Comment le crowdfunding rend-il moins cher de devenir un investisseur immobilier

Juin 19, 2020 Financement participatif

Comment le crowdfunding rend-il moins cher de devenir un investisseur immobilier

Lancez-vous dans un achat locatif pour seulement 10 £: la nouvelle génération de sites de crowdfunding fait qu'il est moins cher que jamais d'être un investisseur immobilier Рmais est-ce sage?

√ätre un investisseur locataire a signifi√© des rendements d√©cents au cours des deux derni√®res d√©cennies, mais la vie d'un propri√©taire n'est pas sans stress – et sans co√Ľts.

Vous devez travailler dur pour trouver les meilleurs domaines pour les revenus locatifs et la croissance, entretenir une propri√©t√© et la garder locataire, mais le plus grand obstacle √† l'entr√©e est de trouver le montant d'argent substantiel √† verser comme d√©p√īt de garantie pour acheter.

Il n'est donc pas surprenant que la combinaison de l'obsession de la Grande-Bretagne pour le marché immobilier et de la croissance rapide des financements alternatifs ait de nouvelles voies pour les investisseurs d'accéder à la propriété, avec le prêt-à-économiser et le crowdfunding offrant un moyen pour aussi peu que 10 £.

Suivez la foule: vous pourriez investir dans une propriété sans les tracas d'être propriétaire

Acheter pour louer n'est pas un jeu facile √† entrer. Avec des pr√™teurs demandant un d√©p√īt minimum d'environ 25% de la valeur d'une propri√©t√©, un investisseur aurait besoin de trouver 37 500 ¬£ pour obtenir une hypoth√®que locative sur une propri√©t√© de 150 000 ¬£ – et c'est avant que les co√Ľts d'achat aient √©t√© pris en compte. Compte.

Mais de nouvelles façons de posséder une propriété ont commencé à émerger de l'industrie du prêt-à-épargner et du financement participatif, donnant aux investisseurs une chance de mettre de l'argent dans un pot combiné de prêts-à-louer ou de développements immobiliers et offrant de nouvelles voies de financement pour les propriétaires. et développeurs.

Plusieurs plates-formes offrent désormais une exposition au marché immobilier en combinant de petits montants de prêts d'investisseurs qui sont ensuite utilisés soit pour prêter à des emprunteurs locatifs, soit pour acheter des développements et générer un revenu de la location, avec des rendements annuels offerts jusqu'à 10 pourcent.

Il y a deux fa√ßons d'investir dans le loyer, soit par le biais du financement participatif, o√Ļ un certain nombre d'investisseurs se regroupent pour acheter et louer un bien, ou pr√™ter pour √©conomiser o√Ļ vous pouvez pr√™ter directement √† un emprunteur.

Financement participatif

Un certain nombre de sites Web proposent des investissements groupés dans des développements immobiliers qui sont achetés par une société de gestion et qui procurent ensuite des revenus de location.

C'est ce que le r√©gulateur appellerait la voie du financement participatif par actions, o√Ļ vous pouvez soit investir de l'argent dans un pot d'autres investissements qui servent √† acheter une propri√©t√© qui est ensuite d√©velopp√©e et lou√©e, vous donnant des revenus de location et parfois le produit de toute vente.

Prêt à économiser

Alternativement, vous pouvez mettre de l'argent dans des prêts à l'achat accordés à des emprunteurs à la recherche de financement pour leurs propres propriétés, cela relèverait du prêt-à-épargner ou du financement participatif par emprunt.

L'idée avec cette voie est que les investisseurs ou les prêteurs mettent de l'argent vers un prêt qui va à un emprunteur et ils reçoivent chacun un taux d'intérêt basé sur les remboursements.

Les emprunteurs passent par les mêmes vérifications qu'ils le feraient avec un prêteur hypothécaire tels que l'accessibilité financière et les évaluations de crédit.

Combien cela co√Ľtera-t-il?

L'investissement minimum peut √™tre aussi bas que 10 ¬£ sur certaines plateformes, mais vous devrez payer des taxes sur les retours. Il est pr√©vu de vous autoriser √† effectuer des pr√™ts entre particuliers dans un Isa, ce qui signifierait que vos retours sont exon√©r√©s d'imp√īt, mais les d√©tails √† ce sujet sont toujours en cours d'√©laboration.

La plupart des plates-formes ne vous factureront pas de frais initiaux, mais les frais sont prélevés sur les bénéfices ou chargés dans le taux que vous obtenez.

Les emprunteurs devront payer des frais de dossier et les taux proposés sont supérieurs aux moyennes du marché, mais ils obtiennent des prêts plus rapidement et pour des périodes différentes de celles que les banques peuvent fournir.

Le secteur du financement participatif est désormais entièrement réglementé par la Financial Conduct Authority, de sorte que les fournisseurs doivent créer et maintenir des entreprises viables, le chien de garde vérifiant leurs processus.

Cela signifie également que ces types de plateformes doivent s'assurer que les investisseurs comprennent les risques d'un projet et mener une diligence raisonnable approfondie sur les emprunteurs.

Certaines soci√©t√©s de pr√™t-√©pargne ont des moyens de prot√©ger votre argent, mais contrairement √† un compte d'√©pargne, vous n'obtiendrez pas la protection des d√©p√īts du Financial Services Compensation Scheme.

Est-ce plus risqué que d'être propriétaire?

Bien qu'il s'agisse d'un moyen peu co√Ľteux et rapide de se lancer dans l'achat-location, il existe des risques pour les investissements de pr√™t-√†-√©conomiser ou de financement participatif par rapport au simple fait de devenir propri√©taire.

Vous n'avez pas √† vous soucier des co√Ľts et des responsabilit√©s associ√©s au fait d'√™tre propri√©taire, comme trouver vous-m√™me des locataires et entretenir la propri√©t√©. Mais vous n'avez aucun contr√īle sur qui sont les locataires ni sur la fa√ßon dont la propri√©t√© est g√©r√©e, comme vous le feriez avec un achat-location normal, et dans certains cas, vous ne savez pas √† qui vous pr√™tez ni o√Ļ se trouve la propri√©t√©.

Vous vous enfermez √©galement dans des investissements qu'il peut √™tre difficile de quitter plus t√īt. Les plateformes disent que vous pouvez vendre √† d'autres investisseurs pour sortir plus t√īt, mais que se passe-t-il s'il n'y a pas d'autres acheteurs pour prendre votre part?

Il existe également des risques de baisse des prix des logements ou de baisse des rendements locatifs, ce qui affecterait la capacité du propriétaire à suivre ses remboursements et, en cas de défaut, cela pourrait signifier que vous obtenez moins que ce que vous espériez.

En fin de compte, il s'agit d'une situation o√Ļ des rendements plus √©lev√©s proviennent d'un risque plus √©lev√©.

Votre risque est récompensé par des rendements tentants allant jusqu'à 10% par an, bien plus que ce que vous obtiendriez sur un compte bancaire ou en espèces Isa, mais cet argent serait protégé par le Financial Services Compensation Scheme et ce n'est pas le cas.

N'oubliez pas que vous avez affaire à la fin risquée du marché immobilier ici. Les prix des logements augmentent maintenant, mais il existe de sérieuses craintes quant à l'abordabilité et des pressions s'exercent sur la Banque d'Angleterre pour qu'elle s'éloigne du territoire de la bulle des parties surchauffées du marché, comme Londres.

Si une nouvelle chute des prix des maisons arrive, un investissement immobilier sera affect√© √† la fois sur la valeur et sur la facilit√© de vente. Les pr√™ts hypoth√©caires aux propri√©taires en p√Ętiront √©galement, tout comme les pr√™ts destin√©s au financement du d√©veloppement. Il convient de garder √† l'esprit que dans un marasme immobilier, les premiers coups sont g√©n√©ralement pris par les promoteurs et les emprunteurs √† l'extr√©mit√© la plus risqu√©e de l'√©chelle, par exemple, ceux qui se sont tourn√©s vers des pr√™ts hypoth√©caires √† taux d'int√©r√™t plus √©lev√©s – c'est essentiellement ce que certains pr√™tent -des entreprises √† √©pargner offrent ici.

Risques de prix: les prix des logements sont environ un tiers supérieurs à leur relation à long terme avec les salaires - et cette moyenne est biaisée à la hausse par le boom sans précédent des années 2000

Risques de prix: les prix des logements sont environ un tiers supérieurs à leur relation à long terme avec les salaires Рet cette moyenne est biaisée à la hausse par le boom sans précédent des années 2000

Investissez dans une propriété avec d'autres

La foule de la maison

The House Crowd permet aux investisseurs d'investir dans des propriétés, actuellement concentrées autour de Manchester.

Il a été fondé par l'investisseur immobilier Frazer Fearnhead et dispose d'une équipe de géomètres et de développeurs.

Une société anonyme est créée qui achète une propriété et nomme une société de location pour gérer et louer la propriété.

Les investisseurs sont montrés les détails des propriétés avant de mettre de l'argent.

Il existe deux modèles d'investissement. Le modèle générateur de revenus, qui a un investissement minimum de 3 000 £, offre un rendement de 7,5% et verse des revenus tous les six mois. La durée minimale d'investissement est de 18 mois.

Alternativement, il existe un mod√®le de croissance du revenu et du capital o√Ļ, avec un investissement minimum de 1000 ¬£, vous pourriez obtenir un rendement de 6% et les b√©n√©fices de la vente de la soci√©t√© sont partag√©s √† parts √©gales entre vous et House Crowd.

Tout l'argent est détenu dans un compte d'avocat jusqu'à ce qu'une propriété soit achetée.

Une fois qu'une propriété est achetée, vous détenez une part des frais juridiques sur la propriété, donc si The House Crowd faisait faillite, vous détiendriez toujours une partie de l'investissement et, en collaboration avec d'autres investisseurs, vous nommeriez quelqu'un d'autre pour gérer la propriété ou vends le.

Les investisseurs voteront une fois par an pour décider s'ils veulent vendre une propriété et elle sera vendue si plus de 50% le souhaitent, ou si la valeur a augmenté au-delà de 25% depuis la rénovation.

The House Crowd ne facture aucuns frais aux investisseurs car elle rapporte de l'argent gr√Ęce √† la vente des propri√©t√©s.

Vous pouvez quitter t√īt dans la dur√©e de l'investissement, en laissant la foule √† la maison trouver un acheteur pour vos actions ou en trouvant le v√ītre.

Si la foule de la maison trouve un acheteur, vous ne récupérerez que ce que vous avez investi et le paiement de votre dividende.Si vous vendez vos propres actions, vous pouvez vous mettre d'accord.

Propriété Moose

Property Moose a été fondée par trois investisseurs immobiliers expérimentés, dont James Cadbury, arrière petit-fils du célèbre chocolatier John Cadbury.

Les investisseurs peuvent investir aussi peu que 500 ¬£ dans des propri√©t√©s trouv√©es par le biais d'un r√©seau d'agents, achet√©es via un ¬ęv√©hicule √† usage sp√©cial¬Ľ, puis g√©n√©rer des revenus gr√Ęce au loyer.

Chaque investisseur recevra une part légale du SPV, en fonction du montant investi.

Les investisseurs recevront des paiements de location chaque année et recevront une partie du rendement une fois la propriété vendue.

La gestion de chaque bien est confiée à un tiers. L'objectif est de trouver des propriétés avec un rendement minimum de 8 pour cent.

Les investisseurs peuvent consulter les propriétés sur le site Web de Property Moose et décider s'il vaut la peine d'investir en fonction des informations fournies sur le projet et de leurs propres recherches. Par exemple, le site tente actuellement de collecter des fonds pour quatre appartements locataires en Cumbrie. Il veut lever 136 000 £ et a une durée d'investissement de trois ans, offrant un rendement annuel de 6,23%.

À la fin de la période d'investissement fixe, tous les investisseurs pourront demander un vote sur la conservation de la propriété pour une autre année s'ils pensent que ce n'est pas le bon moment pour vendre. Si 85% des investisseurs sont d'accord, la propriété est conservée pendant un an. Les investisseurs peuvent demander un nouveau vote à la fin de l'année suivante s'ils ne sont toujours pas prêts à vendre.

Les investisseurs devront payer cinq pour cent du prix de la propri√©t√© dans le cadre des frais de collecte de fonds une fois que tous les fonds auront √©t√© collect√©s, ce qui contribuera √† couvrir les co√Ľts d'approvisionnement des propri√©t√©s, de gestion des ventes et de pr√©paration de la location. Property Moose pr√©l√®ve √©galement des frais de 15% sur le dividende annuel et la vente finale.

….les risques

Votre argent est prot√©g√© par des frais juridiques sur les propri√©t√©s afin qu'elles puissent √™tre vendues si les entreprises impliqu√©es √©chouent. M√™me si les plates-formes s'effondrent, vous poss√©dez toujours une part des propri√©t√©s, mais cela ne le rend pas aussi s√Ľr que les maisons.

Bien que ce type de mod√®le offre un point d'entr√©e bon march√© pour ceux qui souhaitent se lancer dans l'achat √† la location, vous obtenez beaucoup moins de contr√īle que si vous le faisiez vous-m√™me. Lorsque vous g√©rez votre propre portefeuille immobilier, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez.

Mais avec ce modèle, vous avez besoin de l'approbation d'autres investisseurs pour acheter ou vendre une propriété, donc si vous êtes minoritaire, cela pourrait signifier poursuivre un investissement que vous n'aimez pas ou trouver un acheteur heureux de prendre votre part. Cela peut ne pas être aussi simple que de vendre une propriété entière et d'en retirer les bénéfices.

Vous prenez également un coup de pied sur les prix des maisons qui augmentent continuellement, comme vous le feriez dans le secteur traditionnel de la location, mais ce domaine est moins connu, il peut donc être plus difficile de trouver un acheteur si vous deviez faire un rapide sortir pour prendre des bénéfices pendant que vous le pouvez.

La gestion d'un achat à louer s'accompagne de ses propres allégements fiscaux, mais vous abandonnez tout cela avec ces modèles et faites confiance à quelqu'un d'autre pour gérer ces propriétés et les garder locataires.

Loyers vs rendements: les deux sont restés assez statiques jusqu'à présent en 2014

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Investissez dans l'hypothèque d'un propriétaire en prêtant pour épargner

Landbay

Landbay propose des prêts hypothécaires à la location à taux fixe de trois ans qui ont une durée de vie globale de cinq ans, qui sont financés par les investisseurs via une plate-forme de prêt-à-épargne peer-to-peer.

Les prêteurs peuvent choisir le type d'hypothèque à louer qu'ils souhaitent financer dans trois fourchettes de risque qui reflètent la valeur du prêt offerte, à partir de 60, 75 et 80% ou des fourchettes A +, B et C respectivement. Ils peuvent également fixer leur propre taux d'intérêt qu'ils préféreraient obtenir sur un prêt.

Les rendements sont fixés par les investisseurs et varient de 4% à 10% selon la catégorie de risque.

Les prêteurs ne voient pas le choix de projets spécifiques dans lesquels investir, car le processus est automatisé pour répartir leurs fonds sur plusieurs projets. Cela permet de diversifier leurs risques.

Ils verront seulement comment leur argent est utilisé et quelles propriétés ils ont prêté contret once il est attribué, mais ils ne verront pas les noms ou adresses des emprunteurs.

L'investissement minimum est de 100 £ et chaque prêt est divisé en sections de 10 £. Votre argent peut être réparti sur une ou plusieurs tranches de risque.

Une fois que vous ouvrez un compte, vous devez sélectionner le montant que vous souhaitez prêter et le pourcentage de votre argent que vous souhaitez dépenser dans chaque catégorie de risque et le taux que vous souhaitez recevoir à chaque niveau.

L‚Äôid√©e est que les pr√™ts hypoth√©caires sont compos√©s de centaines, voire de milliers d‚Äôinvestisseurs qui les financent, le taux de l‚Äôemprunteur √©tant calcul√© √† partir de la moyenne de ce que la ¬ęfoule¬Ľ a demand√©.

Donc, si vous acceptez de prêter 5 000 £, vous devrez choisir le pourcentage que vous souhaitez fournir dans chaque catégorie de risque.

Le site compte actuellement 150 prêteurs qui contribueront à trois hypothèques au cours de la prochaine quinzaine, et cinq autres devraient intervenir dans les semaines à venir. Les trois valeurs hypothécaires sont de 185 000 £, 100 000 £ et 175 000 £.

Landbay vise à prêter 1 million de livres d'ici la fin juin et 5 millions de livres à plus de 1 000 prêteurs à la fin de l'année.

L'emprunteur a un contrat hypothécaire, mais il est financé par la foule, tandis que chaque investisseur recevra son taux d'intérêt préféré en fonction de ce qu'il a payé.

Les emprunteurs doivent payer des frais de dossier compris entre 2% et 2,5% et peuvent obtenir une décision de principe en 48 heures.

Les prêts hypothécaires ont une durée de cinq ans, mais les emprunteurs peuvent réhypothéquer sans pénalité après deux ans. lorsque ce fix initial prendra fin, l'hypothèque de l'emprunteur passera à un taux de réversion de 4 à 4,5 pour cent supérieur au Libor, en fonction de la valeur du prêt.

La demande est vérifiée par les preneurs fermes de Landbay et elle utilise Experian pour faire une vérification de crédit sur les emprunteurs et utilise ses propres experts pour évaluer la propriété prêtée.

Une charge légale est prise en charge de la propriété, qui protège votre argent si l'emprunteur fait défaut. Si un emprunteur fait défaut et que la propriété est vendue, tout retour est d'abord donné à ceux de la tranche A + 60% LTV. Il existe également un fonds de protection pour couvrir les pertes de ceux qui mettent de l'argent dans la bande A + en cas de défaillance d'un emprunteur et si le produit de la vente ne couvre pas les pertes.

Les pr√™teurs peuvent annuler le pr√™t plus t√īt s‚Äôils peuvent trouver un acheteur sur le march√© secondaire de Landbay pour leur retirer leur investissement.

LendInvest

Lendinvest aide à la fois ceux qui souhaitent prêter pour un prêt à l'achat et ceux qui cherchent à emprunter pour constituer leur portefeuille.

À tout moment, offre trois ou quatre options différentes pour investir dans des prêts qui seront ensuite souscrits par les propriétaires ou les investisseurs immobiliers

Il n'y a pas de frais initiaux pour les investisseurs utilisant LendInvest, car ils sont chargés dans le rendement qu'ils reçoivent.

Le rendement annuel se situe entre 6 et 10 pour cent.

Les investisseurs doivent investir au moins 10 000 £, mais cela pourrait être réduit à l'avenir.

Une fois que vous vous êtes inscrit, vous pouvez voir un choix d'hypothèques dans lesquelles investir.

Vous pouvez prêter entre un mois et cinq ans. Vous pouvez voir les détails de l'emplacement et de l'utilisation de la propriété, la valeur de celle-ci et combien l'emprunteur recherche ainsi que la stratégie de sortie de l'emprunteur et la durée du prêt.

Le site montrera également combien a été investi et combien il reste à collecter.

Votre argent est protégé par une charge légale sur la propriété de la même manière qu'une banque serait protégée si un emprunteur faisait défaut sur son hypothèque.

Lendinvest tire son argent des frais qu'elle facture aux emprunteurs et propose des taux hypothécaires compris entre 9 et 10 pour cent.

C'est bien au-dessus du taux du marché mais le site fait valoir que les décisions et les prêts peuvent être pris en quelques semaines par rapport aux mois d'attente en passant par une banque.

Lendinvest trouve et vérifie les emprunteurs en utilisant des courtiers et évalue les propriétés avec des experts indépendants.

Comme toute banque, elle effectue également des recherches de crédit et utilise des avocats pour vérifier les antécédents des personnes qui souhaitent emprunter de l'argent. Il prête également à des prêts très prudents d'une valeur de 60 à 75%.

Wellesley & Co.

Wellesley a été fondée par d'anciens commerçants et banquiers.

Il compare ses prêteurs à des emprunteurs de grande qualité qui ont besoin d'une hypothèque garantie sur une propriété. L'emprunteur type a besoin d'un prêt entre six mois et deux ans et est normalement un investisseur immobilier ou un promoteur immobilier.

Les rendements pour les investisseurs varient de 1,5% pour les prêts d'un mois plus courts à entre 3,75 et plus de 7% pour les prêts de 6 mois et plus. L'investissement minimum est de 10 £.

Le taux de prêt pour l'emprunteur est fixé par Wellesley.

Les prêteurs ne voient pas à qui ni à quel type de propriété ils donnent de l'argent, mais les emprunteurs sont soumis à une vérification de crédit rigoureuse par Wellesley qui prend en compte le type de demandeur, l'historique de leur propriété et leurs plans de développement.

Une charge légale est prise contre la propriété, donc si l'emprunteur ne rembourse pas, la propriété peut simplement être vendue.

Il existe également un fonds provisoire, géré par Wellesley, conçu pour permettre aux prêteurs de demander une compensation en cas de défaillance d'un emprunteur.

Les investisseurs pr√™tent entre un mois et cinq ans, mais vous pouvez retirer votre argent plus t√īt si vous pouvez trouver un autre pr√™teur pour vous remplacer.

Il n'y a pas de frais pour les prêteurs, mais les emprunteurs doivent payer des frais de 2%.

….les risques

Tous ces sites Web ont des processus pour vérifier que vous prêtez à des emprunteurs viables, tels que l'utilisation de courtiers, d'évaluateurs et d'agences de référence de crédit.

Vous bénéficiez également d'une protection contre des frais juridiques sur la propriété et dans certains cas, un pot d'argent qui peut protéger une partie de votre investissement.

En fin de compte, bien que vous soyez à la merci des propriétaires et des développeurs qui remboursent leurs prêts.

N'oubliez pas qu'avec le prêt pour épargner, il y a une raison pour laquelle les rendements sont beaucoup plus élevés que sur un compte d'épargne Рc'est en raison du niveau de risque.

Il se peut que vous ne voyiez pas toujours à qui vous prêtez et, en fin de compte, il n'y a pas de protection du régime d'indemnisation des services financiers que vous obtiendriez sur un compte d'épargne traditionnel.

En fait, vous n'obtenez m√™me pas le niveau de compensation de 50000 ¬£ que vous obtenez gr√Ęce √† la partie investissement du FSCS, ce qui vous prot√®ge contre les pertes des fournisseurs qui font faillite – pas des investissements qui diminuent de valeur.

Le FSCS prot√©gera jusqu'√† 85 000 ¬£ de d√©p√īts et 50 000 ¬£ d'investissements par banque ou groupe d'investissement, mais ce type de tampon ne s'√©tend pas aux mod√®les de pr√™t-√©pargne et bien qu'il existe des fonds de r√©serve disponibles, il n'y a aucune garantie qu'ils seront toujours l√† quand vous en aurez besoin.

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Par jojo

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