaire est nécessaire juste pour commencer. En réalité, le processus de construction d'un portefeuille solide peut commencer avec quelques milliers, voire quelques centaines de dollars.

Cette histoire offre des conseils spécifiques, organisés en fonction du montant dont vous disposez pour commencer vos investissements. Tout d'abord, cependant, il couvre certains mouvements intelligents que les bas-rouleaux peuvent faire pour lancer un programme d'épargne et d'investissement.

Stratégies pour commencer

Que vous envisagiez d'investir un peu ou beaucoup, dans des paris sûrs ou des paris à haut risque, ces étapes devraient vous aider à mettre vos plans sur la bonne voie.

Automatisez les Ă©conomies

La diligence à mettre de côté de manière fiable un certain montant d'économies chaque mois rapportera des fruits à long terme. Si vous n'avez pas la volonté ou l'organisation pour le faire seul, une aide technologique est disponible via diverses applications pour smartphones et ordinateurs.

Les applications qui rendent l'épargne la moins douloureuse sont celles qui arrondissent simplement vos achats et autres transactions au dollar le plus proche et mettent de côté les «économies». Les glands, le Qapital et le carillon rassemblent toutes les transactions à partir de vos cartes de crédit et / ou de débit et vous rendent l'argent dans des véhicules économiques.

Points clés à retenir

  • Mettez de cĂ´tĂ© un certain montant pour Ă©conomiser rĂ©gulièrement.
  • Regardez dans les applications d'Ă©pargne qui arrondissent vos achats et enregistrez la petite monnaie.
  • Remboursez d'abord les dettes Ă  intĂ©rĂŞt Ă©levĂ©.
  • Profitez des rĂ©gimes de retraite.
  • Pensez au niveau de risque avec lequel vous vous sentez Ă  l'aise et Ă  la façon dont il Ă©volue avec le temps.
  • Échangez vers de meilleurs choix Ă  mesure que votre pot d'investissement grandit.

Acorns place l'argent dans l'un des nombreux portefeuilles de FNB à faible coût; ce sont de bons véhicules pour les petits épargnants, comme nous le verrons ci-dessous. Qapital ajoute la possibilité de transférer automatiquement de l'argent, selon les règles que vous choisissez, vers un compte Wells Fargo assuré par la FDIC. Chime, qui est une banque en ligne ainsi qu'une application, propose un compte d'épargne qui réserve automatiquement 10% de chaque chèque de paie que vous déposez, entre autres fonctionnalités.

À moins d'utiliser ces applications, vérifiez auprès de votre banque ses propres applications et les autres moyens de transférer automatiquement les fonds des comptes non épargne vers ceux mieux adaptés à l'épargne et à l'investissement.

GĂ©rez vos dettes

Avant de commencer à économiser, analysez ce qu'il vous en coûte pour porter les dettes que vous avez déjà et réfléchissez à la rapidité avec laquelle vous pourriez les acquitter. Après tout, les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé peuvent porter des taux de 20% ou plus, et certains prêts étudiants ont des taux d'intérêt supérieurs à 10%. Ces taux éclipsent de loin le bénéfice annuel moyen de 7% environ, de sorte que le marché boursier américain est revenu au fil du temps.

Si vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé, il est plus logique de rembourser au moins une partie de ces dettes avant de faire des investissements. Bien que vous ne puissiez pas prédire le rendement exact de la plupart de vos investissements, vous pouvez être certain que rembourser une dette avec un taux d'intérêt de 20% un an plus tôt est aussi rentable que de gagner 20% sur votre argent.

Donnez toujours suffisamment d’argent Ă  votre 401 (k) pour ĂŞtre admissible Ă  la contribution de contrepartie de votre employeur – c’est de l’argent gratuit.

Pensez Ă  votre retraite

Un objectif clé de l'épargne et de l'investissement, même à un âge précoce, devrait être de vous assurer que vous avez suffisamment d'argent après avoir cessé de travailler. Une priorité dans votre planification devrait être de tirer pleinement parti des avantages incités par les gouvernements et les employeurs à encourager la sécurité de la retraite. Si votre entreprise propose un plan de retraite 401 (k), ne l’oubliez pas. C’est doublement le cas si votre entreprise correspond à tout ou partie de votre contribution au plan.

Par exemple, si vous avez un revenu de 50000 $ et cotisez 3000 $, ou 6% de votre revenu, à votre plan 401 (k), votre employeur pourrait égaler cela en versant 3000 $ supplémentaires. Un employeur moins généreux pourrait contribuer jusqu'à 3% seulement, ajoutant 1 500 $ à votre contribution de 3 000 $. Vous voudrez toujours investir suffisamment pour obtenir le montant total de la contrepartie de votre employeur. Ne pas le faire, c'est essentiellement jeter de l'argent.

401 (k) s et certains autres véhicules de retraite sont également des investissements puissants en raison de leur traitement fiscal favorable. Beaucoup vous permettent de contribuer avec des dollars avant impôts, ce qui réduit votre fardeau fiscal l'année où vous cotisez. Avec d'autres, comme les Roth 401 (k) et les IRA, vous contribuez avec un revenu après impôt, mais vous retirez les fonds sans impôt, ce qui peut réduire votre impôt sur l'année du retrait. Et rappelez-vous, si votre argent a augmenté pendant de nombreuses années, il y aura beaucoup plus que ce que vous avez initialement contribué, donc ces retraits en franchise d'impôt en valent la peine.

Dans les deux scénarios, les gains sur ce que vous investissez s'accumulent en franchise d'impôt dans le compte. Même si votre employeur n'offre aucune contrepartie sur vos cotisations 401 (k), un plan est toujours une bonne affaire.

Investissez votre remboursement d'impĂ´t

Si vous trouvez difficile d'économiser de l'argent tout au long de l'année, envisagez de mettre de côté une partie ou la totalité de votre remboursement d'impôt pour commencer à investir. C’est l’un des rares moments de l’année où vous risquez d’obtenir une manne sur laquelle vous ne comptiez pas déjà.

Quel que soit le type de produit dans lequel vous investissez, il est essentiel que vous compreniez (et fassiez de votre mieux pour minimiser) les frais qui y sont associés.

Recommandations par montant d'investissement

Avant les détails, quelques points généraux méritent d'être soulignés. Peu importe votre valeur nette, il est important de minimiser vos frais d'investissement, que ce soit sur un compte courant, un fonds commun de placement ou tout autre produit financier.

C'est particulièrement le cas lorsque vous investissez sur un budget, car les frais fixes représenteront une part plus importante de vos économies. Des frais annuels de 100 $ sur un compte de 1 million de dollars sont insignifiants, mais des frais de 100 $ sur un compte de 5 000 $ sont un gros coup financier. Si vous investissez sur un budget, choisissez soigneusement les coûts associés à l'endroit où vous investissez.

Vous devrez également peser les rendements probables de vos investissements par rapport au niveau de risque que vous êtes à l'aise de prendre et qui est adapté à votre âge. En général, votre portefeuille devrait devenir de moins en moins risqué à l'approche de la retraite.

Comment investir 500 $

Cela peut sembler être une petite somme avec laquelle travailler, mais 500 $ peuvent aller plus loin que vous ne le pensez dans le démarrage d'un portefeuille d'investissement. Si vous préférez jouer en toute sécurité, garez votre somme dans un certificat de dépôt (CD) d'une banque ou d'un autre prêteur ou utilisez-le pour acheter des bons du Trésor à court terme, qui peuvent être achetés via un courtier en ligne. Le potentiel de croissance avec les deux options est limité, mais les risques sont pratiquement nuls. C’est un moyen de gagner un peu sur votre argent jusqu’à ce que votre nid d’œuf se développe au point où d’autres options soient disponibles.

Pour ceux qui sont à l'aise avec un peu plus de risques, une gamme de choix est disponible, même pour les petits investisseurs, qui promettent des rendements supérieurs à ceux des CD ou des bons du Trésor. L'un est un plan de réinvestissement des dividendes (RRD). Vous achetez des actions et vos dividendes sont automatiquement utilisés pour acheter des actions supplémentaires ou même des fractions d'actions. C'est un excellent choix pour les petits investisseurs, car les actions sont achetées à escompte et sans payer de commission de vente à un courtier. L'achat d'une seule part des actions d'une entreprise vous permettra de démarrer.

Une autre option pour commencer petit est un fonds négocié en bourse (ETF), dont la plupart ne nécessitent aucun investissement minimum. Contrairement à la plupart des fonds communs de placement, les FNB présentent généralement une structure de gestion passive, ce qui se traduit par une baisse des coûts courants. Cependant, entre autres inconvénients des FNB, vous devez payer des frais sur leurs transactions. Pour réduire ces frais, envisagez d'utiliser un courtier à escompte qui ne facture pas de commission ou qui prévoit d'investir moins souvent, peut-être en investissant des montants plus importants chaque trimestre plutôt que de faire de petits achats mensuels.

Au sommet du continuum du risque, on investit dans les prêts de pair à pair. Les crowdfunders connectent les investisseurs avec de l'argent à prêter et les entrepreneurs qui tentent de financer de nouvelles entreprises. Les prêts étant remboursés, les investisseurs reçoivent une part des intérêts proportionnelle au montant qu'ils ont investi. Certaines plateformes de financement participatif ont des minimums élevés pour ouvrir un compte, comme celui de 1000 $ pour le Lending Club, mais vous pouvez commencer avec d'autres, comme Prosper, pour aussi peu que 25 $. Le financement participatif présente un risque élevé, car de nombreuses nouvelles entreprises échouent, mais également la perspective d'une augmentation des bénéfices. Généralement, les rendements annuels se situent entre 5% et 8%, mais ils peuvent grimper jusqu'à 30% ou plus pour les investisseurs qui sont prêts à prendre un gros risque ou qui ont tout simplement la chance de soutenir un nouveau venu particulièrement rentable.

Comment investir 1000 $

Si vous épargnez pour la retraite ou pour un achat de maison dans quelques années, vous pouvez rechercher un fonds à date cible peu onéreux avec un investissement minimum relativement faible, généralement de 1000 $ environ. Avec ce type de fonds, vous choisissez la date cible. Les investissements dans le fonds sont automatiquement ajustés au fil du temps, la composition globale passant de plus risquée à plus sûre à mesure que votre date cible se rapproche.

Pourquoi est-ce important? Lorsque vous débutez, vous avez le temps. Vous pouvez faire des investissements plus risqués qui pourraient générer des rendements plus élevés. Cependant, comme vous approchez de votre date cible, surtout si c'est votre date de retraite, vous voulez vous protéger contre les pertes soudaines qui peuvent faire dérailler vos plans.

Avec ces 1 000 $, vous pourriez également envisager d'acheter des actions individuelles, qui présentent un risque plus élevé mais peuvent générer des rendements plus élevés. Investir dans des actions individuelles qui versent des dividendes est une stratégie intelligente. Vous aurez la possibilité de recevoir les dividendes sous forme de paiements en espèces ou de les réinvestir dans des actions supplémentaires.

Comment investir 3000 $

Ce niveau d'investissement permet d'accéder à des options supplémentaires, notamment à davantage de fonds communs de placement. Alors que certains fonds nécessitent un investissement minimum de 1 000 $ ou moins, une somme plus élevée est plus courante, comme les 3 000 $ requis par Vanguard pour la plupart de ses fonds.

Parmi les nombreux types de fonds, pensez d'abord à un fonds indiciel, un type de fonds commun de placement qui suit un indice de marché spécifique, comme le Standard & Poor 500 ou le Dow Jones Industrials, et offre des frais relativement bas. Comme les FNB, les fonds indiciels sont gérés passivement, ce qui signifie un ratio de frais plus faible, ce qui modère à son tour les frais.

L'objectif d'un fonds indiciel est au moins de correspondre Ă  la performance de l'indice. Il vous donne Ă©galement une large exposition Ă  un certain nombre de classes d'actifs.

Comment investir 5000 $

Les possibilités s'élargissent au niveau de 5 000 $, y compris plus d'options pour investir dans l'immobilier. Bien que 5 000 $ ne suffisent pas pour acheter une propriété, ni même pour effectuer un versement initial, il suffit de prendre une participation dans l'immobilier de plusieurs autres façons.

La première consiste à investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Il s'agit d'une société qui possède un groupe de propriétés ou d'hypothèques qui produisent un flux continu de revenus. En tant qu'investisseur FPI, vous avez droit à une part des revenus générés par les propriétés sous-jacentes. Les FPI sont tenues par la loi de verser annuellement 90% de leurs revenus aux investisseurs sous forme de dividendes. Les FPI peuvent être négociées ou non, ces dernières entraînant des frais initiaux beaucoup plus élevés.

Le crowdfunding immobilier est une deuxième option. Les plateformes de financement participatif immobilier sont désormais autorisées à accepter des investissements d'investisseurs accrédités et non accrédités. De nombreuses plateformes fixent à 5 000 $ l'investissement minimum pour accéder à des transactions immobilières privées.

Les investisseurs peuvent également choisir entre la dette et les investissements en actions dans des propriétés commerciales et résidentielles, selon la plateforme. Les rendements des investissements dans la dette varient de 8% à 12% par an. Les investissements en actions peuvent voir des rendements plus élevés si la valeur de la propriété augmente. Gardez à l'esprit que ce type d'investissement peut comporter plus de risques que les investissements plus traditionnels.

The Bottom Line

Investir peut devenir compliqué, mais les bases sont simples. Maximisez le montant que vous économisez et les cotisations de votre employeur. Minimisez les taxes et les frais. Faites des choix intelligents avec vos ressources limitées.

Cela dit, la construction d'un portefeuille peut également soulever des complexités telles que la meilleure façon d'équilibrer le risque de certains investissements par rapport à leurs rendements potentiels. Pensez à obtenir de l'aide. Compte tenu de la technologie et de la concurrence féroce pour vos investissements, plus de ressources que jamais sont disponibles. Ces options incluent des robots-conseillers, des assistants virtuels qui peuvent vous aider à créer un portefeuille équilibré à bas prix et des conseillers financiers rémunérés uniquement, qui ne dépendent pas des revenus de commissions sur les produits qu'ils vous vendent.

La partie la plus difficile de l'investissement est de commencer, mais plus vous le faites tôt, plus vous devez en faire. C'est aussi simple que ça.

Qu'est-ce que le financement participatif, les petites entreprises peuvent-elles l'utiliser et quand ne le devraient-elles pas?

Le crowdfunding traditionnel Ă©tait Ă  l'origine très diffĂ©rent de la collecte de fonds en utilisant d'autres sources d'investissement. <! – ->

Il est important de clarifier quel type de financement participatif est discuté car le terme est appliqué à divers types de collecte de fonds.

DĂ©finition du financement participatif pour les petites entreprises

Alors que certains se réfèrent à ce que Kickstarter appelle le «financement participatif des dons», la plupart des fonds collectés sont en fait basés sur des récompenses.

<! – ->Les donateurs peuvent faire des promesses de dons sans recevoir de rĂ©compenses; cependant, la majoritĂ© des montants sont annoncĂ©s pour pouvoir prĂ©tendre Ă  une rĂ©compense spĂ©cifique.

Les organisations Ă  but non lucratif appliquent parfois le mot financement participatif pour augmenter les dons. Mais ce n'est pas ce que Kickstarter permet ou ce qui est disponible pour les petites entreprises.

Il existe également des sites de dons comme GoFundMe qui sont généralement considérés comme du «crowdfunding personnel» pour des besoins tels que les factures médicales ou la récupération après une catastrophe.

Ils ne mentionnent pas la collecte de fonds pour les entreprises dans leur FAQ comme réponse à «pour quoi puis-je collecter de l'argent?» ou dans le pied de page de leur page d'accueil.

Mais ils ont une section «voir tout» sous Fundraise qui est dĂ©diĂ©e aux collectes de fonds pour les entreprises. <! – ->

Les affaires n'étant pas leur objectif principal, il y aurait moins de concurrence, mais aussi moins de visibilité. Cela pourrait être une bonne option si votre entreprise a un angle de service public ou de charité.

Créer des jardins pour les écoles, fournir gratuitement des coupes de cheveux et couvrir gratuitement des tatouages ​​racistes ou liés à des gangs sont des exemples de campagnes GoFundMe réussies.

<! – ->Les deux types de financement participatif les plus utiles aux petites entreprises sont le financement participatif basĂ© sur les rĂ©compenses, activĂ© par des sites comme Kickstarter et le financement participatif plus rĂ©cent.

Qu'est-ce que le crowdfunding basé sur les récompenses?

Les plateformes dont Kickstarter et IndieGoGo étaient à l'origine uniquement destinées au crowdfunding basé sur les récompenses.

Les campagnes devaient viser des projets créatifs, des produits ou des services qui offrent des produits livrables et qui attirent un groupe suffisamment important de personnes pour susciter un soutien solide.

Les entreprises qui peuvent utiliser le financement participatif basé sur les récompenses comprennent:

  • Artistes
  • Designers
  • CinĂ©astes
  • Inventeurs
  • Fabricants
  • Les musiciens
  • Éditeurs

L'argent pour les dépenses d'exploitation d'une entreprise existante ne peut pas être collecté à l'aide de ce type de financement participatif.

Qu'est-ce que le financement participatif Ă©quitable?

La loi JOBS adoptée en 2012 a ouvert aux entreprises la possibilité d'obtenir des investisseurs via des plateformes de financement participatif.

Il a élargi les types de financement participatif disponibles, conduisant à des projections selon lesquelles l'ajout de types hybrides pourrait entraîner un investissement de financement participatif de 8 milliards de dollars d'ici 2020.

Avec l'assouplissement par la SEC de la modification du règlement A +, les investisseurs n'ont plus à être accrédités pour participer.

Ryan Caldbeck, fondateur et PDG de la société de capital-investissement CircleUp, fait valoir que le terme «financement participatif» est inexact et déroutant.

Il suggère que cela s'appelle «investir sur le marché» pour plus de précision, car les foules ne sont pas nécessairement impliquées.

IndieGoGo s'est associé à MicroVentures pour offrir leur propre financement par actions. Puis, en décembre 2017, ils ont annoncé qu'ils permettraient également aux bailleurs de fonds d'investir dans des jetons de crypto-monnaie pour les offres initiales de pièces (ICO).

Kickstarter a déclaré qu'il ne participerait pas au financement participatif.

Le succès nécessite un marketing de pré-lancement

L'un des avantages du financement participatif est également l'un des principaux défis. Beaucoup espèrent que les plateformes de crowdfunding à large public disposent déjà de tout ce dont elles ont besoin pour lever des fonds.

Bien que la réussite d'une campagne de financement participatif puisse générer de la publicité pour votre entreprise ou votre nouveau produit, le succès vient du marketing de pré-lancement.

Greg Jacobs, qui a utilisé IndieGoGo pour vendre 502 000 $ de son produit en environ 30 jours, dit que votre pré-lancement est essentiel.

Dans cette vidéo, il conseille que pour un bénéfice optimal, vous devriez pouvoir vendre 100% de votre objectif vous-même avant de lancer votre campagne de financement participatif.

Bien que très peu aient de la chance sans une promotion importante à l'avance, le reste échoue.

Vous êtes responsable de créer de l'enthousiasme et d'envoyer suffisamment de trafic et d'acheteurs pour atteindre votre objectif.

Jacobs a également partagé que, selon son expérience, ses bailleurs de fonds sont 50% de personnes qui savent qu'ils ont besoin de ce que vous proposez et 50% de «groupements de financement participatif» qui aiment simplement soutenir les gagnants. Il conseille de cibler les deux groupes pour maximiser le succès.

Que se passe-t-il sans promotion préalable au lancement

Pensez à l'endroit où votre campagne apparaîtra sur une plateforme de financement participatif. Visitez les pages d'accueil et comptez le nombre de campagnes que vous voyez.

Prenons Kickstarter comme exemple (car ils sont les plus grands). Cliquez sur le lien «Afficher tout». Aujourd'hui, il y a 235 projets sur cette page «recommandés pour moi».

Mais ce ne sont pas toutes les campagnes actives. Si je clique sur le x pour supprimer «recommandé pour moi», il y a maintenant 3 406 projets actifs.

Quelle chance votre projet a-t-il d'être vu sans promotion? Lisez la suite pour découvrir comment les projets réussissent grâce au marketing de pré-lancement.

Fonctionnement des algorithmes de financement participatif

Bien que les algorithmes de chaque plate-forme soient légèrement différents, ils utilisent probablement tous des facteurs similaires avec une pondération légèrement modifiée de ce qui est le plus important.

Ces algorithmes peuvent changer avec le temps et seuls les concepteurs de chaque plate-forme sont susceptibles de savoir exactement comment ils fonctionnent.

Mais il est possible pour quelqu'un de théoriser son fonctionnement. Voir les données dans cette analyse de l'algorithme Kickstarter, par exemple.

L'auteur y indique que les facteurs impliqués sont:

  • Contributeurs par jour
  • Pourcentage financĂ©
  • Total promis

En fixant votre objectif Ă  un niveau bas pour augmenter le pourcentage de financement et en alignant des bailleurs de fonds prĂŞts Ă  s'engager Ă  l'avance, ces trois facteurs sont sous votre contrĂ´le.

C'est votre auto-promotion qui détermine si votre campagne est présentée à un plus grand pourcentage de l'audience de la plateforme de financement participatif pour un coup de pouce encore plus important.

DĂ©finissez soigneusement votre objectif

Avez-vous remarqué qu'il fixe son objectif au montant qu'il sait qu'il peut déjà vendre? Sur Kickstarter, si vous ne parvenez pas à atteindre votre objectif, tout votre travail sera gaspillé. Ils sont uniques dans leur modèle commercial «tout ou rien».

IndieGoGo offrait à l'origine le choix de payer un pourcentage plus élevé pour conserver le montant levé et un pourcentage inférieur pour tout ou rien, mais maintenant le pourcentage est le même pour les deux options.

Choisissez celui qui convient le mieux à votre projet, selon que vous avez besoin du montant total pour remplir les récompenses offertes ou que vous pouvez avancer avec un montant partiel.

Si vous avez besoin d'un montant fixe pour commander les produits que votre campagne est en prévente et ne parviennent pas à augmenter ce montant, où obtiendrez-vous l'argent pour remplir vos obligations envers ces bailleurs de fonds?

Il y a une autre raison de fixer un objectif inférieur à vos désirs les plus fous. Le fait de collecter plusieurs fois plus que le montant de votre objectif fournit une incitation psychologique qui encourage plus de bailleurs de fonds à monter à bord.

Soyez aussi précis que possible avec vos estimations de dépenses. Même si Double Fine a levé huit fois leur objectif, ils ont fini par manquer de financement.

Comment cela a-t-il pu arriver? Leur succès international a considérablement augmenté les frais d'expédition sur l'un de leurs avantages, un documentaire coûteux à produire sur leur processus de création de jeux.

Donc, lorsque vous exécutez les chiffres, assurez-vous d'évaluer autant de scénarios possibles que vous pouvez l'imaginer. Et si vous vous retrouvez toujours avec une surprise comme eux, trouvez une solution tout aussi créative.

Stratégie de financement participatif

Construire une communauté qui soutiendra votre future campagne sera essentiel pour pré-vendre 100% de votre objectif.

Suivez les Ă©tapes ci-dessous avant de lancer votre campagne de financement participatif.

  • Recherchez votre audience
  • Choisissez la bonne plateforme de financement participatif
  • Lancer un site Web ou une page de destination
  • CrĂ©er un blog
  • CrĂ©ez des rĂ©seaux utiles sur les rĂ©seaux sociaux
  • Utilisez les communiquĂ©s de presse
  • Amener les contributeurs Ă  s'abonner aux listes de diffusion
  • Choisissez le moment optimal
  • Utilisez des applications pour atteindre les marchĂ©s internationaux

L'autre étape est si importante qu'elle mérite une section distincte.

Raconter votre histoire de manière convaincante

La qualité de votre pré-lancement et de votre marketing dépendra entièrement de votre capacité à bien transmettre votre histoire et à susciter l'enthousiasme de vos sponsors potentiels pour votre vision.

Lors de la compilation du contenu, des vidéos et des incitations, concentrez-vous sur la manière dont les bailleurs de fonds bénéficieront de vos offres.

Passez en revue les campagnes réussies pour obtenir des idées. Faites une liste des sections et des incitations que d'autres campagnes utilisent pour inclure dans la vôtre.

Par exemple, jetez un œil à la campagne qui a permis à Micro de lever 3,4 millions de dollars pour la première imprimante 3D grand public. Notez qu'ils comprenaient:

  • VidĂ©os
  • Images
  • Leur histoire
  • SpĂ©cifications techniques
  • Calendrier de production
  • Risques et dĂ©fis
  • Liens vers leurs comptes sociaux
  • Petits dons de 1 $ et 5 $ pour que tout le monde puisse ĂŞtre un supporter et laisser des commentaires

Faites-le pour les campagnes en vedette, les histoires à succès et surtout pour celles qui sont similaires aux vôtres.

L'élaboration de l'histoire de votre campagne prendra beaucoup plus de temps que prévu et constitue un investissement essentiel.

Faites-le bien, et comme Will et Erica Messmer, votre entreprise pourrait mĂŞme ĂŞtre soutenue par QuickBooks.

Bâtir des communautés

La création d'une communauté existante qui soutiendra vos campagnes est idéale. Parce que Paul Wheaton a créé Permies, un forum de permaculture, sa campagne Kickstarter de cours de conception de permaculture a été entièrement financée en 22 heures.

Envisagez sérieusement de créer votre propre communauté. Cela ne doit pas être quelque chose d'aussi difficile sur le plan technique que de démarrer votre propre forum (bien que le contrôle de la plate-forme présente des avantages à long terme). Cela pourrait être aussi simple que de démarrer un groupe Facebook.

J'espère que vous êtes déjà en contact avec d'autres personnes qui partagent votre passion. À défaut, contactez les fondateurs des groupes existants et voyez s'ils pourraient être intéressés à partager votre campagne avec leurs membres.

Comment commercialiser votre campagne de financement participatif

Commercialisez une campagne de financement participatif de la même manière que vous commercialisez une entreprise. La clé de nombreux manquements est que vous devez aligner les contributeurs et la couverture médiatique avant le lancement.

La couverture médiatique optimale apparaît juste au début de votre campagne tandis que les bailleurs de fonds ont le temps maximum de prendre une décision pour vous soutenir.

Envoyez des communiqués de presse, mais ne comptez pas uniquement sur eux. Communiquez avec les publications pertinentes bien à l'avance et demandez quelles sont les options disponibles.

Les membres des médias utilisent souvent Twitter, alors créez-y un compte et appliquez les conseils du crowdfunding sur Twitter pour les atteindre.

Utilisez les médias sociaux à votre avantage. Les plateformes sur lesquelles vous concentrer le plus dépendront de votre public cible.

De nombreux sites, y compris SmallBizTrends, offrent un moyen d'atteindre leur large public grâce à du contenu sponsorisé, des magazines numériques, de la publicité native, des chats Twitter, des webinaires et des événements en direct sur Facebook.

Embaucher une agence de marketing de financement participatif

Si le marketing n'est pas vraiment votre force ou si vous n'avez pas le temps de le faire vous-même, vous pouvez engager une agence spécialisée dans le marketing participatif.

Ne prenez pas la parole de qui que ce soit pour ses capacités. Renseignez-vous sur leurs campagnes réussies pour vous assurer qu'ils ont suffisamment d'expérience pour justifier leur embauche.

Demandez-leur de fournir des études de cas et des références clients. Visitez ensuite les pages de financement participatif de chaque campagne qu'ils proposent pour voir des exemples de leur travail.

Lisez ces conseils sur la façon d'évaluer les réclamations d'une agence à l'aide des indicateurs de performance clés et des résultats demandés par leurs clients plutôt que des mesures de courtoisie.

Kickstarter propose ici une liste de services basée sur le mérite, mais elle n'inclut aucun marketeur. Ils offrent des lignes directrices sur l'évaluation des agences de marketing.

IndieGoGo propose des agences de marketing approuvées dans son répertoire d'experts.

Planifier Ă  l'avance les paiements d'impĂ´ts

Lorsque vous définissez vos objectifs pour vos campagnes de financement participatif, assurez-vous de synchroniser les revenus avec la même année que les dépenses liées à ces revenus.

Lorsque Jenny Wicker a levé 42 000 $ en décembre d'un an, mais n'a pu passer la commande de production qu'en janvier, elle n'a pas pu compenser les taxes dues sur les dépenses d'accompagnement de l'année suivante.

Tenez compte des taxes lorsque vous fixez vos objectifs et décidez également du moment de votre lancement.

Avantages supplémentaires du financement participatif

Au-delà de la publicité que votre campagne peut générer, l'utilisation du crowdfunding présente des avantages supplémentaires.

Parce que votre campagne est soutenue par des acheteurs, même les plus grandes entreprises comme Sony utilisent le financement participatif pour tester le marché.

Ces supporters ne se contentent pas de dire qu'ils achèteront – ils engagent de l'argent Ă  l'avance.

Vous pouvez mesurer la demande de ce que vous proposez. Et ces premiers partisans sont plus susceptibles de devenir des évangélistes qui feront passer le mot sur votre entreprise.

Vos chances de succès

En août 2018, 63,71% des projets Kickstarter avaient échoué. Si vous ne voulez pas faire partie de cette statistique, appliquez les conseils de cet article et du livre Crowd Start.

Utilisez également les ressources fournies par chaque plateforme. Visitez le centre de formation sur IndieGoGo et le manuel du créateur disponible sur Kickstarter.

Si vous choisissez une autre plateforme, recherchez les ressources et les conseils qu’elles fournissent.

Investissez tout le temps nécessaire pour préparer votre création, bâtissez une communauté, contactez les médias et configurez votre pré-lancement.

Prévoyez d'être disponible pour rester au top de la campagne lorsqu'elle sera lancée. Les contributeurs s'attendront à voir des mises à jour régulières et recevront rapidement des réponses à leurs questions et commentaires.

Le financement participatif n'est ni rapide ni facile, mais il peut être un moyen utile de financer votre démarrage, votre lancement de projet ou votre petite entreprise.

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4 types de financement participatif pour votre prochaine entreprise

Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier pour 2020

L'immobilier est un moyen très bien compris mais souvent mal exécuté de créer de la richesse. Il suffit d'un épisode d'une émission de maison-HGTV pour savoir que cela ne prend pas un génie… mais même les génies peuvent gâcher avec une mauvaise exécution.

Si vous êtes un investisseur buy-and-hold, vous êtes moins susceptible de gâcher mais vous vous retrouvez dans la «mort par mille coupures de papier» Il y a l'entretien, les réparations, la recherche de locataires, les coups de pied, les appels téléphoniques de plombier à 2 heures du matin, le nettoyage,…

Si vous lisez un livre sur l'investissement immobilier, tout cela semble si simple. Et c'est simple. Mais ce n'est pas facile.

Comme on dit, le diable, ce sont les détails.

C'est pourquoi tant de gens investissent dans des fiducies de placement immobilier (FPI). Un FPI offre une exposition à l'immobilier sans aucun des travaux. Le Fonds FPI Vanguard ne vous facture qu'un ratio de dépenses de 0,12% et vous bénéficiez d'une exposition à diverses sociétés immobilières commerciales. C'est seulement 12 $ sur chaque tranche de 10 000 $ investis!

Et si vous ne voulez pas posséder un fonds qui n'investit que dans des installations de stockage, des parcs de bureaux et des centres commerciaux? Jusqu'à récemment, vous n'aviez pas de chance. Vous pourriez essayer de trouver un syndicat immobilier dans votre région, mais ce n'est pas sans risques.

La meilleure option peut ĂŞtre un site d'investissement immobilier crowdfunding.

Fundrise est l'une des meilleures plateformes d'investissement immobilier de crowdfunding pour les investisseurs non accrédités, car ils offrent un ensemble de leurs investissements individuels dans un véhicule qu'ils appellent un eREIT. Être un investisseur accrédité est généralement l'un des plus grands obstacles à l'investissement dans une plate-forme immobilière, Fundrise offre une alternative à ceux qui ne respectent pas cette barre.

Les eREITs suivent une stratégie d'investissement, disponible dans leurs documents d'offre. Ils sont comme des FPI ordinaires, sauf que le minimum est de 1 000 $. Contrairement aux FPI ordinaires qui se négocient sur le marché libre, celles-ci ne sont pas cotées en bourse. Vous ne pouvez racheter vos actions que trimestriellement. Ils sont plus liquides qu'un syndicat, moins liquides qu'un OPC.

Nous avons un examen complet de Fundrise.

En savoir plus sur Fundrise
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo StreitwiseStreitwise est une fiducie de placement immobilier qui fait de la publicité 10% de retours avec un faible investissement minimum de seulement 1 000 $. Il est ouvert aux investisseurs non accrédités.

La structure des frais est de 3% du montant collecté, plus des frais de 2% sur les actifs sous gestion. Lorsque vous examinez les frais d'autres transactions, vous verrez souvent que des frais comme celui-ci sont cachés dans le montant collecté (sous forme de frais d'acquisition, de financement, de performance, etc.) ainsi que les débours. Avoir un droit direct de 3% sur l'augmentation et 2% des actifs sous gestion est beaucoup plus clair d'une structure que d'autres.

Comme il s'agit d'une FPI, ils distribuent des dividendes trimestriellement et sont tenus de distribuer 90% de leur revenu imposable annuellement pour maintenir cette structure. Vous devez vous attendre à conserver vos investissements dans Streitwise pendant une période car il y a un lock-out d'un an et une fenêtre de remboursement chaque trimestre. Vous avez également la possibilité de réinvestir les dividendes si vous le souhaitez.

L'investissement minimum est de 1 000 $ et nous avons un examen complet de Streitwise ici.

En savoir plus sur Streitwise
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo AcretraderSaviez-vous que vous pouvez investir dans les terres agricoles?

AcreTrader est une nouvelle plateforme immobilière spécialisée dans les terres agricoles. Ils recherchent toutes les offres, en sélectionnent moins de 5% et acquièrent les fermes via une LLC. Vous pouvez gagner un revenu grâce au loyer et voir l'appréciation du terrain lui-même. Saviez-vous que 40% des terres agricoles américaines sont louées ou louées?

Le montant minimum d'investissement est généralement compris entre 3 000 $ et 10 000 $. Cela varie entre les investissements basés sur le prix à l'acre et le coût total de la ferme.

Ils facturent seulement 0,75% de la valeur de la ferme en tant que frais de gestion annuels, plus les frais de clôture de chaque transaction. La période de détention typique est de 3 à 5 ans, bien que certaines transactions soient de 5 à 10 ans, vous pouvez vendre vos actions sur le marché. Et vous pouvez le faire dans un IRA autogéré!

C'est une classe d'actifs fascinante que vous ne pourrez obtenir sur aucune autre plateforme. Lisez notre revue complète d'Acretrader pour plus de détails.

En savoir plus sur AcreTrader
(Ceci est pour les investisseurs accrédités)

Si vous voulez voir plus d'offres sur les terres agricoles, une autre startup est FarmTogether. Je les connais moins qu'AcreTrader mais ce sont des plateformes similaires. Aussi pour les investisseurs accrédités et leurs transactions ont généralement un minimum de 10 000 $ à 50 000 $. Vous obtenez des rendements en espèces sur une base trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Il est également gratuit d'adhérer afin que vous puissiez vous inscrire juste pour voir leurs offres.

Roofstock est un marché d'investissement immobilier qui vous permet d'acheter des propriétés locatives clé en main avec seulement 20% de réduction. L'inscription est gratuite et vous pouvez parcourir leur marché pour trouver des propriétés en fonction d'une variété de facteurs tels que le prix catalogue, l'emplacement, le loyer mensuel, les écoles, etc. Et si vous connaissez les échanges 1031, ils vous montreront également quelles propriétés y sont également éligibles.

Voici un aperçu de certaines des propriétés disponibles au 11 juin 2019:
Immeubles de placement sur Roofstock, juin 2019

Si vous vous demandez pourquoi ils figurent sur la liste, c'est parce que vous pouvez également acheter des actions immobilières (et non pas les acheter directement) de la même manière que vous achetez des actions dans d'autres transactions. Vous pouvez investir dans des portefeuilles personnalisés (essentiellement une FPI non publique) afin de pouvoir investir avec une certaine diversification. Par exemple, il y avait un portefeuille composé de 6 maisons unifamiliales à Saint-Louis. Il y en avait une autre qui comptait 7 résidences unifamiliales dans le Midwest.

Si vous investissez dans une maison, vous en êtes propriétaire et pouvez vous appuyer sur leurs services de gestion immobilière (ils ne la gèrent pas, ils vous connectent avec ceux de la région), d'assurance, etc.

Enfin, cela semble idiot de le dire, mais ils ont une garantie de remboursement de 30 jours. Si vous achetez une propriété et n'êtes pas satisfait, ils la rembourseront (techniquement, ils la répertorient gratuitement sur leur place de marché et vous rendent votre argent une fois qu'il se vend).

Voici un examen complet de Roofstock. L'inscription est gratuite.

En savoir plus sur Roofstock
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

RealtyMogul a été lancé en 2013 et offre aux investisseurs accrédités et non accrédités un moyen d'investir dans l'immobilier commercial. Les investisseurs accrédités peuvent investir dans des transactions spécifiques tandis que les investisseurs non accrédités peuvent contribuer aux MogulREIT. Ils ne traitent pas de transactions résidentielles et cherchent à investir dans des transactions immobilières commerciales ciblées auxquelles l'investisseur moyen n'aura pas accès.

Alors que les grandes FPI se concentrent sur de grandes sociétés comme Simon Property Group (propriétaire / exploitant de centre commercial) et Public Storage (énorme exploitant de stockage), RealtyMogul cherche à investir dans des communautés d'appartements, des centres commerciaux et des immeubles de bureaux de classe A.

La taille minimale d'investissement pour les projets individuels est de 5 000 $, mais pour leur FPI, MogulREIT, vous pouvez vous impliquer pour aussi peu que 1 000 $. Vous pouvez consulter notre examen complet de RealtyMogul pour en savoir plus.

En savoir plus sur RealtyMogul
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo Peerstreet

Si vous connaissez le LendingClub, PeerStreet est comme le LendingClub du monde de l'investissement immobilier crowdfunding. C'est un marché de prêts uniquement (opérations de dette uniquement) garantis par l'actif immobilier sous-jacent.

Ils se concentrent sur des prêts à court terme, des prêts conservateurs, ils s'en tiennent à une durée de 6 à 24 mois et des ratios prêt / valeur de 75% ou moins. Il y a des frais de service sur chaque prêt d'environ 0,25% à 1,00% avec un minimum de 1 000 $.

Puisqu'il s'agit d'investissements directs, vous devez être un investisseur accrédité pour profiter de ces offres. Nous avons une revue Peerstreet qui va plus en détail.

En savoir plus sur PeerStreet
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Logo EQUITYMULTIPLE

Equity Multiple est l'un des nouveaux entrants sur le marché de l'investissement immobilier en crowdfunding. Ils proposent des investissements en dette et en exclusivement se concentre sur l'immobilier commercial institutionnel. Ils ont également des prêts syndiqués et ils sont soutenus par une société nationale de conseil immobilier existante (Mission Capital), qui aide à la filière des transactions.

Le minimum est de 5 000 $ et la structure des frais est conçue pour aligner leurs intérêts sur vous, l'investisseur, et en fonction du type d'investissement. Il y a généralement des frais annuels de 0,5% pour couvrir les frais administratifs, plus 10% des bénéfices après avoir récupéré la totalité de votre investissement initial. Dans les opérations privilégiées sur actions et sur dettes, ils prélèvent également des frais de service dans un «écart» entre le taux d'intérêt appliqué à l'emprunteur et ce qui vous est versé. Enfin, dans toutes les transactions, ils percevront une partie du montant total collecté. Cette structure de frais est typique, vous devez revoir les conditions spécifiques de l'accord pour connaître les nombres spécifiques dans chacun.

En savoir plus sur EquityMultiple
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Patch de terre Logo

Patch of Land est un marché de prêt immobilier peer-to-peer pour les investisseurs accrédités, similaire à PeerStreet. Ils cherchent à travailler avec des promoteurs immobiliers qui améliorent des projets immobiliers existants.

L'investissement minimum est de 5 000 $.

En savoir plus sur Patch of Land
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Le reste du pack

Au fur et à mesure que de nouveaux sites apparaîtront, je continuerai de les examiner et de voir comment ils sont différents. Cette section de l'article couvrira les sites que je n'ai pas approfondis, envoyez-moi un e-mail si vous voulez que j'examine de plus près l'un d'eux.

Voici quelques-unes des autres plateformes avec un bref mot sur chacune:

  • Prodigy Network – Avec un minimum de 50000 $ et un accent sur les investissements de qualitĂ© institutionnelle Ă  Manhattan, ils sont hyper concentrĂ©s et ont un attrait de service plus personnalisĂ©. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • LendingHome – MarchĂ© basĂ© Ă  San Francisco avec des prĂŞts de 12 mois sur les emprunteurs avec des propriĂ©tĂ©s Ă  un chiffre. Les propriĂ©tĂ©s sont des projets de rĂ©habilitation et assez conservatrices (LTV moyenne de 62%, selon une interview au New York Times). 5000 $ minimum. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • Petit changement – Ils investissent dans des projets immobiliers commerciaux et rĂ©sidentiels en fonction de leurs «paramètres de changement» comme la mobilitĂ© (piĂ©ton, vĂ©lo-capacitĂ©), la durabilitĂ© (bâtiment Ă©cologique, rĂ©utilisation adaptative) et la vitalitĂ© Ă©conomique (crĂ©ation d'emplois, logements abordables). Il existe des minimums par projet et ils ont des options pour les investisseurs accrĂ©ditĂ©s et non accrĂ©ditĂ©s.
  • Fund That Flip – Back a approuvĂ© les prĂŞts immobiliers rĂ©sidentiels (prĂŞts en espèces) par tranches de 5 000 $ et ils ont prĂ©financĂ© leurs transactions. Vous pouvez voir leurs offres en cours sans crĂ©er de compte. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • ArborCrowd – Soutenu par la famille d'entreprises Arbour (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), vous avez accès Ă  de grandes opportunitĂ©s d'investissement commercial. Un rĂ©cent accord de 12,7 millions de dollars pour une propriĂ©tĂ© multifamiliale en Alabama prĂ©voyait un TRI de 16 Ă  18% avec une pĂ©riode de 3 Ă  5 ans. Les transactions ont tendance Ă  ĂŞtre plus importantes et le montant minimum d'investissement est de 25 000 $. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • AlphaFlow – Ils construisent un portefeuille de prĂŞts immobiliers Ă  partir des offres de dette d'autres sociĂ©tĂ©s de cette liste, comme PeerStreet, pour optimiser le risque et le rendement. Ils rĂ©Ă©quilibreront Ă©galement et ajusteront le fonds au besoin, vous pouvez retirer ou rĂ©investir vos gains mensuels. 10 000 $ minimum. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • Senior Living Fund – Senior Living Fund est une plateforme spĂ©cialisĂ©e dans le logement pour personnes âgĂ©es et qui projette des taux de rendement de l'ordre de 13% Ă  21%. Ils financent et dĂ©veloppent de nouvelles communautĂ©s de logements pour personnes âgĂ©es, mais ils n'offrent pas trop de dĂ©tails. Je le partage parce que c'est un bon exemple de spĂ©cialisation mais je ne sais pas grand chose d'autre Ă  leur sujet.

Qu'est-il arrivé à RealtyShares?

RealtyShares était la meilleure plate-forme sur notre liste parce que j'avais l'expérience de première main avec la plate-forme et que j'aimais ça. J'ai eu deux investissements avec eux (les deux fonctionnent toujours dans les délais) et ils avaient toujours une tonne de données associées à chaque transaction. Mon expérience globale a été fantastique avec eux, donc j'étais triste de les voir effectivement fermer (pas de nouveaux investissements, pas de nouveaux investisseurs) le 7 novembre 2018.

Nous avons dressé une liste de ce que nous pensions être les meilleures alternatives à RealtyShares et pensons que vous y trouverez un bon remplacement.

Devriez-vous investir dans ces offres?

Et si vous n'êtes pas sûr de ces nouvelles plateformes? Représentent-ils une bonne option?

Nous avons rencontré le professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie au Jack Welch College of Business de la Sacred Heart University. Nous lui avons posé quelques questions et il a eu la gentillesse de fournir un aperçu:

Professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie à l'Université Sacred Heart

Quand il s'agit d'investir, quelle part de son portefeuille devrait inclure l'immobilier?

Je suggère qu'environ 10% à 15% de son portefeuille soit investi dans des investissements immobiliers. Cela suppose un investisseur avec une tolérance au risque moyenne. Ceux qui ont une tolérance au risque faible (par exemple, les investisseurs très conservateurs) ne devraient probablement rien avoir dans l'immobilier.

Croyez-vous que cette nouvelle catégorie d'investissement immobilier est quelque chose que les gens devraient poursuivre? Pourquoi ou pourquoi pas?

La nouvelle option d'investir dans des billets garantis par des biens immobiliers semble être une option un peu plus prudente d'inclure des biens immobiliers dans son portefeuille. En règle générale, les billets garantis par des biens immobiliers ont priorité sur les propriétaires de biens immobiliers. Ceci est similaire au concept de priorité de la dette sur les capitaux propres.

Ainsi, dans ce cas, l'investisseur semble détenir une dette adossée à l'immobilier sous-jacent. L'investisseur ne détient pas de position en actions immobilières. Cependant, il est obligatoire que les investisseurs lisent attentivement le prospectus ou la circulaire d'offre avant de s'engager dans cette option.

Comment ces nouvelles options se comparent-elles aux options d'investissement existantes?

Au lieu de détenir une position en actions dans l'immobilier, cette nouvelle option offre à l'investisseur la possibilité d'investir dans la partie dette. Le risque est moindre que la détention de capitaux propres, tout comme le potentiel de gain. Investir dans la dette limite généralement l'investisseur aux revenus d'intérêts et au remboursement du capital.

En règle générale, les investisseurs dans la dette ne participent pas aux gains en actions potentiels en raison d'une appréciation immobilière sous-jacente. Bien entendu, veuillez lire le prospectus ou la circulaire d'offre.

Avec les sites immobiliers financés par le crowdfunding, il existe de nombreuses options d'investissement différentes. Certains sont des dettes, comme l'a mentionné le professeur Lim, et d'autres sont des capitaux propres. Certains sont un mélange des deux, il est donc toujours important de consulter le prospectus ou la circulaire d'offre pour savoir dans quoi vous investissez.

Quelles ont été vos expériences jusqu'à présent avec les sites d'investissement immobilier crowdfunded?

Top 10 des sites de financement participatif pour les investisseurs et les entrepreneurs

Traduire un concept innovant en une entreprise florissante est une proposition compliquĂ©e et imprĂ©visible. Pour les entrepreneurs qui n'ont pas les ressources nĂ©cessaires pour financer une startup de leur poche, il est essentiel d'obtenir un financement adĂ©quat – souvent avant que la sociĂ©tĂ© naissante n'ait des revenus – ou mĂŞme un produit commercialisable – Ă  proprement parler.

Les banques traditionnelles sont souvent réticentes à financer des startups vulnérables avec ce qu'elles perçoivent comme des idées non prouvées. Et bien qu'il existe de nombreuses options de financement de démarrage non traditionnelles, toutes ne conviennent pas dans toutes les situations.

Qu'est-ce que le financement participatif Ă©quitable?

Depuis l'adoption en 2012 de la loi JOBS, qui a assoupli les restrictions fédérales de longue date sur la manière et auprès de qui les entreprises peuvent lever des fonds, le financement participatif par actions est une option viable pour les startups et les petites entreprises basées aux États-Unis. En 2015, la SEC a assoupli encore plus la réglementation grâce à une vaste modification réglementaire connue sous le nom de règlement A +. La réglementation A + a considérablement augmenté la capacité d’offre des entreprises en phase de démarrage et élargi le bassin d’investisseurs éligibles, offrant ainsi des opportunités de financement participatif aux petits investisseurs de détail.

Comme le financement participatif traditionnel via des plateformes telles que Kickstarter et GoFundMe, le financement participatif par actions permet aux entrepreneurs, aux entreprises en dĂ©marrage et aux fonds d'investissement non traditionnels (souvent exposĂ©s Ă  l'immobilier) de lever des sommes substantielles. Chaque personne contribuant donne un montant relativement faible – gĂ©nĂ©ralement au moins 1 000 $, mais parfois moins.

La principale diffĂ©rence est que le financement participatif est un arrangement d'investissement. Lors d'un tour de financement participatif, une entitĂ© Ă©met des capitaux propres – des actions de la sociĂ©tĂ© – aux investisseurs participants sur une base proportionnelle. Moins frĂ©quemment, les entreprises Ă  financement participatif Ă  un stade prĂ©coce peuvent lever des fonds par le biais d'une combinaison de capitaux propres et de dette, ou de dette uniquement. Cependant, les accords de dette sont plus courants pour les entreprises Ă  un stade ultĂ©rieur.

Dans tout tour de financement participatif, l’évaluation de l’entité est fonction du montant en dollars levé par rapport au montant des fonds propres offert, indépendamment des fondamentaux de l’entreprise. Un cycle de financement qui lève 1 million de dollars en échange de 20% du nombre total d'actions d'une entreprise valorise cette entreprise à 5 millions de dollars.

Si l'entreprise ou l'entité se développe, la participation de chaque investisseur peut prendre de la valeur. Lorsqu'une entreprise prospère se vend à une autre entreprise ou lance une introduction en bourse, les actionnaires peuvent réaliser un retour substantiel sur leur investissement. D'un autre côté, les actionnaires des entreprises qui ont échoué risquent de perdre une partie ou la totalité de leur investissement.

Plateformes de financement participatif Equity

Dans les mois et les annĂ©es qui ont suivi l'adoption de la loi JOBS, de nombreuses plateformes de financement participatif – telles que Wefunder et Localstake – sont apparues pour complĂ©ter une poignĂ©e de plateformes existantes (AngelList et EquityNet ont toutes deux prĂ©cĂ©dĂ© la loi JOBS). Bien que chacun fonctionne sur un modèle lĂ©gèrement diffĂ©rent, tous visent Ă  mettre en relation des investisseurs individuels et institutionnels avec des opportunitĂ©s d'investissement auparavant indisponibles. Les investisseurs doivent gĂ©nĂ©ralement s'inscrire, souvent simplement avec un compte sur les rĂ©seaux sociaux, et vĂ©rifier leur identitĂ©, leurs revenus et leurs actifs.

Certaines plateformes de financement participatif en actions, comme PeerRealty et CircleUp, agissent comme intermédiaires entre les investisseurs et les entreprises ou les fonds engagés dans des levées de fonds actives. Ils détiennent généralement les fonds des investisseurs sous séquestre jusqu'à la fin du cycle, puis transfèrent les capitaux propres à l'entreprise.

D'autres, comme Crowdfunder et Fundable, permettent simplement aux entreprises d'annoncer leurs efforts de collecte de fonds auprès du grand public. Dans ce cas, les investisseurs font un engagement non contraignant (essentiellement une indication d'intérêt) ou un engagement contraignant et signé d'investir dans une période spécifiée de la clôture du cycle de financement. Les entreprises contactent ensuite des investisseurs individuels en dehors de la plateforme, acceptent les fonds par chèque ou virement électronique et délivrent des certificats d'actions.

D'autres encore, comme AngelList et CircleUp, exploitent des fonds d'investissement qui dĂ©tiennent des actions dans plusieurs sociĂ©tĂ©s ou classes d'actifs – l'immobilier commercial, par exemple – offrant une exposition Ă  un portefeuille d'actifs complet avec un seul investissement.

Les plateformes de financement participatif en actions tirent généralement la majeure partie de leurs revenus des frais facturés aux entités cotées, bien que les investisseurs dans des fonds multi-sociétés doivent souvent payer des frais de gestion annuels. Pour renforcer la confiance des investisseurs dans les opportunités d'investissement disponibles, certaines plateformes investissent également leur propre capital dans des entités cotées.

Restrictions sur les offres

En vertu des modifications réglementaires rendues possibles par la loi sur les emplois et le règlement A +, les entités éligibles peuvent lever jusqu'à 50 millions de dollars sur une période de 12 mois. Le règlement A + a créé deux niveaux de collecte de fonds distincts:

  • Niveau 1. Les entreprises de niveau 1 peuvent lever jusqu'Ă  20 millions de dollars sur une pĂ©riode de 12 mois. Chaque entreprise doit fournir Ă  tous les investisseurs potentiels une circulaire d’offre officielle dĂ©posĂ©e auprès de la SEC et des autoritĂ©s de rĂ©glementation de l’État dans la juridiction d’origine de la sociĂ©tĂ©. Les offres de niveau 1 ne sont pas soumises Ă  des exigences de reporting continues ni Ă  un audit par des comptables indĂ©pendants. Les circulaires d'offre requises sont donc les sources d'informations les plus importantes et les plus complètes sur les opportunitĂ©s de niveau 1.
  • Niveau 2: Les entreprises de niveau 2 peuvent lever jusqu'Ă  50 millions de dollars sur une pĂ©riode de 12 mois. Comme pour les offres de niveau 1, des circulaires d'offre formelles sont requises. Offres de niveau 2 sont soumis Ă  des exigences de dĂ©claration continues: rapports semestriels, rapports annuels et rapports sur certains «évĂ©nements Ă©numĂ©rĂ©s» tels qu'un changement de contrĂ´le ou une faillite. Les offres de niveau 2 sont Ă©galement soumises Ă  un audit par des comptables externes indĂ©pendants.

Admissibilité des investisseurs

Avant que la loi JOBS ne soit pleinement mise en œuvre, le financement participatif par actions était limité aux investisseurs accrédités. La SEC définit les investisseurs accrédités comme les individus qui gagnent régulièrement plus de 200000 $ par an, les couples avec un revenu combiné constant de plus de 300000 $ par an et les individus dont la valeur nette (hors résidence principale) est d'au moins 1 million de dollars. Les investisseurs accrédités sont toujours autorisés à participer aux tours de financement participatif avec peu de restrictions.

Aujourd'hui, il n'y a pas de limites à l'accès des investisseurs non accrédités aux offres de niveau 1. Si vous n'êtes pas un investisseur accrédité, vous pouvez investir autant que vous le souhaitez dans les offres de niveau 1, bien que vous deviez, bien sûr, faire preuve de diligence raisonnable et investir pas plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.

Il existe certaines limites à l'accès des investisseurs non accrédités aux offres de niveau 2. Les investisseurs non accrédités ne peuvent investir plus de 10% de leur revenu net (individuellement ou conjointement avec un conjoint) ou 10% de leur valeur nette (hors résidence principale) dans des offres de niveau 2.

Considérations pour les entrepreneurs

Accès plus facile aux capitaux

La loi sur les emplois et les modifications réglementaires ultérieures ont supprimé de nombreuses restrictions sur la publicité et assoupli d’autres règles qui limitaient auparavant l’accès des sociétés en démarrage aux capitaux. Parallèlement, les plateformes de financement participatif en actions permettent aux startups de se présenter à des milliers d'investisseurs potentiels à la fois et de rationaliser le processus de financement pour les investisseurs intéressés.

Le résultat est un accès plus rapide, plus facile et moins coûteux au capital pour les jeunes entreprises. Cela permet aux entrepreneurs de se concentrer moins sur la conformité réglementaire et davantage sur la mise sur le marché de leurs produits et services.

Plus d'investisseurs avec qui traiter

L'inconvénient d'un accès plus facile au capital de démarrage est une augmentation du nombre d'investisseurs impliqués dans l'entreprise alors qu'elle essaie de décoller. Bien que les investisseurs en financement participatif en actions ne soient généralement pas impliqués dans la prise de décision au jour le jour et ne puissent pas exercer de pression sur les dirigeants de l'entreprise, la gestion de nombreux petits investisseurs (plutôt que de quelques grandes parties prenantes) peut présenter des défis et des coûts logistiques, tels que le besoin d'embaucher un agent de liaison avec les relations avec les investisseurs ou des communications. Pour les entreprises de niveau 2, les exigences de reporting et d'audit peuvent également être coûteuses et contraignantes.

Considérations pour les investisseurs

Potentiel de rendement des capitaux propres

Pour les investisseurs, le principal avantage du financement participatif en capital est tout simplement d'avoir de la peau dans le jeu. Bien que la plupart des startups échouent, anéantissant partiellement ou totalement les premiers investisseurs, beaucoup continuent de réussir. Et quelques-unes, surnommées «licornes» dans le jargon de l'industrie, atteignent une croissance étonnante et finissent par dominer leurs marchés. Après tout, Google et Amazon étaient autrefois des startups minuscules et peu sûres, vues par les investisseurs traditionnels avec un grand scepticisme.

Les campagnes de financement participatif traditionnelles offrent des récompenses tangibles, telles qu'une visite des installations ou des marchandises gratuites, pour ceux qui contribuent des fonds. Cependant, ils n'offrent pas de participation dans une entreprise potentiellement prospère.

Oculus VR montre les inconvénients du crowdfunding traditionnel. En 2012, la startup de réalité virtuelle a pris son envol grâce en partie à une campagne de crowdfunding traditionnelle qui a permis de recueillir 2,4 millions de dollars auprès de milliers de contributeurs. Au lieu d'actions dans l'entreprise, tous ceux qui ont contribué au moins 25 $ ont reçu un T-shirt de marque. À peine deux ans plus tard, Facebook a acheté la société pour 2 milliards de dollars, selon TechCrunch. Alors que les actionnaires privés de la société ont largement profité de l’accord, son armée de milliers de Kickstarter n’a rien obtenu.

Statut d'investisseur accrédité

Pour de nombreux investisseurs potentiels en financement participatif, l'accréditation reste un obstacle important à la pleine participation. Bien que les investisseurs non accrédités soient autorisés à participer à des campagnes de financement participatif avec peu de restrictions, de nombreuses plateformes de financement participatif restent fermées au grand public.

Les raisons de cela varient selon la plate-forme. Certaines plateformes, telles que EarlyShares et PeerRealty, imposent des investissements minimums lourds qui sont tout simplement hors de portée pour la plupart des investisseurs non accrédités en raison de restrictions sur le montant du revenu annuel ou des actifs qu'ils peuvent investir. D'autres, comme SeedInvest, préfèrent restreindre l'accès aux investisseurs avertis, en utilisant l'accréditation comme proxy pour les connaissances et l'expérience. (SeedInvest permet aux investisseurs non accrédités de se joindre à l'espoir qu'il leur permettra un jour de participer à ses offres.) Avant de supposer qu'une plate-forme particulière est disponible pour les investisseurs non accrédités, lisez sa section FAQ ou contactez directement ses administrateurs .

Liquidité

Le financement participatif consiste Ă  acheter des actions dans des entreprises privĂ©es. Contrairement aux actions de sociĂ©tĂ©s cotĂ©es en bourse, ces actions, pour la plupart, ne peuvent pas ĂŞtre vendues sur les bourses publiques – bien que certaines sociĂ©tĂ©s de niveau 2 optent pour les cotations publiques d'une manière ou d'une autre. Et bien que certaines entitĂ©s bĂ©nĂ©ficiant d'un financement participatif effectuent des distributions de revenus rĂ©gulières, la grande majoritĂ© ne le fait pas. MĂŞme si l'entreprise dans laquelle vous avez investi survit et prospère, vous attendez probablement des annĂ©es pour voir un retour sur votre investissement de financement participatif. En règle gĂ©nĂ©rale, cela se produit uniquement lorsque l'entreprise est rachetĂ©e en privĂ© ou lance une introduction en bourse.

Certaines plateformes de financement participatif en actions, comme PeerRealty, exploitent des bourses qui permettent à leurs investisseurs d'acheter et de vendre des actions sur le marché secondaire. Cependant, ces échanges sont généralement spécifiques à la plate-forme et ne peuvent être ouverts qu'aux investisseurs accrédités. Étant donné le nombre relativement faible d'actionnaires individuels dans un véhicule de financement participatif donné, la liquidité de tout marché secondaire est susceptible d'être limitée de toute façon. Si vous n'avez pas un long horizon d'investissement ou si vous souhaitez des garanties de liquidité, le crowdfunding en actions n'est pas un investissement idéal.

Sites de financement participatif pour les investisseurs et les sociétés américaines

Ces plateformes de financement participatif en ligne sont disponibles pour les investisseurs et les entreprises basés aux États-Unis. Alors que toutes les plateformes acceptent des investisseurs accrédités, seules certaines acceptent des investisseurs non accrédités. Beaucoup ne sont pas clairs sur ce point, et les exigences des investisseurs d’une plate-forme particulière peuvent changer à tout moment. Les investisseurs potentiels doivent contacter la plateforme de leur choix pour déterminer la politique actuelle.

Dans tous les cas, les investisseurs doivent fournir leur identité, leurs revenus et la vérification de leurs actifs pour s'inscrire sur la plateforme et participer aux tours de financement des sociétés cotées. Sauf indication contraire, les plateformes ne facturent pas de frais pour s'inscrire ou maintenir l'adhésion en tant qu'investisseur.

1. AngelList

FondĂ©e en 2010, AngelList est l'une des plateformes de financement participatif les plus anciennes et les plus Ă©tablies. Il a Ă©tĂ© initialement conçu pour favoriser les relations entre les entrepreneurs technologiques Ă  court de liquiditĂ©s et les investisseurs providentiels – des bailleurs de fonds Ă  la fine pointe de la technologie, dont beaucoup ont gagnĂ© leur fortune en vendant leurs propres startups Ă  succès.

AngelList reste fidèle à ses racines aujourd'hui. Il existe trois façons principales d'investir dans des entreprises et des fonds sur cette plateforme:

  1. Investissements transaction par transaction. Les investisseurs enregistrĂ©s peuvent s'associer Ă  des syndicats d'investisseurs dirigĂ©s par des investisseurs principaux notables – gĂ©nĂ©ralement des investisseurs en capital-risque possĂ©dant une vaste expĂ©rience dans la Silicon Valley. Les syndicats existent gĂ©nĂ©ralement pour investir dans des entreprises spĂ©cifiques. Ils peuvent avoir des dizaines ou des centaines d'investisseurs qui mettent en commun leurs ressources pour effectuer des investissements Ă  six chiffres. (La taille moyenne d'un chèque est de 200 000 $ Ă  350 000 $ par transaction.) L'investissement individuel minimum est de 1 000 $. Sachez que les transactions uniques ne sont par dĂ©finition pas diversifiĂ©es. Par consĂ©quent, si vous cherchez Ă  crĂ©er un portefeuille personnalisĂ© d'anges, vous devrez investir dans une douzaine ou plus de transactions individuelles sur plusieurs segments de marchĂ©. En outre, vous devez faire votre propre diligence raisonnable – il n'est pas sage de prendre la parole de l'investisseur principal sur la pertinence de l'opĂ©ration, mĂŞme si sa rĂ©putation les prĂ©cède.
  2. Fonds d'accès AngelList. Le Fonds d'accès AngelList offre un accès à des dizaines ou des centaines d'offres individuelles. Tous sont contrôlés par AngelList, réduisant vos responsabilités de diligence raisonnable (bien que vous devriez toujours vérifier vous-même toutes les sociétés de composants). L'investissement minimum est de 100 000 $, donc ce n'est pas pour les investisseurs de tous les jours.
  3. Investisseurs professionnels. Ce service est limité aux investisseurs individuels et institutionnels fortunés (y compris les family offices) qui peuvent se permettre d'investir au moins 500 000 $ en une seule fois. Les investisseurs professionnels ont leur propre représentant AngelList, ainsi qu'un accès rare aux fondateurs et aux dirigeants d'entreprises.

Séparément, AngelList exploite un tableau d'offres d'emploi haut de gamme qui relie les développeurs, les ingénieurs, les spécialistes du marketing, les professionnels de la santé et d'autres demandeurs d'emploi talentueux aux entreprises en démarrage qui recherchent de l'aide. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire en tant qu'investisseur pour utiliser le site d'offres d'emploi d'AngelList.

2. CircleUp

CircleUp connecte les investisseurs avec des startups en contact avec les consommateurs, principalement dans les secteurs de la technologie, du fitness et de l'alimentation et des boissons. La plupart des entreprises ont un chiffre d'affaires d'au moins 1 million de dollars et toutes «ont un produit tangible ou un point de vente au détail que vous pouvez toucher, goûter, utiliser ou visiter». Le moteur d'apprentissage automatique de CircleUp, Helio, évalue plus d'un million d'entreprises sur des milliards de points de données individuels pour sélectionner les startups les plus prometteuses du pack.

CircleUp propose des profils d'entreprise avec des informations sur les produits, le modèle commercial, le leadership, les partenaires commerciaux, les revenus et bien plus de chaque entreprise. Grâce à la fonction DealFlow de CircleUp, les investisseurs inscrits sur la plateforme peuvent voir quelles entreprises collectent activement des fonds, afficher des prospectus d'investissement complets et même demander des échantillons de produits, le cas échéant. Un investissement n'est pas définitif tant que l'entreprise n'a pas atteint son objectif d'investissement, qui se situe généralement entre six ou sept chiffres.

Il y a deux façons d'investir avec CircleUp:

  1. Investissements directs des entreprises. Si une entreprise recherche activement des fonds, les investisseurs peuvent acheter des actions directement via la plateforme.
  2. Cercles. Les cercles sont des fonds indiciels qui achètent des actions de plusieurs sociĂ©tĂ©s – souvent des dizaines – Ă  la fois. CircleUp sĂ©lectionne un membre CircleUp hautement qualifiĂ©, gĂ©nĂ©ralement un professionnel de l'investissement qualifiĂ© avec des annĂ©es d'expĂ©rience dans l'industrie, pour superviser chaque cercle. Les cercles peuvent couvrir des secteurs spĂ©cifiques, tels que les aliments de santĂ©, ou inclure un Ă©ventail plus large d'entreprises privilĂ©giĂ©es par l'investisseur principal.

Dans les deux cas, les sociĂ©tĂ©s cotĂ©es fixent le montant minimum d'investissement – gĂ©nĂ©ralement 1 000 $, mais parfois aussi bas que 250 $ ou 500 $.

3. Financable

Fundable offre un financement participatif basé sur des récompenses, à la Kickstarter, ainsi qu'un financement participatif en actions. Pour les entreprises intéressées par le financement participatif par actions, Fundable fournit une aide pratique pour la création de profils sur site, la construction de terrains et même l'élaboration de plans d'affaires. Fonctionnant désormais sous l'égide de TheStartups.co, dont les activités de portefeuille comprennent la plate-forme d'assistant virtuel Zirtual, sa timonerie est constituée de startups de logiciels, de matériel et de produits de consommation.

Les profils d'entreprise de base de Fundable sont accessibles à tous. Les utilisateurs enregistrés peuvent demander un prospectus et faire des promesses de financement non contraignantes via la plateforme Fundable. Cependant, Fundable n'est pas conçu pour négocier des investissements directs. Vous devez contacter directement les cibles d'investissement potentielles, et tout l'argent et les actions changent réellement de mains en dehors de la plateforme. Sauf indication contraire, le montant minimum d'investissement est de 1 000 $.

4. Crowdfunder

Bien que cela ne restreigne pas formellement l'admission, les sociétés et fonds cotés de Crowdfunder privilégient fortement les produits de consommation innovants, les consommables et les niches sociales / non traditionnelles (comme les startups de l'énergie verte et les fonds immobiliers africains).

Les profils des sociétés et des fonds sont incroyablement détaillés, avec des mesures des ventes, des études de cas, des plans d'affaires, des analyses de tiers et des profils de leadership visibles par le public. Contrairement à de nombreuses plates-formes de financement participatif participatif, Crowdfunder rend ces profils visibles au grand public, y compris aux utilisateurs non enregistrés. Les utilisateurs enregistrés peuvent également demander un prospectus complet et des informations financières vérifiées.

Comme pour Fundable, les investisseurs font des promesses de financement non contraignantes («réservations») via la plateforme Crowdfunder, mais la transaction de financement proprement dite a lieu hors site. Les transactions ne sont généralement pas conclues tant que les sociétés cotées n'ont pas atteint leur objectif d'investissement. Crowdfunder ne définit pas explicitement un minimum d'investissement, mais il est rare de trouver des offres avec des minimums inférieurs à 1 000 $.

5. EquityNet

FondĂ© en 2005, EquityNet se prĂ©sente comme le «site de financement participatif d'origine» et prĂ©tend dĂ©tenir le seul brevet pour le concept. Sa composition d'entitĂ©s cotĂ©es est similaire Ă  Crowdfunder, avec un accent sur les produits de consommation et les entreprises sociales. EquityNet semble Ă©galement attirer des projets Ă  actif unique, tels que les rĂ©sidences-services et les cliniques mĂ©dicales, par opposition aux startups axĂ©es sur les produits ou aux fonds Ă  actifs multiples. Les concepts B2B de haute technologie – solutions de sĂ©curitĂ© SaaS de classe entreprise, batteries lithium-ion de nouvelle gĂ©nĂ©ration, revĂŞtements de verre «intelligents» – prolifèrent Ă©galement ici.

Comme Crowdfunder, EquityNet propose des profils d'entités détaillés visibles par le grand public, mais nécessite une inscription pour consulter les prospectus complets et les informations financières auditées. Les utilisateurs enregistrés envoient un message aux entités répertoriées directement via la plateforme EquityNet pour organiser un engagement de financement non contraignant ou un engagement contraignant. Dans tous les cas, les transactions de financement ont lieu hors site.

EquityNet n'a pas de minimum d'investissement explicite, mais il est rare de trouver des minimums inférieurs à 1 000 $. Des minimums plus élevés sont monnaie courante. Dans une récente enquête sur le site, la moyenne variait de 5 000 $ à 25 000 $. Les offres de dette convertible, ou les émissions de dette qui peuvent être échangées contre des actions à un moment donné dans le futur, sont également courantes.

6. Wefunder

Les co-fondateurs de Wefunder ont Ă©tĂ© fortement impliquĂ©s dans le dĂ©bat sur la loi JOBS et rĂ©clament un certain crĂ©dit pour les mesures favorables au financement participatif qui en ont fait la lĂ©gislation finale. Alors que la plupart des concurrents exigent que les investisseurs investissent au moins 1000 $ par sociĂ©tĂ© ou fonds, les seuils d'investissement minimum des offres Wefunder peuvent ĂŞtre aussi bas que 100 $ – bien que de nombreuses offres nĂ©cessitent au moins 500 $ ou 1000 $. Les offres cotĂ©es vont des fonds investis dans 10 Ă  15 entreprises en dĂ©marrage aux startups individuelles dans les segments de la biotechnologie, de l'Ă©nergie verte, de l'assurance, de la logistique, de la vente au dĂ©tail et des aliments emballĂ©s.

Les listes complètes de Wefunder comprennent des mesures de vente détaillées (comprenant souvent des graphiques et des graphiques faciles à analyser), des plans d'affaires résumés, des entretiens avec les dirigeants et une section «Pourquoi nous aimons cette entreprise» rédigée par des employés de Wefunder Grâce à un système intégré de questions et réponses, les utilisateurs enregistrés peuvent également communiquer directement avec les fondateurs ou les dirigeants de l'entreprise. Toutes les transactions de financement (y compris dans les fonds multi-sociétés) ont lieu hors site à la mi-2015, mais Wefunder a indiqué que cela allait changer à l'avenir.

7. Localstake

Localstake relie les investisseurs aux petites entreprises génératrices de revenus. Les sociétés cotées ont tendance à être impliquées dans des entreprises tournées vers le consommateur, telles que le brassage, la production alimentaire et la fabrication de vêtements. Les seuils d'investissement minimum varient généralement entre 250 $ et 500 $.

Localstake propose quatre options d'investissement:

  • PrĂŞts de partage des revenus. Les prĂŞts avec partage des revenus ont des Ă©chĂ©ances Ă  durĂ©e indĂ©terminĂ©e et rapportent des montants fixes Ă  chaque investisseur – gĂ©nĂ©ralement un montant Ă©gal Ă  1,5 fois le principal. Par exemple, un prĂŞt reprĂ©sentatif offert Ă  un investisseur individuel peut avoir un capital de 1 000 $, un montant de remboursement total de 1 500 $ et une Ă©chĂ©ance de cinq ans, ce qui Ă©quivaut Ă  un rendement annuel de 10% sur l'investissement. L’entitĂ© Ă©mettrice effectue des paiements mensuels sur le prĂŞt de chaque investisseur, en fonction du principal du prĂŞt et des revenus de la sociĂ©tĂ© ce mois-ci. Les remboursements se poursuivent jusqu'Ă  ce que le taux de rendement soit atteint.
  • Dette convertible. Les offres de dette convertible fonctionnent comme des prĂŞts traditionnels jusqu'Ă  la prochaine levĂ©e de fonds de l'entitĂ© qui les propose, date Ă  laquelle elles sont converties en capitaux propres Ă  l'Ă©valuation alors en vigueur.
  • Actions privilĂ©giĂ©es. Les investisseurs dĂ©tiennent des actions de la sociĂ©tĂ©, soit directement, soit par l'intermĂ©diaire d'un intermĂ©diaire, et peuvent recevoir des dividendes rĂ©guliers après une pĂ©riode de temps dĂ©finie.
  • PrĂŞts traditionnels. Les investisseurs reçoivent les paiements du principal et des intĂ©rĂŞts selon un calendrier Ă©tabli. Les horizons temporels varient selon l'entreprise.

8. SeedInvest

SeedInvest est une plate-forme plus étoffée qui se spécialise dans les «opportunités d'investissement hautement contrôlées». La plateforme prétend n'accepter que 1% des entreprises candidates. Bien que les profils de ses sociétés soient pour la plupart invisibles au grand public, les investisseurs enregistrés ont accès à une multitude de détails descriptifs et financiers sur chaque entité cotée, ainsi qu'un accès direct aux fondateurs ou aux dirigeants.

La majorité des sociétés cotées sont des startups technologiques individuelles, bien qu'il existe des options d'autres secteurs, ainsi qu'une poignée de fonds multi-sociétés. SeedInvest dispose d'un système d'entiercement qui permet aux gens d'investir dans des entreprises directement via la plateforme, bien que certaines transactions de financement puissent avoir lieu en dehors de la plateforme (à la discrétion de chaque entreprise participante).

SeedInvest était autrefois ouvert uniquement aux investisseurs accrédités. Certaines offres (appelées offres Reg D) restent réservées aux utilisateurs accrédités. Les investisseurs non accrédités peuvent investir aussi peu que 500 $ dans des sociétés de niveau 1 et de niveau 2.

9. EarlyShares

EarlyShares est dédié exclusivement aux opportunités de crowdfunding immobilier commercial, y compris les fonds multi-actifs et les propriétés discrètes. Par exemple, vous pouvez investir dans un complexe commercial à Las Vegas ou dans un immeuble de bureaux à Raleigh.

En raison de la valeur élevée des actifs impliqués, la plupart des opportunités nécessitent des investissements minimum de 5 000 $ à 25 000 $. Selon la préférence de l'entité cotée, les investisseurs prennent des engagements contraignants ou des engagements non contraignants. Dans les deux cas, la transaction a lieu hors plateforme. Des investissements traditionnels en dette et en actions sont disponibles.

10. PeerRealty

PeerRealty se concentre également exclusivement sur l'immobilier, principalement commercial et résidentiel multifamilial. La plupart des opportunités sont des projets spécifiques, tels que des immeubles à appartements déjà achevés et des immeubles de bureaux prévus ou en construction. Des portefeuilles multi-propriétés sont également disponibles. Notez que l'investissement dans des projets planifiés ou en construction peut présenter des risques supplémentaires.

La plupart des opportunités PeerRealty nécessitent des investissements minimum de 5 000 $, et parfois plus. Les transactions de financement ont généralement lieu via le système d'entiercement de la plateforme.

PeerRealty est l'une des seules plateformes de financement participatif en actions qui exploite une bourse secondaire où les investisseurs actuels peuvent vendre leurs actions à d'autres investisseurs PeerRealty. Cela fournit aux investisseurs une certaine liquidité, bien que PeerRealty ne garantisse pas un marché actif pour les actions d'un projet ou d'un portefeuille immobilier particulier.

Dernier mot

Oculus VR n'est pas le seul succès sauvage du crowdfunding. Selon Crowdfund Insider, la société de domotique SmartThings a levé 1,2 million de dollars en capital de démarrage via Kickstarter. Avec une idée qui tue et un leadership fort, elle a grandi rapidement. À peine 24 mois après sa première campagne Kickstarter, l'entreprise s'est vendue à Samsung pour 200 millions de dollars. Comme les contributeurs d'Oculus Kickstarter, les crowdfunders de SmartThings n'ont pas vu un sou de cette manne.

Cependant, pour chaque réussite de la taille de SmartThings, il existe 100 idées de financement participatif qui ne vont nulle part. Statistiquement parlant, même si vous investissez exclusivement dans des fonds multi-sociétés supervisés par des capital-risqueurs expérimentés, il est très peu probable que vous obteniez une exposition à une société qui commande une valorisation de plusieurs millions ou milliards de dollars dans les deux ans suivant son lancement officiel. Le mieux que vous puissiez espérer est de vous retrouver avec des participations dans des entreprises viables à fort potentiel de croissance.

En d'autres termes, le financement participatif par actions est un excellent moyen pour les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises de lever des fonds. Pour les investisseurs, il offre la possibilité de soutenir des concepts passionnants. Cependant, le financement participatif par actions est plus risqué que d'investir dans des entreprises établies et cotées en bourse avec des produits négociables, un leadership expérimenté et des antécédents de rentabilité. N'investissez pas d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Avez-vous déjà utilisé le financement participatif participatif pour collecter des fonds pour votre idée d'entreprise ou financer une nouvelle startup?

Comment mener une campagne de financement participatif réussie: 8 exemples

Le paysage du financement participatif semble bien diffĂ©rent maintenant qu’il y a dix ans, avant que Kickstarter n’ouvre les vannes en 2009. Ce n’est qu’alors que la pratique a vraiment dĂ©collĂ©, et d’autres plateformes de financement participatif ont commencĂ© Ă  germer, chacune avec sa propre touche unique sur le concept. Avec Kickstarter, Indiegogo et GoFundMe ont pris de l’importance, suivis par d’autres services de financement participatif plus spĂ©cialisĂ©s comme Crowdcube, Experement et Appsplit.

 

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