Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Le financement participatif immobilier résout les problèmes d'investissement immobilier et pourrait être un excellent moyen de trouver des biens d'investissement

J'ai reçu une question d'un lecteur après ma récente revue des meilleurs livres d'investissement immobilier. Après l'effondrement de la bulle immobilière, le lecteur se demandait si le crowdfunding immobilier était un bon investissement.

Il a souligné certains des inconvénients de l'investissement immobilier traditionnel, que nous verrons plus loin dans l'article, et la lente appréciation des prix par rapport à un marché boursier chaud.

C'est une bonne question. J'ai vu beaucoup de conseillers faire des va-et-vient sur l'investissement immobilier et le crowdfunding immobilier est toujours une nouvelle alternative. Les investisseurs sont toujours timides face à l'effondrement de l'immobilier en 2008 et les prix ont récemment atteint des sommets.

Il peut donc vous surprendre que le financement participatif immobilier puisse être l'un des meilleurs investissements que vous fassiez, offrant à la fois des rendements et une diversification du portefeuille.

Le financement participatif immobilier est-il un bon investissement?

Peu d'autres investissements ont créé autant de patrimoine hérité que l'immobilier. Les investisseurs ayant des actifs supérieurs à 10 millions de dollars ont déclaré dans une enquête réalisée en 2015 par le gestionnaire d'actifs Tiger 21 que les investissements immobiliers représentaient la plus grande partie de leur portefeuille, soit environ 27% de l'actif total.

Même en tenant compte de l'effondrement récent, l'investissement immobilier commercial a rapporté un taux annualisé de 8,4% au cours de la décennie jusqu'en 2010 selon le Conseil national des fiduciaires d'investissement immobilier (NCREIF).

Et cela sans compter le rebond des prix depuis 2010 avec une moyenne à plus long terme de près de 11% pour l'immobilier résidentiel et commercial.

Alors que le crowdfunding immobilier via des sites comme Streitwise peut différer de l'investissement immobilier traditionnel, il s'agit toujours d'un investissement direct dans la propriété et résout de nombreuses limites à l'achat d'une propriété vous-même.

Oui, le crowdfunding immobilier est un bon investissement, mais ce n'est pas aussi simple que de cliquer sur votre courtier en ligne et d'appuyer sur le bouton d'achat sur quelques actions. Il permet de savoir comment fonctionne l'investissement immobilier et les options disponibles.

Nous allons d'abord examiner certains des chiffres prouvant pourquoi l'immobilier traditionnel est un bon investissement avant d'entrer dans le détail de la façon d'investir dans le financement participatif.

Devriez-vous investir dans l'immobilier?

La plupart des r√©ponses √† la question de savoir si l‚Äôimmobilier est un bon investissement tournent autour de l‚Äôid√©e d‚Äôappeler votre maison un ¬ęinvestissement¬Ľ. Nous allons nous concentrer sur l'investissement dans l'immobilier commercial et locatif pour cet article plut√īt que sur la question de savoir si votre maison est un investissement, mais m√™me mettre de l'argent pour un toit au-dessus de votre t√™te peut √™tre un excellent retour.

Le probl√®me avec la comparaison de la possession d'une maison comme investissement par rapport aux actions est que la plupart ignorent certains des avantages intangibles de la propri√©t√©. Le rendement r√©el sur l'accession √† la propri√©t√© n'est que d'environ 5%, ce qui n'est pas mauvais contre d'autres investissements s√Ľrs comme les obligations.

retour sur investissement immobilier
Retour sur investissement immobilier sur l'accession à la propriété

Bien que ce retour ne soit pas mauvais, il n'est pas génial par rapport au retour de 8,6% sur les actions, donc les gens soutiennent qu'il vaut mieux mettre cet acompte sur le marché et simplement louer. Cela ignore les avantages auxquels vous ne pouvez pas attribuer de chiffre comme:

  • L'accession √† la propri√©t√© est comme un compte d'√©pargne-retraite forc√©, ce dont beaucoup de personnes ont cruellement besoin pour √©pargner suffisamment pour leur retraite.
  • Vous ne pouvez pas acheter et vendre votre maison rapidement comme vous le pouvez avec des actions. Cela permet d'√©viter les mauvais comportements d'investissement qui ont conduit √† un rendement moyen des investisseurs de seulement 2,6% au cours de la d√©cennie jusqu'en 2013.
  • Il y a une fiert√© de propri√©t√© et de stabilit√© dans l'accession √† la propri√©t√© qui est difficile √† √©galer avec la location d'un logement.

Le retour ci-dessus est un investissement passif dans votre maison et n'inclut pas le potentiel d'un énorme retour si vous le faites correctement. Ma tante a acheté un condo à Las Vegas pour 50 000 $ en 2011 vers le bas du marché. D'autres condos dans sa communauté se vendent maintenant pour 120 000 $, ce qui lui donne un rendement de 140% en plus de l'argent qu'elle a économisé sur le loyer.

Ma femme et moi avons acheté une maison saisie pour 25 000 $ en 2010 et avons investi 45 000 $ et beaucoup de capitaux propres dans la rénovation. Je pense que j'ai lu tous les livres immobiliers que j'ai pu trouver pour rénover la propriété. Nous avons fini par le vendre pour 105 000 $ en 2013 pour un rendement de 50% en seulement trois ans.

Revenons à la question de savoir si les investissements immobiliers sont une bonne utilisation de votre argent durement gagné. En regardant en arrière sur le long terme, il s'avère que l'immobilier offre l'un des meilleurs rendements parmi les classes d'actifs.

Au cours des deux dernières décennies, une combinaison de biens immobiliers résidentiels et commerciaux a battu les actions de 2% et a fourni 5,3% supplémentaires contre les investissements obligataires.

crowdfunding immobilier investissement retourne
Investissements immobiliers retours

Aucune autre classe d'actifs que les obligations ne se rapproche du type de sécurité que vous obtenez avec l'immobilier. Selon le prix Nobel Robert Shiller, les prix de l'immobilier ont augmenté dans 14 des 15 derniers marchés baissiers en actions depuis 1956.

Combien pouvez-vous gagner en investissement immobilier?

Il suffit de regarder jusqu'au bureau ovale pour trouver un exemple de la puissance de l'investissement immobilier. Le président Trump a transformé un prêt de 14 millions de dollars de son père en 1975 en l'un des portefeuilles immobiliers les plus connus d'une valeur de plusieurs milliards.

Les parents de Sam Zell ont fui la Pologne quelques heures avant que l'armée d'Hitler ne bombarde les voies qui traversaient leur ville et se sont enfuis en Amérique. Zell est né seulement quatre mois après et a transformé l'immobilier en une fortune de 5 milliards de dollars.

L'immobilier en tant qu'investissement n'est pas comme les actions. Sur les 12 actions originales de l'indice Dow Jones créé en 1896, seule General Electric a survécu sous sa forme originale. Les autres ont tous été achetés ou détruits.

Mais l'immobilier est pour toujours.

Le b√Ętiment sur le terrain peut s'effondrer et vous devrez investir dans l'entretien, mais peu d'investissements sont aussi durables et durables que l'immobilier. De g√©n√©ration en g√©n√©ration, ce rendement annuel de 10,6% transforme 10 000 $ en 1,5 million de dollars en 50 ans.

C'est à peu près le revenu moyen des investisseurs sur Levée de fonds, entre 8,5% et 12,5% par an sur les fonds de la plateforme. Ce que j'aime chez Fundrise, c'est qu'il vous donne la possibilité de vous diversifier sur des dizaines de propriétés avec un seul investissement. Vous choisissez entre trois fonds axés sur les flux de trésorerie ou la croissance et obtenez une gestion professionnelle des propriétés.

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* Je sais que c'est une longue introduction pour savoir si le crowdfunding immobilier est un bon investissement, mais je voulais préparer le terrain pour pourquoi l'investissement immobilier traditionnel est un bon pari avant de couvrir certains des avantages du crowdfunding immobilier.

Types d'investissements immobiliers directs

Je connais des investisseurs immobiliers prospères qui se concentrent sur un seul type de propriété tandis que les gros investisseurs ont tendance à se diversifier sur différents types de propriétés. Tout comme avec les stocks de différents secteurs, différents types de biens immobiliers réagissent différemment aux facteurs économiques. L'immobilier résidentiel sera plus cohérent tandis que la valeur des propriétés commerciales variera en fonction de l'économie, mais pourrait offrir une hausse plus élevée.

J'ai commencé dans la location résidentielle au début de la vingtaine. C’est le type d’investissement immobilier le plus courant, mais il est chargé de problèmes et de stress. Beaucoup se lancent dans la location en pensant que ce sera une excellente source de revenus passifs et finissent par se tirer les cheveux de tous les problèmes de locataire et d'entretien. Bien gérée correctement et les locations unifamiliales peuvent offrir aux investisseurs individuels la possibilité de démarrer avec moins d'argent.

Les locations multifamiliales sont plus faciles √† g√©rer que les maisons unifamiliales, mais cr√©ent toujours beaucoup de maux de t√™te pour les locataires. Pour tous leurs risques, l'investissement immobilier r√©sidentiel peut offrir l'un des rendements les plus √©lev√©s de l'investissement immobilier. En investissant dans le financement participatif immobilier, vous verrez la plupart des offres dans les appartements multifamiliaux en raison des co√Ľts plus √©lev√©s pour commencer.

Si vous souhaitez constituer le meilleur portefeuille immobilier possible, et cela vaut également pour un portefeuille de financement participatif immobilier, vous devez inclure l'immobilier commercial. Il existe cinq différents types d'immeubles de placement dans un espace commercial:

  • Bureau
  • Industriel
  • Espace de rangement
  • Loisirs (resorts & h√ītels)
  • Vente au d√©tail

L'un des avantages distincts du crowdfunding immobilier est que vous pouvez obtenir une position de propriété dans chacun de ces types de biens commerciaux sans débourser des millions ou sans une expérience approfondie du secteur. Cependant, vous devrez toujours faire des recherches et vous voudrez peut-être envisager de créer un groupe d'investissement immobilier pour mettre vos connaissances en commun avec d'autres investisseurs immobiliers.

Tout comme chaque investisseur a besoin d'actions (actions) et d'obligations (investissements en dette) pour diversifier son portefeuille, les investisseurs immobiliers devraient investir dans des actions et des prêts. Les placements en actions offrent des rendements plus élevés, mais les prêts offrent plus de protection en tant que premier privilège contre la propriété.

J'ai commencé à suivre Streitwise comme une excellente alternative de financement participatif dans l'immobilier. Streitwise propose un investissement hybride entre l'investissement traditionnel dans des fonds REIT et le nouveau financement participatif.

Le fonds est comme une fiducie de placement immobilier en ce sens qu'il d√©tient une collection de propri√©t√©s, mais plut√īt comme un financement participatif dans sa gestion. Le fonds a vers√© un rendement annualis√© de 10% depuis sa cr√©ation et constitue un excellent moyen de diversifier votre exposition immobili√®re.

Découvrez le fonds immobilier de bureau Streitwise

Il n'y a pas de frais suppl√©mentaires pour avoir des comptes sur plus d'un site de crowdfunding immobilier. √Čtant donn√© que l'industrie est encore relativement nouvelle, la suite de quelques sites vous donne acc√®s √† plus d'offres et √† diff√©rents types d'investissement.

investissement crowdfunding immobilier
Comment fonctionne le financement participatif immobilier

Je suis également EquityMultiple, une plate-forme immobilière plus récente mais qui obtient de très bonnes affaires. Le site cible uniquement les propriétés commerciales de qualité institutionnelle au lieu des accords individuels avec les développeurs. Cela signifie que les projets sont souvent également soutenus par des acteurs institutionnels à gros budget qui peuvent contribuer à la réussite de l'accord.

Suivre plusieurs sites de crowdfunding immobilier signifie que vous devriez voir au moins cinq à dix nouvelles offres par mois, plus que suffisant pour être pointilleux sur les propriétés que vous investissez. L'une des pires erreurs que vous pouvez faire est de vous sentir obligé d'investir dans un accord inférieur à la moyenne simplement parce que c'est le seul disponible.

J'ai examiné plusieurs autres plateformes de crowdfunding immobilier au cours des trois dernières années, mais j'ai trouvé de nombreux frais cachés et de mauvaises affaires. J'ai parlé à plusieurs investisseurs de Patch of Land pour mon avis sur le site qui a trouvé des frais bien supérieurs à la moyenne. Mon examen des plaintes de Realty Mogul m'a donné plusieurs lettres de colère de la société menaçant de poursuites judiciaires. Inutile de dire que je n’ai pas peur de l’appeler comme je le vois.

Inconvénients de l'investissement immobilier

Les rendements de l'investissement immobilier ont été spectaculaires, mais ces rendements plus élevés comportent des risques et des inconvénients distincts. Les inconvénients de l'investissement immobilier comprennent:

  • Illiquidit√© et frais d'investissement – vous ne pouvez pas acheter et vendre des biens immobiliers aussi rapidement que vous le faites des actions et les frais de transaction peuvent repr√©senter jusqu'√† 10% ou plus du prix.
  • Gestion intensive – Les propri√©t√©s commerciales sont plus faciles √† g√©rer, mais tout type d'investissement immobilier direct se traduira par une gestion active des probl√®mes de maintenance, de commercialisation et des locataires.
  • L'immobilier n'est pas un investissement rapide et riche – M√™me les rendements √©lev√©s des investissements immobiliers ne vous rendront pas riche du jour au lendemain. Quiconque dit le contraire essaie simplement de vous vendre sa ¬ęstrat√©gie¬Ľ.

Nous verrons en quoi le financement participatif immobilier est différent de l'investissement immobilier traditionnel, mais même la manière d'investir à l'ancienne peut être un excellent générateur de richesse.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?

L'idée du crowdfunding immobilier n'est vraiment pas nouvelle. Les investisseurs mettent leur argent en commun pour investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) depuis des décennies. Le crowdfunding immobilier n'est qu'un moyen plus direct d'investir dans l'immobilier sans certains des maux de tête de l'investissement traditionnel.

Investir dans l'immobilier sur un site de crowdfunding est simple, il suffit de créer un compte avec vos coordonnées. Vous devrez peut-être répondre à certaines questions sur le patrimoine ou le revenu net pour vérifier votre statut d'investisseur accrédité, mais cela est également assez facile à faire.

RealtyShares a généralement le plus d'offres disponibles parmi les sites Web de crowdfunding immobilier avec une bonne combinaison d'offres de dette et d'actions. Les analystes de la plate-forme font preuve de diligence raisonnable sur toutes les transactions d'investissement pour s'assurer que seuls les investissements immobiliers légitimes parviennent aux investisseurs. Le site de financement participatif facture des frais de gestion de 1% aux investisseurs et a aidé à financer plus de 200 millions de dollars en biens immobiliers.

En novembre 2016, plus de 46 millions de dollars avaient été retournés aux investisseurs sur RealtyShares et plus de 25 000 investisseurs s'étaient inscrits sur le site Web de financement participatif immobilier. Les marchés immobiliers les plus actifs pour l'investissement comprennent: la Californie, Chicago et New York.

Le financement participatif immobilier est passé à 2,5 milliards de dollars en seulement trois ans jusqu'en 2015 et remplace rapidement l'investissement immobilier traditionnel en tant que jeu préféré des investisseurs. Investir dans des propriétés à financement participatif offre plusieurs avantages aux investisseurs immobiliers:

  • Co√Ľts r√©duits
  • Plus grande liquidit√©
  • Une meilleure diversification pour moins d'investissement
  • Rendements et flux de tr√©sorerie solides

Les co√Ľts d'investissement pour le crowdfunding immobilier ne repr√©sentent g√©n√©ralement que 1% √† 3% de l'actif total, bien en de√ß√† des co√Ľts d'achat et de vente de biens immobiliers traditionnels. Avoir une structure plus l√©g√®re; g√©n√©ralement un d√©veloppeur, une √©quipe de r√©novation et l'investisseur, signifie que les co√Ľts de d√©veloppement totaux sont g√©n√©ralement inf√©rieurs √† ceux des grandes soci√©t√©s de FPI.

Bien que vous ne puissiez toujours pas acheter et vendre vos investissements de crowdfunding immobilier comme les actions, de nombreuses offres proposent des périodes d'investissement plus courtes, de quelques années à moins d'une décennie. Les offres de dette immobilière arrivent généralement à échéance dans les trois ans et bon nombre des transactions sur actions concernent un investissement de remodelage et de vente.

Même les investisseurs réguliers peuvent obtenir une diversification en participant à de nombreuses offres de financement participatif immobilier pour différents types de propriétés et emplacements. La plupart des investissements dans la foule immobilière nécessitent un minimum de quelques milliers, ce qui signifie que vous pouvez acheter plusieurs propriétés pour 10 000 $ ou moins.

Enfin, le crowdfunding immobilier offre des rendements comparables et même supérieurs à l'investissement immobilier traditionnel. Les accords de dette immobilière paient généralement entre 8% et 10% par le biais de paiements d'intérêts réguliers, tandis que les accords de financement participatif en actions offrent un taux de rendement interne d'environ 14% et plus.

processus d'investissement de crowdfunding immobilier
RealtyShares Real Estate Crowdfunding Process

Crowdfunding immobilier contre investissement immobilier

Le crowdfunding ouvre l'investissement immobilier aux investisseurs individuels, car vous n'avez plus besoin de millions de dollars pour obtenir le type de sécurité et de diversification dont vous aviez besoin pour investir directement dans l'immobilier.

En investissant quelques milliers dans diff√©rents projets immobiliers sur un site de crowdfunding, vous pouvez constituer un portefeuille de diff√©rents types de propri√©t√©s r√©parties √† travers le pays. Vous n'avez pas √† vous soucier qu'un type de propri√©t√© sp√©cifique (h√ītels, bureaux ou industriels) va s'√©craser ou qu'un mauvais march√© immobilier local va couler vos investissements.

comment démarrer le crowdfunding immobilier
Offres de financement participatif immobilier disponibles

Les investisseurs immobiliers ont d√Ľ le faire auparavant avec des investissements FPI, mais ceux-ci comportent des inconv√©nients uniques. Les FPI se n√©gocient en bourse, de sorte que la valeur par action augmente et diminue souvent avec les actions. Il y a √©galement des co√Ľts de gestion √©lev√©s pour les grandes soci√©t√©s de FPI et vous n'avez aucun contr√īle sur les types de propri√©t√©s ou les emplacements que vous achetez.

Investir dans le crowdfunding immobilier vous donne un meilleur contr√īle en en faisant un investissement immobilier direct. Votre argent est d√©tenu sur un compte s√©questre par le site Web de financement participatif jusqu'√† ce que le projet atteigne son objectif de financement. Lorsque cela se produit, l'argent est remis au d√©veloppeur et vous obtenez vos documents de propri√©t√©.

Le développeur de crowdfunding immobilier informera régulièrement les investisseurs et enverra des retours de trésorerie pour les investissements à plus long terme. Les placements sous forme de dette vous donneront droit à des intérêts et au capital sur une période tandis que les placements en actions dans la propriété vous verseront des dividendes sur le loyer et l'appréciation lors de la vente de la propriété.

Le financement participatif immobilier vous convient-il?

Je viens tout juste de commencer à investir dans le crowdfunding immobilier moi-même au cours de la dernière année, mais je suis extrêmement satisfait des rendements jusqu'à présent. J'ai acheté un investissement dans six propriétés dans trois villes; deux opérations de dette immobilière et quatre offres d'actions.

Mais je comprends que l'investissement dans le crowdfunding immobilier pourrait ne pas être pour tout le monde. L'investissement immobilier est un excellent moyen de diversifier votre patrimoine à partir d'un simple portefeuille d'actions et d'obligations et les rendements à long terme créent une véritable richesse héritée. Certains investisseurs préféreront la nature pratique de l'investissement immobilier traditionnel, même s'il s'accompagne de maux de tête pour les locataires et d'autres inconvénients.

Posez-vous ces questions avant d'investir dans le crowdfunding immobilier:

  • Ai-je besoin d'aide pour g√©rer mes investissements immobiliers ou puis-je faire tout (entretien, marketing, locataires) moi-m√™me?
  • Ai-je moins de quelques millions √† investir dans l'immobilier?
  • Est-ce que je veux une p√©riode d'investissement plus courte pouvant aller jusqu'√† cinq ou dix ans ou est-ce que je veux d√©tenir un immeuble de placement pendant des d√©cennies?
  • Est-ce que je veux des flux de tr√©sorerie plus coh√©rents de mes investissements immobiliers?

Si vous avez r√©pondu √† la plupart de ces ¬ęoui¬Ľ, vous serez probablement plus satisfait du crowdfunding immobilier que de l'achat d'un immeuble de placement vous-m√™me. Le financement participatif offre presque tous les avantages de l'investissement immobilier, mais sans beaucoup de limitations d'une mani√®re accessible aux investisseurs r√©guliers.

Découvrez le fonds immobilier de bureau Streitwise

Le crowdfunding immobilier est un bon investissement et un excellent moyen pour les investisseurs de Main Street d'obtenir une exposition à l'investissement immobilier. Outre tous les avantages de l'investissement immobilier traditionnel, les immeubles de placement de financement participatif offrent aux investisseurs réguliers un moyen d'obtenir la diversification instantanée des fonds immobiliers, mais toujours avec un investissement direct. Consultez certaines des offres actuelles sur les sites Web de crowdfunding immobilier comme Fundrise et commencez à mettre votre argent au travail.

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Par jojo

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