Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier pour 2020

Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier pour 2020

L'immobilier est un moyen trĂšs bien compris mais souvent mal exĂ©cutĂ© de crĂ©er de la richesse. Il suffit d'un Ă©pisode d'une Ă©mission de maison-HGTV pour savoir que cela ne prend pas un gĂ©nie
 mais mĂȘme les gĂ©nies peuvent gĂącher avec une mauvaise exĂ©cution.

Si vous ĂȘtes un investisseur buy-and-hold, vous ĂȘtes moins susceptible de gĂącher mais vous vous retrouvez dans la «mort par mille coupures de papier» Il y a l'entretien, les rĂ©parations, la recherche de locataires, les coups de pied, les appels tĂ©lĂ©phoniques de plombier Ă  2 heures du matin, le nettoyage,


Si vous lisez un livre sur l'investissement immobilier, tout cela semble si simple. Et c'est simple. Mais ce n'est pas facile.

Comme on dit, le diable, ce sont les détails.

C'est pourquoi tant de gens investissent dans des fiducies de placement immobilier (FPI). Un FPI offre une exposition à l'immobilier sans aucun des travaux. Le Fonds FPI Vanguard ne vous facture qu'un ratio de dépenses de 0,12% et vous bénéficiez d'une exposition à diverses sociétés immobiliÚres commerciales. C'est seulement 12 $ sur chaque tranche de 10 000 $ investis!

Et si vous ne voulez pas posséder un fonds qui n'investit que dans des installations de stockage, des parcs de bureaux et des centres commerciaux? Jusqu'à récemment, vous n'aviez pas de chance. Vous pourriez essayer de trouver un syndicat immobilier dans votre région, mais ce n'est pas sans risques.

La meilleure option peut ĂȘtre un site d'investissement immobilier crowdfunding.

Fundrise est l'une des meilleures plateformes d'investissement immobilier de crowdfunding pour les investisseurs non accrĂ©ditĂ©s, car ils offrent un ensemble de leurs investissements individuels dans un vĂ©hicule qu'ils appellent un eREIT. Être un investisseur accrĂ©ditĂ© est gĂ©nĂ©ralement l'un des plus grands obstacles Ă  l'investissement dans une plate-forme immobiliĂšre, Fundrise offre une alternative Ă  ceux qui ne respectent pas cette barre.

Les eREITs suivent une stratégie d'investissement, disponible dans leurs documents d'offre. Ils sont comme des FPI ordinaires, sauf que le minimum est de 1 000 $. Contrairement aux FPI ordinaires qui se négocient sur le marché libre, celles-ci ne sont pas cotées en bourse. Vous ne pouvez racheter vos actions que trimestriellement. Ils sont plus liquides qu'un syndicat, moins liquides qu'un OPC.

Nous avons un examen complet de Fundrise.

En savoir plus sur Fundrise
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo StreitwiseStreitwise est une fiducie de placement immobilier qui fait de la publicité 10% de retours avec un faible investissement minimum de seulement 1 000 $. Il est ouvert aux investisseurs non accrédités.

La structure des frais est de 3% du montant collecté, plus des frais de 2% sur les actifs sous gestion. Lorsque vous examinez les frais d'autres transactions, vous verrez souvent que des frais comme celui-ci sont cachés dans le montant collecté (sous forme de frais d'acquisition, de financement, de performance, etc.) ainsi que les débours. Avoir un droit direct de 3% sur l'augmentation et 2% des actifs sous gestion est beaucoup plus clair d'une structure que d'autres.

Comme il s'agit d'une FPI, ils distribuent des dividendes trimestriellement et sont tenus de distribuer 90% de leur revenu imposable annuellement pour maintenir cette structure. Vous devez vous attendre Ă  conserver vos investissements dans Streitwise pendant une pĂ©riode car il y a un lock-out d'un an et une fenĂȘtre de remboursement chaque trimestre. Vous avez Ă©galement la possibilitĂ© de rĂ©investir les dividendes si vous le souhaitez.

L'investissement minimum est de 1 000 $ et nous avons un examen complet de Streitwise ici.

En savoir plus sur Streitwise
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo AcretraderSaviez-vous que vous pouvez investir dans les terres agricoles?

AcreTrader est une nouvelle plateforme immobiliĂšre spĂ©cialisĂ©e dans les terres agricoles. Ils recherchent toutes les offres, en sĂ©lectionnent moins de 5% et acquiĂšrent les fermes via une LLC. Vous pouvez gagner un revenu grĂące au loyer et voir l'apprĂ©ciation du terrain lui-mĂȘme. Saviez-vous que 40% des terres agricoles amĂ©ricaines sont louĂ©es ou louĂ©es?

Le montant minimum d'investissement est généralement compris entre 3 000 $ et 10 000 $. Cela varie entre les investissements basés sur le prix à l'acre et le coût total de la ferme.

Ils facturent seulement 0,75% de la valeur de la ferme en tant que frais de gestion annuels, plus les frais de clÎture de chaque transaction. La période de détention typique est de 3 à 5 ans, bien que certaines transactions soient de 5 à 10 ans, vous pouvez vendre vos actions sur le marché. Et vous pouvez le faire dans un IRA autogéré!

C'est une classe d'actifs fascinante que vous ne pourrez obtenir sur aucune autre plateforme. Lisez notre revue complÚte d'Acretrader pour plus de détails.

En savoir plus sur AcreTrader
(Ceci est pour les investisseurs accrédités)

Si vous voulez voir plus d'offres sur les terres agricoles, une autre startup est FarmTogether. Je les connais moins qu'AcreTrader mais ce sont des plateformes similaires. Aussi pour les investisseurs accrédités et leurs transactions ont généralement un minimum de 10 000 $ à 50 000 $. Vous obtenez des rendements en espÚces sur une base trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Il est également gratuit d'adhérer afin que vous puissiez vous inscrire juste pour voir leurs offres.

Roofstock est un marché d'investissement immobilier qui vous permet d'acheter des propriétés locatives clé en main avec seulement 20% de réduction. L'inscription est gratuite et vous pouvez parcourir leur marché pour trouver des propriétés en fonction d'une variété de facteurs tels que le prix catalogue, l'emplacement, le loyer mensuel, les écoles, etc. Et si vous connaissez les échanges 1031, ils vous montreront également quelles propriétés y sont également éligibles.

Voici un aperçu de certaines des propriétés disponibles au 11 juin 2019:
Immeubles de placement sur Roofstock, juin 2019

Si vous vous demandez pourquoi ils figurent sur la liste, c'est parce que vous pouvez Ă©galement acheter des actions immobiliĂšres (et non pas les acheter directement) de la mĂȘme maniĂšre que vous achetez des actions dans d'autres transactions. Vous pouvez investir dans des portefeuilles personnalisĂ©s (essentiellement une FPI non publique) afin de pouvoir investir avec une certaine diversification. Par exemple, il y avait un portefeuille composĂ© de 6 maisons unifamiliales Ă  Saint-Louis. Il y en avait une autre qui comptait 7 rĂ©sidences unifamiliales dans le Midwest.

Si vous investissez dans une maison, vous en ĂȘtes propriĂ©taire et pouvez vous appuyer sur leurs services de gestion immobiliĂšre (ils ne la gĂšrent pas, ils vous connectent avec ceux de la rĂ©gion), d'assurance, etc.

Enfin, cela semble idiot de le dire, mais ils ont une garantie de remboursement de 30 jours. Si vous achetez une propriĂ©tĂ© et n'ĂȘtes pas satisfait, ils la rembourseront (techniquement, ils la rĂ©pertorient gratuitement sur leur place de marchĂ© et vous rendent votre argent une fois qu'il se vend).

Voici un examen complet de Roofstock. L'inscription est gratuite.

En savoir plus sur Roofstock
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

RealtyMogul a été lancé en 2013 et offre aux investisseurs accrédités et non accrédités un moyen d'investir dans l'immobilier commercial. Les investisseurs accrédités peuvent investir dans des transactions spécifiques tandis que les investisseurs non accrédités peuvent contribuer aux MogulREIT. Ils ne traitent pas de transactions résidentielles et cherchent à investir dans des transactions immobiliÚres commerciales ciblées auxquelles l'investisseur moyen n'aura pas accÚs.

Alors que les grandes FPI se concentrent sur de grandes sociétés comme Simon Property Group (propriétaire / exploitant de centre commercial) et Public Storage (énorme exploitant de stockage), RealtyMogul cherche à investir dans des communautés d'appartements, des centres commerciaux et des immeubles de bureaux de classe A.

La taille minimale d'investissement pour les projets individuels est de 5 000 $, mais pour leur FPI, MogulREIT, vous pouvez vous impliquer pour aussi peu que 1 000 $. Vous pouvez consulter notre examen complet de RealtyMogul pour en savoir plus.

En savoir plus sur RealtyMogul
(C'est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo Peerstreet

Si vous connaissez le LendingClub, PeerStreet est comme le LendingClub du monde de l'investissement immobilier crowdfunding. C'est un marchĂ© de prĂȘts uniquement (opĂ©rations de dette uniquement) garantis par l'actif immobilier sous-jacent.

Ils se concentrent sur des prĂȘts Ă  court terme, des prĂȘts conservateurs, ils s'en tiennent Ă  une durĂ©e de 6 Ă  24 mois et des ratios prĂȘt / valeur de 75% ou moins. Il y a des frais de service sur chaque prĂȘt d'environ 0,25% Ă  1,00% avec un minimum de 1 000 $.

Puisqu'il s'agit d'investissements directs, vous devez ĂȘtre un investisseur accrĂ©ditĂ© pour profiter de ces offres. Nous avons une revue Peerstreet qui va plus en dĂ©tail.

En savoir plus sur PeerStreet
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Logo EQUITYMULTIPLE

Equity Multiple est l'un des nouveaux entrants sur le marchĂ© de l'investissement immobilier en crowdfunding. Ils proposent des investissements en dette et en exclusivement se concentre sur l'immobilier commercial institutionnel. Ils ont Ă©galement des prĂȘts syndiquĂ©s et ils sont soutenus par une sociĂ©tĂ© nationale de conseil immobilier existante (Mission Capital), qui aide Ă  la filiĂšre des transactions.

Le minimum est de 5 000 $ et la structure des frais est conçue pour aligner leurs intĂ©rĂȘts sur vous, l'investisseur, et en fonction du type d'investissement. Il y a gĂ©nĂ©ralement des frais annuels de 0,5% pour couvrir les frais administratifs, plus 10% des bĂ©nĂ©fices aprĂšs avoir rĂ©cupĂ©rĂ© la totalitĂ© de votre investissement initial. Dans les opĂ©rations privilĂ©giĂ©es sur actions et sur dettes, ils prĂ©lĂšvent Ă©galement des frais de service dans un «écart» entre le taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© Ă  l'emprunteur et ce qui vous est versĂ©. Enfin, dans toutes les transactions, ils percevront une partie du montant total collectĂ©. Cette structure de frais est typique, vous devez revoir les conditions spĂ©cifiques de l'accord pour connaĂźtre les nombres spĂ©cifiques dans chacun.

En savoir plus sur EquityMultiple
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Patch de terre Logo

Patch of Land est un marchĂ© de prĂȘt immobilier peer-to-peer pour les investisseurs accrĂ©ditĂ©s, similaire Ă  PeerStreet. Ils cherchent Ă  travailler avec des promoteurs immobiliers qui amĂ©liorent des projets immobiliers existants.

L'investissement minimum est de 5 000 $.

En savoir plus sur Patch of Land
(Ceci est uniquement réservé aux investisseurs accrédités)

Le reste du pack

Au fur et à mesure que de nouveaux sites apparaßtront, je continuerai de les examiner et de voir comment ils sont différents. Cette section de l'article couvrira les sites que je n'ai pas approfondis, envoyez-moi un e-mail si vous voulez que j'examine de plus prÚs l'un d'eux.

Voici quelques-unes des autres plateformes avec un bref mot sur chacune:

  • Prodigy Network – Avec un minimum de 50000 $ et un accent sur les investissements de qualitĂ© institutionnelle Ă  Manhattan, ils sont hyper concentrĂ©s et ont un attrait de service plus personnalisĂ©. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • LendingHome – MarchĂ© basĂ© Ă  San Francisco avec des prĂȘts de 12 mois sur les emprunteurs avec des propriĂ©tĂ©s Ă  un chiffre. Les propriĂ©tĂ©s sont des projets de rĂ©habilitation et assez conservatrices (LTV moyenne de 62%, selon une interview au New York Times). 5000 $ minimum. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • Petit changement – Ils investissent dans des projets immobiliers commerciaux et rĂ©sidentiels en fonction de leurs «paramĂštres de changement» comme la mobilitĂ© (piĂ©ton, vĂ©lo-capacitĂ©), la durabilitĂ© (bĂątiment Ă©cologique, rĂ©utilisation adaptative) et la vitalitĂ© Ă©conomique (crĂ©ation d'emplois, logements abordables). Il existe des minimums par projet et ils ont des options pour les investisseurs accrĂ©ditĂ©s et non accrĂ©ditĂ©s.
  • Fund That Flip – Back a approuvĂ© les prĂȘts immobiliers rĂ©sidentiels (prĂȘts en espĂšces) par tranches de 5 000 $ et ils ont prĂ©financĂ© leurs transactions. Vous pouvez voir leurs offres en cours sans crĂ©er de compte. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • ArborCrowd – Soutenu par la famille d'entreprises Arbour (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), vous avez accĂšs Ă  de grandes opportunitĂ©s d'investissement commercial. Un rĂ©cent accord de 12,7 millions de dollars pour une propriĂ©tĂ© multifamiliale en Alabama prĂ©voyait un TRI de 16 Ă  18% avec une pĂ©riode de 3 Ă  5 ans. Les transactions ont tendance Ă  ĂȘtre plus importantes et le montant minimum d'investissement est de 25 000 $. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • AlphaFlow – Ils construisent un portefeuille de prĂȘts immobiliers Ă  partir des offres de dette d'autres sociĂ©tĂ©s de cette liste, comme PeerStreet, pour optimiser le risque et le rendement. Ils rĂ©Ă©quilibreront Ă©galement et ajusteront le fonds au besoin, vous pouvez retirer ou rĂ©investir vos gains mensuels. 10 000 $ minimum. (Ceci est uniquement rĂ©servĂ© aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s)
  • Senior Living Fund – Senior Living Fund est une plateforme spĂ©cialisĂ©e dans le logement pour personnes ĂągĂ©es et qui projette des taux de rendement de l'ordre de 13% Ă  21%. Ils financent et dĂ©veloppent de nouvelles communautĂ©s de logements pour personnes ĂągĂ©es, mais ils n'offrent pas trop de dĂ©tails. Je le partage parce que c'est un bon exemple de spĂ©cialisation mais je ne sais pas grand chose d'autre Ă  leur sujet.

Qu'est-il arrivé à RealtyShares?

RealtyShares était la meilleure plate-forme sur notre liste parce que j'avais l'expérience de premiÚre main avec la plate-forme et que j'aimais ça. J'ai eu deux investissements avec eux (les deux fonctionnent toujours dans les délais) et ils avaient toujours une tonne de données associées à chaque transaction. Mon expérience globale a été fantastique avec eux, donc j'étais triste de les voir effectivement fermer (pas de nouveaux investissements, pas de nouveaux investisseurs) le 7 novembre 2018.

Nous avons dressĂ© une liste de ce que nous pensions ĂȘtre les meilleures alternatives Ă  RealtyShares et pensons que vous y trouverez un bon remplacement.

Devriez-vous investir dans ces offres?

Et si vous n'ĂȘtes pas sĂ»r de ces nouvelles plateformes? ReprĂ©sentent-ils une bonne option?

Nous avons rencontré le professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie au Jack Welch College of Business de la Sacred Heart University. Nous lui avons posé quelques questions et il a eu la gentillesse de fournir un aperçu:

Professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie à l'Université Sacred Heart

Quand il s'agit d'investir, quelle part de son portefeuille devrait inclure l'immobilier?

Je suggÚre qu'environ 10% à 15% de son portefeuille soit investi dans des investissements immobiliers. Cela suppose un investisseur avec une tolérance au risque moyenne. Ceux qui ont une tolérance au risque faible (par exemple, les investisseurs trÚs conservateurs) ne devraient probablement rien avoir dans l'immobilier.

Croyez-vous que cette nouvelle catégorie d'investissement immobilier est quelque chose que les gens devraient poursuivre? Pourquoi ou pourquoi pas?

La nouvelle option d'investir dans des billets garantis par des biens immobiliers semble ĂȘtre une option un peu plus prudente d'inclure des biens immobiliers dans son portefeuille. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les billets garantis par des biens immobiliers ont prioritĂ© sur les propriĂ©taires de biens immobiliers. Ceci est similaire au concept de prioritĂ© de la dette sur les capitaux propres.

Ainsi, dans ce cas, l'investisseur semble détenir une dette adossée à l'immobilier sous-jacent. L'investisseur ne détient pas de position en actions immobiliÚres. Cependant, il est obligatoire que les investisseurs lisent attentivement le prospectus ou la circulaire d'offre avant de s'engager dans cette option.

Comment ces nouvelles options se comparent-elles aux options d'investissement existantes?

Au lieu de dĂ©tenir une position en actions dans l'immobilier, cette nouvelle option offre Ă  l'investisseur la possibilitĂ© d'investir dans la partie dette. Le risque est moindre que la dĂ©tention de capitaux propres, tout comme le potentiel de gain. Investir dans la dette limite gĂ©nĂ©ralement l'investisseur aux revenus d'intĂ©rĂȘts et au remboursement du capital.

En rÚgle générale, les investisseurs dans la dette ne participent pas aux gains en actions potentiels en raison d'une appréciation immobiliÚre sous-jacente. Bien entendu, veuillez lire le prospectus ou la circulaire d'offre.

Avec les sites immobiliers financés par le crowdfunding, il existe de nombreuses options d'investissement différentes. Certains sont des dettes, comme l'a mentionné le professeur Lim, et d'autres sont des capitaux propres. Certains sont un mélange des deux, il est donc toujours important de consulter le prospectus ou la circulaire d'offre pour savoir dans quoi vous investissez.

Quelles ont été vos expériences jusqu'à présent avec les sites d'investissement immobilier crowdfunded?

Par jojo

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