Meilleurs sites de crowdfunding immobilier et plateformes d'investissement

Meilleurs sites de crowdfunding immobilier et plateformes d'investissement

À une Ă©poque de taux d'intĂ©rĂȘt bas et de rendements obligataires dĂ©cevants, de nombreux investisseurs cherchent ailleurs pour diversifier leurs portefeuilles au-delĂ  des montagnes russes des actions.

L'immobilier offre beaucoup à aimer comme alternative aux obligations. Il peut constituer une excellente source de revenus passifs et ne nécessite aucune vente d'actifs sous-jacents pour produire ces revenus. Les loyers augmentent parallÚlement à l'inflation, offrant une couverture intégrée contre elle. Les marchés immobiliers évoluent en grande partie indépendamment des marchés boursiers, ce qui contribue à réduire le risque dans votre portefeuille. Et bien sûr, votre investissement reste sécurisé contre un véritable atout: l'immobilier.

Aujourd'hui, les investisseurs peuvent choisir parmi des options apparemment infinies pour investir indirectement dans l'immobilier sans avoir Ă  se disputer du financement, Ă  gĂ©rer des locataires indisciplinĂ©s ou Ă  prendre le titre de propriĂ©tĂ© eux-mĂȘmes. Historiquement, la plupart des investisseurs n'avaient accĂšs Ă  des fiducies de placement immobilier (FPI) cotĂ©es en bourse ou Ă  des FPI hypothĂ©caires que s'ils voulaient diversifier leur portefeuille avec des biens immobiliers. Mais Ă  partir de 2010 environ, les sociĂ©tĂ©s de crowdfunding immobilier ont crĂ©Ă© une nouvelle façon d'investir dans l'immobilier.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?

À la base, le crowdfunding immobilier propose deux types distincts d'investissements: le capital immobilier dĂ©tenu et la dette garantie contre des biens immobiliers. Dans le premier cas, la sociĂ©tĂ© de financement participatif achĂšte des propriĂ©tĂ©s et recueille des fonds auprĂšs d'investisseurs comme vous. Ce dernier implique que la sociĂ©tĂ© de financement participatif accorde des prĂȘts Ă  d'autres investisseurs, Ă  nouveau financĂ©s par vous.

Ni l'un ni l'autre n'est intrinsÚquement meilleur ou pire, plus sûr ou plus risqué. Le financement participatif par emprunt tend à payer des revenus plus élevés sous forme de distributions, tandis que le financement participatif par actions tend à privilégier les investissements à plus long terme.

Cela soulÚve un point connexe sur la façon dont les entreprises de financement participatif versent des rendements. Comme pour les actions, les rendements du crowdfunding peuvent provenir de distributions ou de dividendes récurrents (généralement mensuels ou trimestriels) ou du produit de la vente de vos actions.

Alternativement, si vous financez des prĂȘts spĂ©cifiques, vous pourriez ĂȘtre payĂ© lorsque ces prĂȘts arriveront Ă  Ă©chĂ©ance. Certains sites Web de financement participatif vous permettent de choisir des prĂȘts immobiliers individuels pour investir de l'argent en tant que prĂȘt de rĂ©novation Ă  court terme. Lorsque l'emprunteur a fini de retourner la maison, il rembourse le prĂȘt et vous rĂ©cupĂ©rez votre argent plus les intĂ©rĂȘts.


Disponibilité pour les investisseurs non accrédités

Tous les sites de financement participatif n'acceptent pas l'argent d'investisseurs non accrĂ©ditĂ©s. Si vous ne savez pas ce qu'est un investisseur accrĂ©ditĂ©, vous n'en ĂȘtes probablement pas un. Les investisseurs accrĂ©ditĂ©s doivent respecter des minimums de richesse spĂ©cifiques.

Pour ĂȘtre admissible Ă  titre d'investisseur accrĂ©ditĂ©, vous devez avoir une valeur nette d'au moins 1 million de dollars, sans compter les capitaux propres de votre maison. Vous pouvez Ă©galement vous qualifier si vous avez au moins 200000 $ de revenu en tant que dĂ©clarant cĂ©libataire ou 300000 $ de revenu en tant que couple mariĂ© dĂ©posant conjointement pour les deux derniĂšres annĂ©es, plus une attente raisonnable d'Ă©galer ce revenu cette annĂ©e.

Pourquoi cette distinction? La Securities and Exchange Commission (SEC) accorde une protection rigoureuse des consommateurs aux investissements accessibles au public, qui s'avÚrent plus problématiques qu'ils n'en valent pour de nombreux investissements en private equity. Pour rester simples et rentables, de nombreuses entreprises qui les proposent ne les mettent pas à la disposition du grand public.

Au lieu de cela, ils les proposent exclusivement aux riches investisseurs accrédités, qui peuvent choisir de renoncer aux protections standard des consommateurs et participer à des investissements privés moins réglementés. En tant qu'investisseur de la classe moyenne, vous n'avez pas ce choix. La SEC est d'avis que les classes moyennes ont besoin d'une protection contre les erreurs potentielles et ne leur permet pas de renoncer à ces protections.


Les meilleurs investissements de financement participatif disponibles pour les investisseurs non accrédités

La SEC offre une option intermĂ©diaire pour les entreprises de financement participatif – une avec moins de rĂ©glementation qu'elle ne met sur les FPI cotĂ©es en bourse mais plus qu'elle ne permet des investissements privĂ©s ouverts uniquement aux investisseurs accrĂ©ditĂ©s. Cela signifie que certains sites Web de crowdfunding sautent Ă  travers les cerceaux supplĂ©mentaires pour permettre la participation des investisseurs de tous les jours, pas seulement des riches.

Si vous ne vous qualifiez pas en tant qu'investisseur accrédité, vous pouvez toujours participer avec bon nombre des meilleurs sites Web de crowdfunding immobilier opérant aujourd'hui. Et beaucoup d'entre eux ont un faible investissement minimum.

Levée de fonds

Fondée en 2010, Levée de fonds est la plateforme de financement participatif immobilier moderne la plus ancienne et la plus établie, ayant financé à ce jour environ 4,9 milliards de dollars d'investissements.

  • Investissement minimum: 500 $
  • Type d'investissement: Capitaux propres et dette
  • Type de paiement: Dividendes trimestriels et apprĂ©ciation des actions

Fundrise propose plusieurs options d'investissement. Son plan de dĂ©marrage vous permet d'investir avec aussi peu que 500 $ et rĂ©partit votre investissement parmi une large gamme de propriĂ©tĂ©s immobiliĂšres et de prĂȘts. Si vous investissez au moins 1 000 $, vous pouvez choisir parmi ses rĂ©gimes avancĂ©s, notamment un rĂ©gime de revenu supplĂ©mentaire, un rĂ©gime de portefeuille Ă©quilibrĂ© et un rĂ©gime de croissance Ă  long terme.

Le régime de revenu supplémentaire verse les revenus de dividendes les plus élevés mais les rendements totaux les plus faibles. Il verse de 3,1% à 3,4% en revenus de dividendes annuels et réalise un rendement de croissance historique moyen de 5,6% à 6,9% pour un rendement annuel total de 8,7% à 10,3%. Le fonds est composé à 65% de dettes immobiliÚres garanties et à 35% de fonds propres immobiliers répartis sur 28 projets actifs.

Le plan de portefeuille équilibré verse 2,5% à 2,8% de dividendes et enregistre en moyenne une croissance de l'appréciation de 6,2% à 7,5% pour un rendement total de 8,8% à 10,3%. Il comprend actuellement 40 projets actifs composés à 54% de dettes et 46% de fonds propres.

Le plan de croissance à long terme prévoit davantage de fonds propres immobiliers, à 53%. En conséquence, il paie moins en dividendes (1,5% à 1,7%) et retourne historiquement plus en appréciation des actions (7,6% à 8,5%).

Quant à la façon dont les investisseurs retirent cette appréciation, ils ont deux options. PremiÚrement, ils peuvent attendre que Fundrise vende des propriétés individuelles et verse des distributions sur le produit. DeuxiÚmement, Fundrise permet aux actionnaires de vendre leurs actions chaque trimestre, bien qu'il impose des frais aux investisseurs qui détiennent leurs actions depuis moins de cinq ans. AprÚs une garantie de remboursement initiale de 90 jours, les investisseurs qui vendent en moins de trois ans paient une pénalité de 3%. Les investisseurs qui vendent aprÚs trois à quatre ans de détention paient une pénalité de 2%, et ceux qui détiennent des actions depuis quatre à cinq ans paient une pénalité de 1%.

En fin de compte, Fundrise offre un investissement à long terme. Les investisseurs peuvent voir des rendements solides, mais ils ne devraient pas s'attendre à une liquidité rapide.

Un dernier avantage à noter à propos de Fundrise est sa structure de frais transparente. Il facture des frais de gestion de 1% et rien d'autre. Cela en fait une bouffée d'air frais dans une industrie qui se sent si souvent opaque et vague.

RealtyMogul

RealtyMogul, une autre entreprise «ancienne» selon les normes de financement participatif, a été lancée en 2013.

  • Investissement minimum: 5 000 $
  • Type d'investissement: Fonds propres et dettes, ou fonds propres uniquement
  • Type de paiement: Dividendes mensuels ou trimestriels et apprĂ©ciation des actions

L'investissement minimum est assez élevé par rapport à d'autres sociétés qui permettent aux investisseurs non accrédités. Mais il offre deux options d'investissement à ces investisseurs.

Le premier est son MogulREIT I, qui se concentre davantage sur le revenu avec une distribution annuelle moyenne de 7,7%. Il verse ce revenu mensuellement sous forme de dividendes et a une valeur totale des actifs de 272 millions de dollars répartis sur 15 investissements différents (un mélange de capitaux propres et de dettes). Les actions augmentent également en valeur au fil du temps.

RealtyMogul propose également une option plus orientée vers la croissance dans son MogulREIT II. Il verse des dividendes trimestriels plutÎt que mensuels à un taux annuel de 4,5%. Au fil du temps, le cours des actions augmente et RealtyMogul verse des distributions importantes lors de la vente de propriétés. Bien qu'il s'agisse d'un portefeuille plus petit avec sept investissements totalisant 128 millions de dollars, il comprend tous les capitaux propres et aucune dette.

Comme les investissements de Fundrise, les actions des FPI de RealtyMogul sont des investissements à long terme avec peu de liquidités. Les investisseurs ne peuvent pas vendre du tout au cours des 12 premiers mois de détention et l'année suivante, ils peuvent vendre avec une pénalité de 2%. Au cours de la troisiÚme année, RealtyMogul prélÚve une pénalité de 1% et, aprÚs trois ans, vous pouvez vendre aux prix du marché.

RealtyMogul facture des frais de gestion annuels de 1,25% plus jusqu'à 2% sur la vente des propriétés de son portefeuille. Il facture également des frais légÚrement troubles pouvant aller jusqu'à 3% pour les «frais d'organisation, d'offre et autres frais d'exploitation, y compris, mais sans s'y limiter, les frais juridiques, comptables et de marketing réellement engagés par des tiers».

Les investisseurs accrédités ont des options supplémentaires avec RealtyMogul, y compris des placements privés investis dans des propriétés individuelles pour des rendements potentiellement plus élevés.

Rez-de-chaussée

Autre entreprise datant de 2013, GroundFloor a beaucoup Ă  aimer, Ă  commencer par son investissement minimum de seulement 10 $.

  • Investissement minimum: 10 $
  • Type d'investissement: Dette
  • Type de paiement: IntĂ©rĂȘts et remboursements mensuels ou de fin de prĂȘt

Contrairement Ă  de nombreuses sociĂ©tĂ©s de financement participatif, GroundFloor vous permet de choisir des prĂȘts immobiliers individuels. Il sert de prĂȘteur, travaillant avec des investisseurs immobiliers qui ont besoin de prĂȘts d'achat-rĂ©habilitation Ă  court terme pour rĂ©parer et retourner des propriĂ©tĂ©s. GroundFloor attribue une cote de risque Ă  chaque prĂȘt et le fixe en consĂ©quence.

Plus le risque est Ă©levĂ©, plus les intĂ©rĂȘts sont Ă©levĂ©s, les prĂȘts payant entre 6% et 15%. Vous choisissez les prĂȘts avec lesquels vous ĂȘtes Ă  l'aise, puis investissez autant ou aussi peu que vous le souhaitez dans chacun.

GroundFloor n'Ă©met que des prĂȘts Ă  court terme, la plupart pour un an ou moins. Alors que certains emprunteurs choisissent de faire des paiements mensuels (qui vous reviennent Ă  leur tour), la plupart choisissent de payer leur prĂȘt en totalitĂ© lorsqu'ils vendent ou refinancent la propriĂ©tĂ© aprĂšs avoir terminĂ© les rĂ©novations. Donc, si vous investissez 1 000 $ dans un prĂȘt de 9%, vous recevez 1 090 $ lorsque l'emprunteur rembourse le prĂȘt (gĂ©nĂ©ralement en six Ă  12 mois).

Cela signifie que mĂȘme si GroundFloor n'est pas liquide, il s'agit d'un engagement Ă  bien plus court terme que de nombreuses FPI de financement participatif.

J'ai investi de l'argent avec GroundFloor. L’écrasante majoritĂ© des prĂȘts sont remboursĂ©s intĂ©gralement et Ă  temps, et pour ceux qui ne le font pas, GroundFloor rĂ©cupĂšre l’argent des investisseurs sur la majoritĂ© de ceux-ci Ă©galement.

Les prĂȘts sont garantis contre l'immobilier, aprĂšs tout, et GroundFloor est prudent avec ses ratios prĂȘt / valeur.

Diversyfund

Un nouveau venu relatif lancé en 2016, Diversyfund fait une chose et le fait bien: la croissance.

  • Investissement minimum: 500 $
  • Type d'investissement: ÉquitĂ©
  • Type de paiement: À la vente des propriĂ©tĂ©s (horizon de cinq ans et plus)

La sociĂ©tĂ© de financement participatif investit directement dans des propriĂ©tĂ©s de sa FPI privĂ©e, sans investissement de dette. PlutĂŽt que de verser des dividendes, il rĂ©investit tous les revenus dans la croissance de son portefeuille, qui se compose principalement d'immeubles Ă  appartements. Comparez ce modĂšle avec les FPI cotĂ©es en bourse, qui doivent lĂ©galement verser au moins 90% de leurs bĂ©nĂ©fices aux investisseurs sous forme de dividendes. Cela rend extrĂȘmement difficile leur croissance.

Avec une telle stratégie axée sur la croissance, Diversyfund fait le placement ultime illiquide à long terme. Attendez-vous à laisser votre argent investi pour un minimum de cinq ans. Pour cette foi, les investisseurs sont récompensés par des rendements exceptionnels. Diversyfund a affiché un rendement de 18% depuis sa création, et les prévisions de rendement actuelles varient entre 15% et 21% par an.

Les investisseurs peuvent participer avec aussi peu que 500 $, ce qui en fait l'une des plateformes les plus abordables pour les investisseurs non accrĂ©ditĂ©s. Assurez-vous simplement de ne pas investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir prĂ©visible – les investisseurs ne rĂ©cupĂšrent leur argent que lorsque Diversyfund vend des propriĂ©tĂ©s de son portefeuille.

Voir notre revue de Diversyfund pour plus d'informations.

Streitwise

Avec son dividende toujours élevé, Streitwise s'est rapidement fait un nom, bien qu'il n'ait ouvert ses portes qu'en 2017.

Investissement minimum: 1 000 $

Type d'investissement: ÉquitĂ©

Type de paiement: Dividende trimestriel plus appréciation des actions

La société d'investissement immobilier Streitwise a versé un dividende annuel impressionnant de 10% chaque trimestre depuis la création de son fonds en 2017. Comme si ce n'était pas un rendement suffisamment tentant, les investisseurs peuvent également gagner de l'argent grùce à l'appréciation des actions.

Le fonds unique de la sociĂ©tĂ© s’appelle 1st Streit Office et, comme son nom l’indique, il comprend des biens immobiliers commerciaux. Plus prĂ©cisĂ©ment, Streitwise recherche des immeubles de bureaux et Ă  usage mixte dans des «marchĂ©s sans passerelles». Cela signifie des villes secondaires qui ne servent pas de points d'entrĂ©e majeurs aux États-Unis. Ces marchĂ©s ont tendance Ă  offrir des biens immobiliers Ă  moindre coĂ»t et Ă  rendement plus Ă©levĂ©, formant certaines des meilleures villes des États-Unis pour l'investissement immobilier.

Le fonds investit directement dans l'immobilier, sans investissement de dette. En tant que tel, il constitue un autre investissement à long terme. Les investisseurs ne peuvent pas encaisser la premiÚre année et, de la deuxiÚme à la cinquiÚme année de détention d'actions, les investisseurs paient une pénalité progressivement décroissante allant de 10% la deuxiÚme année à 2,5% la cinquiÚme. AprÚs cinq ans, les investisseurs peuvent vendre leurs actions à leur valeur marchande.

Encore une fois, n’investissez pas l’argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines annĂ©es!

Malheureusement, Streitwise impose des frais décourageants. Lors de votre premier achat, Streitwise facture 3% d'avance, plus 2% de frais de gestion continus.

Voir notre revue de Streitwise pour plus d'informations.

Oncles riches

En plus d'avoir le nom le plus original de l'industrie, Rich Uncles se distingue par son faible investissement minimum pour son StudentREIT.

Investissement minimum: 5 $

Type d'investissement: ÉquitĂ©

Type de paiement: Dividende trimestriel plus appréciation des actions

Comme vous l'avez peut-ĂȘtre devinĂ©, le fonds investit dans le logement Ă©tudiant – en particulier, le logement Ă©tudiant avec au moins 90% de taux d'occupation et au moins 150 lits.

Rich Uncles propose également un deuxiÚme fonds immobilier commercial appelé National REIT. Il nécessite un investissement minimum plus élevé de 500 $ et investit dans des bùtiments industriels, de détail et commerciaux.

Comme la plupart des autres FPI privées de cette liste, Rich Uncles facture des frais de graduation si vous vendez tÎt. Mais contrairement à ses concurrents, Rich Uncles ne facture que les ventes d'actions au cours des trois premiÚres années de détention. Les investisseurs qui vendent au cours de la premiÚre année de propriété paient 3%, ceux qui vendent la deuxiÚme année paient 2% et ceux qui vendent la troisiÚme année paient des frais de 1%.

Rich Uncles propose Ă©galement une structure de frais de gestion unique. Il verse les premiers 6,5% des rendements chaque annĂ©e aux investisseurs, puis Ă  partir de lĂ , il prend 40% des bĂ©nĂ©fices dĂ©passant ce premier 6,5% de retour sur investissement. En plus d'ĂȘtre d'une transparence rafraĂźchissante, il maintient les intĂ©rĂȘts de l'entreprise alignĂ©s sur ceux des investisseurs.


Les meilleurs investissements de financement participatif disponibles pour les investisseurs accrédités

Moins de 10% des ménages américains se qualifient comme investisseurs accrédités. Pourtant, la majorité des sociétés de crowdfunding immobilier permettent toujours exclusivement aux investisseurs accrédités de participer, car la charge réglementaire est bien plus élevée pour ouvrir les investissements de crowdfunding à tout le monde.

La minoritĂ© d'investisseurs qui remplissent les conditions requises peuvent envisager les investissements de financement participatif suivants en plus des options ci-dessus – et potentiellement voir des rendements encore plus Ă©levĂ©s grĂące Ă  une plus grande flexibilitĂ©.

EquityMultiple

Société d'investissement immobilier en ligne EquityMultiple vient avec un avantage significatif. Il est soutenu par Mission Capital, une société d'investissement en actions et en dette immobiliÚre établie. Fondée en 2002, Mission Capital apporte à la table plusieurs décennies d'expérience combinée.

  • Investissement minimum: 10 000 $
  • Type d'investissement: Actions ou dette
  • Type de paiement: Varie, avec des options de revenus et de bĂ©nĂ©fices Ă  la vente

Il offre trois types d'investissements aux investisseurs accrédités, chacun avec un investissement minimum de 10 000 $.

  • ÉquitĂ©. Vous investissez de l'argent directement dans la propriĂ©tĂ© d'un immeuble commercial. StructurĂ© comme une syndication, vous investissez passivement de l'argent dans une grande opĂ©ration immobiliĂšre et obtenez la propriĂ©tĂ© fractionnĂ©e de cette propriĂ©tĂ©. En tant que propriĂ©taire, vous disposez d'un potentiel de hausse illimitĂ©, mais vous gagnez de l'argent en fonction des bĂ©nĂ©fices de l'entreprise. Cela signifie que vous ĂȘtes payĂ© en dernier, aprĂšs les prĂȘteurs et les investisseurs en actions privilĂ©giĂ©s. La pĂ©riode de propriĂ©tĂ© typique se situe entre deux et cinq ans.
  • Actions privilĂ©giĂ©es. Les propriĂ©taires d'actions privilĂ©giĂ©s sont payĂ©s avant les actionnaires. Mais ce qu'ils gagnent en sĂ©curitĂ© supplĂ©mentaire, ils perdent en potentiel de profit. Ils gagnent une distribution mensuelle ou trimestrielle fixe, plus une partie plafonnĂ©e des bĂ©nĂ©fices Ă  la vente. La pĂ©riode de propriĂ©tĂ© typique est lĂ©gĂšrement plus courte, de un Ă  trois ans.
  • Dette syndiquĂ©e. Dans ce cas, vous prĂȘtez de l'argent Ă  un projet immobilier spĂ©cifique. Vous n'avez aucun droit de propriĂ©tĂ© ou potentiel de hausse, mais vous gagnez des paiements d'intĂ©rĂȘts rĂ©guliers – en supposant que l'emprunteur effectue ses paiements comme promis. Les prĂȘts d'EquityMultiple sont Ă  court terme, de six Ă  24 mois, et visent un TAP de 7% Ă  12%.

Les investisseurs en actions paient des frais de gestion d'actifs annuels de 0,5% à 1%, plus EquityMultiple perçoit les premiers 10% des bénéfices lors de la vente de propriétés. Les opérations sur actions privilégiées et sur dettes syndiquées sont structurées différemment, en fonction de l'investissement, alors étudiez attentivement chaque option d'investissement.

Sharestates

La sociĂ©tĂ© de financement participatif immobilier Sharestates sert principalement de prĂȘteur aux promoteurs immobiliers. Il examine soigneusement les transactions, les finance avec son propre capital, puis rĂ©cupĂšre ce capital en collectant des fonds auprĂšs d'investisseurs comme vous.

  • Investissement minimum: 5 000 $
  • Type d'investissement: Dette
  • Type de paiement: Revenu mensuel

Vous pouvez choisir les prĂȘts que vous souhaitez financer et les rendements des prĂȘts varient en fonction du risque. Il fonctionne de maniĂšre similaire Ă  GroundFloor, bien que les projets aient tendance Ă  ĂȘtre plus importants, avec de nombreux grands bĂątiments commerciaux dans le mĂ©lange.

Sharestates a financĂ© 2,37 milliards de dollars Ă  ce jour, avec un rendement moyen de 10,19% pour ses investisseurs. Il revendique un taux de perte des investisseurs de 0% – ce qui signifie qu'aucun investisseur n'a perdu d'argent sur son investissement principal.

Avec un investissement minimum de 5000 $ pour les résidents américains et 10000 $ pour les investisseurs étrangers, le buy-in n'est pas anodin mais reste en ligne avec de nombreuses sociétés de financement participatif au service des investisseurs accrédités.

Au-delĂ  d'offrir un investissement intrinsĂšquement Ă  court terme (gĂ©nĂ©ralement des prĂȘts de six Ă  24 mois), Sharestates permet aux investisseurs de vendre leurs actions de prĂȘt plus tĂŽt – avec une pĂ©nalitĂ©, bien sĂ»r. Les investisseurs peuvent rĂ©cupĂ©rer 94% de leur investissement dans les 90 premiers jours, 95% dans les 90 jours suivants et 96% dans les 90 jours suivants.

Pourtant, cela fait de Sharestates un investissement de financement participatif plus flexible que la plupart.

RealCrowd

Fondée en 2013, RealCrowd apporte un modÚle d'entreprise unique à l'espace de crowdfunding immobilier.

Investissement minimum: 5 000 $

Type d'investissement: ÉquitĂ©

Type de paiement: Varie

En dérogation au modÚle commercial commun de financement participatif, RealCrowd ne facture aucun frais aux investisseurs. Période.

Au lieu de cela, il sert de plate-forme de marchĂ©, connectant les syndicateurs immobiliers commerciaux (Ă©galement connus sous le nom de sponsors) avec des investisseurs accrĂ©ditĂ©s. Le syndic qui a conclu l'accord verse Ă  RealCrowd des frais pour ĂȘtre cotĂ© sur sa plateforme.

Malheureusement, cela signifie que RealCrowd sert finalement le syndicateur, qui paie ses frais. Bien qu'il effectue une vérification de base des syndicateurs, il ne participe pas aux accords, ce qui signifie que vous assumez l'entiÚre responsabilité du filtrage des accords individuels.

Vous investissez dans la propriété fractionnée de la propriété et, en tant que détenteur d'actions, vous bénéficiez d'une appréciation et pouvez recevoir des distributions réguliÚres. La plupart des accords de syndication impliquent un engagement d'au moins trois à cinq ans.

Bien que la plateforme vous permette de parcourir un large éventail de syndications immobiliÚres, elle n'offre que peu de protections. Cela fonctionne mieux pour les investisseurs immobiliers commerciaux expérimentés qui savent comment examiner les accords de syndication.

AcreTrader

Dans une tournure unique, AcreTrader vous permet d'investir dans des fermes en activité.

  • Investissement minimum: Varie, gĂ©nĂ©ralement de 5 000 $ Ă  15 000 $
  • Type d'investissement: ÉquitĂ©
  • Type de paiement: À la fois dividendes en cours et bĂ©nĂ©fices Ă  la vente

AcreTrader achĂšte des parcelles de terres agricoles sous des entitĂ©s juridiques distinctes. Il gĂšre les fermes, supervise toutes les opĂ©rations. Vous achetez des actions des entitĂ©s juridiques qui possĂšdent des exploitations agricoles individuelles, gagnant gĂ©nĂ©ralement des dividendes annuels. Vous pouvez vendre vos actions via le marchĂ© en ligne, bien qu'elles soient conçues comme des investissements immobiliers Ă  long terme et viennent avec une «date limite», date Ă  laquelle la ferme doit ĂȘtre vendue et les investisseurs versĂ©s (gĂ©nĂ©ralement trois Ă  cinq ans Ă  compter de la date d'achat).

Lorsque vous parcourez des projets agricoles individuels, AcreTrader fournit des informations sur les estimations de rendement annuel et d'appréciation. Il répertorie également tous les détails pertinents sur la ferme, de son prix d'achat aux cultures primaires en passant par l'emplacement et les finances. Chaque propriété reçoit une note basée sur son niveau de risque.

Les partages fonctionnent légÚrement différemment avec AcreTrader. Il divise les actions en fonction de la superficie, chaque action représentant un dixiÚme d'acre. Ainsi, l'investissement minimum varie d'une propriété à l'autre.

AlphaFlow

Le gestionnaire de placements immobiliers AlphaFlow propose un autre modĂšle de prĂȘt participatif plus unique. PlutĂŽt que de choisir et de choisir des propriĂ©tĂ©s contre lesquelles prĂȘter, il choisit des investissements pour vous en fonction de vos objectifs, de votre Ăąge, de votre tolĂ©rance au risque et d'autres caractĂ©ristiques personnelles.

ConsidĂ©rez-le comme un robot-conseiller pour les dettes immobiliĂšres, mĂȘme s'il a tout intĂ©rĂȘt Ă  financer ses prĂȘts.

Investissement minimum: 10 000 $

Type d'investissement: Dette

Type de paiement: IntĂ©rĂȘt mensuel

AlphaFlow prĂȘte de l'argent contre des maisons rĂ©sidentielles et multifamiliales, finançant des prĂȘts en argent dur provenant de prĂȘteurs locaux Ă  travers les États-Unis.Ce sont des prĂȘts de rĂ©habilitation Ă  court terme (de six Ă  12 mois), principalement pour des nageoires. Vous investissez de l'argent dans ces prĂȘts.

La transparence d'AlphaFlow est un bonus distinct. À tout moment, vous pouvez afficher un graphique circulaire des prĂȘts en cours et de ceux en souffrance pendant 60, 90 ou 120 jours. Actuellement, il a gĂ©nĂ©rĂ© 978 prĂȘts dans 42 États, dont 803 ont Ă©tĂ© remboursĂ©s et clĂŽturĂ©s, laissant 175 prĂȘts ouverts Ă  l'heure actuelle. Le rendement de ces prĂȘts a Ă©tĂ© en moyenne de 8,19% et 0,18% de ses prĂȘts ont subi des pertes de capital.

PrĂȘt

Cette sociĂ©tĂ© sert de prĂȘteur d'argent dur aux investisseurs immobiliers rĂ©sidentiels, gĂ©nĂ©ralement des nageoires. LendingHome finance les prĂȘts avec sa propre trĂ©sorerie, puis lĂšve des fonds auprĂšs d'investisseurs privĂ©s – vous.

Investissement minimum: 50 000 $

Type d'investissement: Dette

Type de paiement: IntĂ©rĂȘt mensuel

L'inconvĂ©nient le plus important de LendingHome rĂ©side dans son investissement minimum: un Ă©norme 50 000 $. MĂȘme parmi les investisseurs accrĂ©ditĂ©s, c'est beaucoup pour se garer au mĂȘme endroit.

Pourtant, les investisseurs peuvent rĂ©partir leur argent sur une large gamme de prĂȘts. Vous pouvez choisir des prĂȘts individuels Ă  financer, tout comme GroundFloor. Et comme GroundFloor, LendingHome note (et prix) chaque prĂȘt en fonction du risque. Comme vous vous en doutez, les prĂȘts Ă  risque Ă©levĂ© portent des intĂ©rĂȘts nettement plus Ă©levĂ©s.

Sur le plan positif, les prĂȘts en espĂšces sont Ă  court terme, gĂ©nĂ©ralement de neuf Ă  12 mois et parfois jusqu'Ă  24 mois. LendingHome a Ă©galement rĂ©cemment commencĂ© Ă  Ă©mettre des prĂȘts hypothĂ©caires Ă  long terme pour les biens locatifs, qui versent des paiements d'intĂ©rĂȘts plus rĂ©guliers.

CrowdStreet

Lancé en 2014, CrowdStreet compte parmi les plus anciennes sociétés de financement participatif sur le Web.

Investissement minimum: 10 000 $

Type d'investissement: ÉquitĂ©

Type de paiement: Profiter de l'appréciation

Il offre trois options d'investissement. Le premier consiste Ă  contribuer de l'argent Ă  un fonds qui possĂšde 30 Ă  50 propriĂ©tĂ©s. Des trois options d'investissement, il prĂ©sente l'investissement minimum le plus bas Ă  10 000 $ encore raide. Le fonds de CrowdStreet, comme tant d’investissements de financement participatif, implique un engagement Ă  long terme avec une pĂ©riode d’investissement cible de cinq Ă  dix ans. Il fixe un objectif de rendement ambitieux de 16% sur son offre de fonds actuelle.

Les investisseurs peuvent Ă©galement participer Ă  des syndications immobiliĂšres individuelles via CrowdStreet Marketplace. Il fonctionne de maniĂšre similaire Ă  RealCrowd, oĂč les syndicateurs rĂ©pertorient leur accord sur la plate-forme, et les investisseurs peuvent se joindre en tant que partenaires au projet. Les investissements minimaux varient selon la syndication, mais se situent gĂ©nĂ©ralement entre 25 000 $ et 50 000 $.

La troisiÚme option offerte par CrowdStreet est un service de conseil en investissement géré. Il nécessite un investissement minimum de 250 000 $ et sélectionne des investissements immobiliers pour vous, similaires à AlphaFlow.

Les frais varient selon le type d'investissement.


Dernier mot

En tant que source alternative de revenu de retraite, l'immobilier offre beaucoup Ă  aimer, Ă  commencer par ses rendements, qui battent facilement les obligations.

Bien que l'immobilier offre une liquidité inférieure et, dans de nombreux cas, un risque plus élevé que les obligations, il offre beaucoup plus de stabilité que les actions. Cette faible volatilité résulte directement de sa faible liquidité et des barriÚres à l'entrée historiquement élevées.

J'investis dans l'immobilier comme source immédiate de revenus passifs et dans des actions pour une croissance à long terme. Parce que l'immobilier peut fournir un revenu stable et que les marchés immobiliers se déplacent indépendamment des marchés boursiers, il contribue à fournir une couverture contre la séquence du risque de rendement. Et parce que vous n'avez pas besoin de vendre les actifs sous-jacents pour générer des revenus, vous n'avez pas à vous soucier des taux de retrait sûrs avec vos investissements immobiliers. Vous pouvez simplement laisser les revenus continuer à couler.

Pour autant, l'immobilier n'est pas sans risques. Si vous dĂ©butez dans l'investissement immobilier, commencez petit avec les entreprises de financement participatif. J'ai investi aussi peu que 100 $ dans un prĂȘt sur GroundFloor, qui rapporte 9% d'intĂ©rĂȘt.

Le financement participatif offre un moyen simple de diversifier votre portefeuille pour inclure l'immobilier, mais comme toujours, faites votre diligence raisonnable. Plus important encore, n'investissez jamais rien que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre en un seul investissement.

Avez-vous déjà investi via une société de crowdfunding immobilier? Quelles en ont été vos expériences?

Par jojo

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