Meilleurs sites de crowdfunding immobilier et plateformes d'investissement

Meilleurs sites de crowdfunding immobilier et plateformes d'investissement

À une époque de taux d'intérêt bas et de rendements obligataires décevants, de nombreux investisseurs cherchent ailleurs pour diversifier leurs portefeuilles au-delà des montagnes russes des actions.

L'immobilier offre beaucoup √† aimer comme alternative aux obligations. Il peut constituer une excellente source de revenus passifs et ne n√©cessite aucune vente d'actifs sous-jacents pour produire ces revenus. Les loyers augmentent parall√®lement √† l'inflation, offrant une couverture int√©gr√©e contre elle. Les march√©s immobiliers √©voluent en grande partie ind√©pendamment des march√©s boursiers, ce qui contribue √† r√©duire le risque dans votre portefeuille. Et bien s√Ľr, votre investissement reste s√©curis√© contre un v√©ritable atout: l'immobilier.

Aujourd'hui, les investisseurs peuvent choisir parmi des options apparemment infinies pour investir indirectement dans l'immobilier sans avoir à se disputer du financement, à gérer des locataires indisciplinés ou à prendre le titre de propriété eux-mêmes. Historiquement, la plupart des investisseurs n'avaient accès à des fiducies de placement immobilier (FPI) cotées en bourse ou à des FPI hypothécaires que s'ils voulaient diversifier leur portefeuille avec des biens immobiliers. Mais à partir de 2010 environ, les sociétés de crowdfunding immobilier ont créé une nouvelle façon d'investir dans l'immobilier.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?

À la base, le crowdfunding immobilier propose deux types distincts d'investissements: le capital immobilier détenu et la dette garantie contre des biens immobiliers. Dans le premier cas, la société de financement participatif achète des propriétés et recueille des fonds auprès d'investisseurs comme vous. Ce dernier implique que la société de financement participatif accorde des prêts à d'autres investisseurs, à nouveau financés par vous.

Ni l'un ni l'autre n'est intrins√®quement meilleur ou pire, plus s√Ľr ou plus risqu√©. Le financement participatif par emprunt tend √† payer des revenus plus √©lev√©s sous forme de distributions, tandis que le financement participatif par actions tend √† privil√©gier les investissements √† plus long terme.

Cela soulève un point connexe sur la façon dont les entreprises de financement participatif versent des rendements. Comme pour les actions, les rendements du crowdfunding peuvent provenir de distributions ou de dividendes récurrents (généralement mensuels ou trimestriels) ou du produit de la vente de vos actions.

Alternativement, si vous financez des prêts spécifiques, vous pourriez être payé lorsque ces prêts arriveront à échéance. Certains sites Web de financement participatif vous permettent de choisir des prêts immobiliers individuels pour investir de l'argent en tant que prêt de rénovation à court terme. Lorsque l'emprunteur a fini de retourner la maison, il rembourse le prêt et vous récupérez votre argent plus les intérêts.


Disponibilité pour les investisseurs non accrédités

Tous les sites de financement participatif n'acceptent pas l'argent d'investisseurs non accrédités. Si vous ne savez pas ce qu'est un investisseur accrédité, vous n'en êtes probablement pas un. Les investisseurs accrédités doivent respecter des minimums de richesse spécifiques.

Pour être admissible à titre d'investisseur accrédité, vous devez avoir une valeur nette d'au moins 1 million de dollars, sans compter les capitaux propres de votre maison. Vous pouvez également vous qualifier si vous avez au moins 200000 $ de revenu en tant que déclarant célibataire ou 300000 $ de revenu en tant que couple marié déposant conjointement pour les deux dernières années, plus une attente raisonnable d'égaler ce revenu cette année.

Pourquoi cette distinction? La Securities and Exchange Commission (SEC) accorde une protection rigoureuse des consommateurs aux investissements accessibles au public, qui s'avèrent plus problématiques qu'ils n'en valent pour de nombreux investissements en private equity. Pour rester simples et rentables, de nombreuses entreprises qui les proposent ne les mettent pas à la disposition du grand public.

Au lieu de cela, ils les proposent exclusivement aux riches investisseurs accrédités, qui peuvent choisir de renoncer aux protections standard des consommateurs et participer à des investissements privés moins réglementés. En tant qu'investisseur de la classe moyenne, vous n'avez pas ce choix. La SEC est d'avis que les classes moyennes ont besoin d'une protection contre les erreurs potentielles et ne leur permet pas de renoncer à ces protections.


Les meilleurs investissements de financement participatif disponibles pour les investisseurs non accrédités

La SEC offre une option intermédiaire pour les entreprises de financement participatif Рune avec moins de réglementation qu'elle ne met sur les FPI cotées en bourse mais plus qu'elle ne permet des investissements privés ouverts uniquement aux investisseurs accrédités. Cela signifie que certains sites Web de crowdfunding sautent à travers les cerceaux supplémentaires pour permettre la participation des investisseurs de tous les jours, pas seulement des riches.

Si vous ne vous qualifiez pas en tant qu'investisseur accrédité, vous pouvez toujours participer avec bon nombre des meilleurs sites Web de crowdfunding immobilier opérant aujourd'hui. Et beaucoup d'entre eux ont un faible investissement minimum.

Levée de fonds

Fondée en 2010, Levée de fonds est la plateforme de financement participatif immobilier moderne la plus ancienne et la plus établie, ayant financé à ce jour environ 4,9 milliards de dollars d'investissements.

  • Investissement minimum: 500 $
  • Type d'investissement: Capitaux propres et dette
  • Type de paiement: Dividendes trimestriels et appr√©ciation des actions

Fundrise propose plusieurs options d'investissement. Son plan de démarrage vous permet d'investir avec aussi peu que 500 $ et répartit votre investissement parmi une large gamme de propriétés immobilières et de prêts. Si vous investissez au moins 1 000 $, vous pouvez choisir parmi ses régimes avancés, notamment un régime de revenu supplémentaire, un régime de portefeuille équilibré et un régime de croissance à long terme.

Le régime de revenu supplémentaire verse les revenus de dividendes les plus élevés mais les rendements totaux les plus faibles. Il verse de 3,1% à 3,4% en revenus de dividendes annuels et réalise un rendement de croissance historique moyen de 5,6% à 6,9% pour un rendement annuel total de 8,7% à 10,3%. Le fonds est composé à 65% de dettes immobilières garanties et à 35% de fonds propres immobiliers répartis sur 28 projets actifs.

Le plan de portefeuille équilibré verse 2,5% à 2,8% de dividendes et enregistre en moyenne une croissance de l'appréciation de 6,2% à 7,5% pour un rendement total de 8,8% à 10,3%. Il comprend actuellement 40 projets actifs composés à 54% de dettes et 46% de fonds propres.

Le plan de croissance à long terme prévoit davantage de fonds propres immobiliers, à 53%. En conséquence, il paie moins en dividendes (1,5% à 1,7%) et retourne historiquement plus en appréciation des actions (7,6% à 8,5%).

Quant à la façon dont les investisseurs retirent cette appréciation, ils ont deux options. Premièrement, ils peuvent attendre que Fundrise vende des propriétés individuelles et verse des distributions sur le produit. Deuxièmement, Fundrise permet aux actionnaires de vendre leurs actions chaque trimestre, bien qu'il impose des frais aux investisseurs qui détiennent leurs actions depuis moins de cinq ans. Après une garantie de remboursement initiale de 90 jours, les investisseurs qui vendent en moins de trois ans paient une pénalité de 3%. Les investisseurs qui vendent après trois à quatre ans de détention paient une pénalité de 2%, et ceux qui détiennent des actions depuis quatre à cinq ans paient une pénalité de 1%.

En fin de compte, Fundrise offre un investissement à long terme. Les investisseurs peuvent voir des rendements solides, mais ils ne devraient pas s'attendre à une liquidité rapide.

Un dernier avantage à noter à propos de Fundrise est sa structure de frais transparente. Il facture des frais de gestion de 1% et rien d'autre. Cela en fait une bouffée d'air frais dans une industrie qui se sent si souvent opaque et vague.

RealtyMogul

RealtyMogul, une autre entreprise ¬ęancienne¬Ľ selon les normes de financement participatif, a √©t√© lanc√©e en 2013.

  • Investissement minimum: 5 000 $
  • Type d'investissement: Fonds propres et dettes, ou fonds propres uniquement
  • Type de paiement: Dividendes mensuels ou trimestriels et appr√©ciation des actions

L'investissement minimum est assez élevé par rapport à d'autres sociétés qui permettent aux investisseurs non accrédités. Mais il offre deux options d'investissement à ces investisseurs.

Le premier est son MogulREIT I, qui se concentre davantage sur le revenu avec une distribution annuelle moyenne de 7,7%. Il verse ce revenu mensuellement sous forme de dividendes et a une valeur totale des actifs de 272 millions de dollars répartis sur 15 investissements différents (un mélange de capitaux propres et de dettes). Les actions augmentent également en valeur au fil du temps.

RealtyMogul propose √©galement une option plus orient√©e vers la croissance dans son MogulREIT II. Il verse des dividendes trimestriels plut√īt que mensuels √† un taux annuel de 4,5%. Au fil du temps, le cours des actions augmente et RealtyMogul verse des distributions importantes lors de la vente de propri√©t√©s. Bien qu'il s'agisse d'un portefeuille plus petit avec sept investissements totalisant 128 millions de dollars, il comprend tous les capitaux propres et aucune dette.

Comme les investissements de Fundrise, les actions des FPI de RealtyMogul sont des investissements à long terme avec peu de liquidités. Les investisseurs ne peuvent pas vendre du tout au cours des 12 premiers mois de détention et l'année suivante, ils peuvent vendre avec une pénalité de 2%. Au cours de la troisième année, RealtyMogul prélève une pénalité de 1% et, après trois ans, vous pouvez vendre aux prix du marché.

RealtyMogul facture des frais de gestion annuels de 1,25% plus jusqu'√† 2% sur la vente des propri√©t√©s de son portefeuille. Il facture √©galement des frais l√©g√®rement troubles pouvant aller jusqu'√† 3% pour les ¬ęfrais d'organisation, d'offre et autres frais d'exploitation, y compris, mais sans s'y limiter, les frais juridiques, comptables et de marketing r√©ellement engag√©s par des tiers¬Ľ.

Les investisseurs accrédités ont des options supplémentaires avec RealtyMogul, y compris des placements privés investis dans des propriétés individuelles pour des rendements potentiellement plus élevés.

Rez-de-chaussée

Autre entreprise datant de 2013, GroundFloor a beaucoup à aimer, à commencer par son investissement minimum de seulement 10 $.

  • Investissement minimum: 10 $
  • Type d'investissement: Dette
  • Type de paiement: Int√©r√™ts et remboursements mensuels ou de fin de pr√™t

Contrairement à de nombreuses sociétés de financement participatif, GroundFloor vous permet de choisir des prêts immobiliers individuels. Il sert de prêteur, travaillant avec des investisseurs immobiliers qui ont besoin de prêts d'achat-réhabilitation à court terme pour réparer et retourner des propriétés. GroundFloor attribue une cote de risque à chaque prêt et le fixe en conséquence.

Plus le risque est élevé, plus les intérêts sont élevés, les prêts payant entre 6% et 15%. Vous choisissez les prêts avec lesquels vous êtes à l'aise, puis investissez autant ou aussi peu que vous le souhaitez dans chacun.

GroundFloor n'émet que des prêts à court terme, la plupart pour un an ou moins. Alors que certains emprunteurs choisissent de faire des paiements mensuels (qui vous reviennent à leur tour), la plupart choisissent de payer leur prêt en totalité lorsqu'ils vendent ou refinancent la propriété après avoir terminé les rénovations. Donc, si vous investissez 1 000 $ dans un prêt de 9%, vous recevez 1 090 $ lorsque l'emprunteur rembourse le prêt (généralement en six à 12 mois).

Cela signifie que même si GroundFloor n'est pas liquide, il s'agit d'un engagement à bien plus court terme que de nombreuses FPI de financement participatif.

J'ai investi de l'argent avec GroundFloor. L’écrasante majorité des prêts sont remboursés intégralement et à temps, et pour ceux qui ne le font pas, GroundFloor récupère l’argent des investisseurs sur la majorité de ceux-ci également.

Les prêts sont garantis contre l'immobilier, après tout, et GroundFloor est prudent avec ses ratios prêt / valeur.

Diversyfund

Un nouveau venu relatif lancé en 2016, Diversyfund fait une chose et le fait bien: la croissance.

  • Investissement minimum: 500 $
  • Type d'investissement: √Čquit√©
  • Type de paiement: √Ä la vente des propri√©t√©s (horizon de cinq ans et plus)

La soci√©t√© de financement participatif investit directement dans des propri√©t√©s de sa FPI priv√©e, sans investissement de dette. Plut√īt que de verser des dividendes, il r√©investit tous les revenus dans la croissance de son portefeuille, qui se compose principalement d'immeubles √† appartements. Comparez ce mod√®le avec les FPI cot√©es en bourse, qui doivent l√©galement verser au moins 90% de leurs b√©n√©fices aux investisseurs sous forme de dividendes. Cela rend extr√™mement difficile leur croissance.

Avec une telle stratégie axée sur la croissance, Diversyfund fait le placement ultime illiquide à long terme. Attendez-vous à laisser votre argent investi pour un minimum de cinq ans. Pour cette foi, les investisseurs sont récompensés par des rendements exceptionnels. Diversyfund a affiché un rendement de 18% depuis sa création, et les prévisions de rendement actuelles varient entre 15% et 21% par an.

Les investisseurs peuvent participer avec aussi peu que 500 $, ce qui en fait l'une des plateformes les plus abordables pour les investisseurs non accrédités. Assurez-vous simplement de ne pas investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir prévisible Рles investisseurs ne récupèrent leur argent que lorsque Diversyfund vend des propriétés de son portefeuille.

Voir notre revue de Diversyfund pour plus d'informations.

Streitwise

Avec son dividende toujours élevé, Streitwise s'est rapidement fait un nom, bien qu'il n'ait ouvert ses portes qu'en 2017.

Investissement minimum: 1 000 $

Type d'investissement: √Čquit√©

Type de paiement: Dividende trimestriel plus appréciation des actions

La soci√©t√© d'investissement immobilier Streitwise a vers√© un dividende annuel impressionnant de 10% chaque trimestre depuis la cr√©ation de son fonds en 2017. Comme si ce n'√©tait pas un rendement suffisamment tentant, les investisseurs peuvent √©galement gagner de l'argent gr√Ęce √† l'appr√©ciation des actions.

Le fonds unique de la soci√©t√© s‚Äôappelle 1st Streit Office et, comme son nom l‚Äôindique, il comprend des biens immobiliers commerciaux. Plus pr√©cis√©ment, Streitwise recherche des immeubles de bureaux et √† usage mixte dans des ¬ęmarch√©s sans passerelles¬Ľ. Cela signifie des villes secondaires qui ne servent pas de points d'entr√©e majeurs aux √Čtats-Unis. Ces march√©s ont tendance √† offrir des biens immobiliers √† moindre co√Ľt et √† rendement plus √©lev√©, formant certaines des meilleures villes des √Čtats-Unis pour l'investissement immobilier.

Le fonds investit directement dans l'immobilier, sans investissement de dette. En tant que tel, il constitue un autre investissement à long terme. Les investisseurs ne peuvent pas encaisser la première année et, de la deuxième à la cinquième année de détention d'actions, les investisseurs paient une pénalité progressivement décroissante allant de 10% la deuxième année à 2,5% la cinquième. Après cinq ans, les investisseurs peuvent vendre leurs actions à leur valeur marchande.

Encore une fois, n’investissez pas l’argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines années!

Malheureusement, Streitwise impose des frais décourageants. Lors de votre premier achat, Streitwise facture 3% d'avance, plus 2% de frais de gestion continus.

Voir notre revue de Streitwise pour plus d'informations.

Oncles riches

En plus d'avoir le nom le plus original de l'industrie, Rich Uncles se distingue par son faible investissement minimum pour son StudentREIT.

Investissement minimum: 5 $

Type d'investissement: √Čquit√©

Type de paiement: Dividende trimestriel plus appréciation des actions

Comme vous l'avez peut-être deviné, le fonds investit dans le logement étudiant Рen particulier, le logement étudiant avec au moins 90% de taux d'occupation et au moins 150 lits.

Rich Uncles propose √©galement un deuxi√®me fonds immobilier commercial appel√© National REIT. Il n√©cessite un investissement minimum plus √©lev√© de 500 $ et investit dans des b√Ętiments industriels, de d√©tail et commerciaux.

Comme la plupart des autres FPI priv√©es de cette liste, Rich Uncles facture des frais de graduation si vous vendez t√īt. Mais contrairement √† ses concurrents, Rich Uncles ne facture que les ventes d'actions au cours des trois premi√®res ann√©es de d√©tention. Les investisseurs qui vendent au cours de la premi√®re ann√©e de propri√©t√© paient 3%, ceux qui vendent la deuxi√®me ann√©e paient 2% et ceux qui vendent la troisi√®me ann√©e paient des frais de 1%.

Rich Uncles propose √©galement une structure de frais de gestion unique. Il verse les premiers 6,5% des rendements chaque ann√©e aux investisseurs, puis √† partir de l√†, il prend 40% des b√©n√©fices d√©passant ce premier 6,5% de retour sur investissement. En plus d'√™tre d'une transparence rafra√ģchissante, il maintient les int√©r√™ts de l'entreprise align√©s sur ceux des investisseurs.


Les meilleurs investissements de financement participatif disponibles pour les investisseurs accrédités

Moins de 10% des ménages américains se qualifient comme investisseurs accrédités. Pourtant, la majorité des sociétés de crowdfunding immobilier permettent toujours exclusivement aux investisseurs accrédités de participer, car la charge réglementaire est bien plus élevée pour ouvrir les investissements de crowdfunding à tout le monde.

La minorit√© d'investisseurs qui remplissent les conditions requises peuvent envisager les investissements de financement participatif suivants en plus des options ci-dessus – et potentiellement voir des rendements encore plus √©lev√©s gr√Ęce √† une plus grande flexibilit√©.

EquityMultiple

Société d'investissement immobilier en ligne EquityMultiple vient avec un avantage significatif. Il est soutenu par Mission Capital, une société d'investissement en actions et en dette immobilière établie. Fondée en 2002, Mission Capital apporte à la table plusieurs décennies d'expérience combinée.

  • Investissement minimum: 10 000 $
  • Type d'investissement: Actions ou dette
  • Type de paiement: Varie, avec des options de revenus et de b√©n√©fices √† la vente

Il offre trois types d'investissements aux investisseurs accrédités, chacun avec un investissement minimum de 10 000 $.

  • √Čquit√©. Vous investissez de l'argent directement dans la propri√©t√© d'un immeuble commercial. Structur√© comme une syndication, vous investissez passivement de l'argent dans une grande op√©ration immobili√®re et obtenez la propri√©t√© fractionn√©e de cette propri√©t√©. En tant que propri√©taire, vous disposez d'un potentiel de hausse illimit√©, mais vous gagnez de l'argent en fonction des b√©n√©fices de l'entreprise. Cela signifie que vous √™tes pay√© en dernier, apr√®s les pr√™teurs et les investisseurs en actions privil√©gi√©s. La p√©riode de propri√©t√© typique se situe entre deux et cinq ans.
  • Actions privil√©gi√©es. Les propri√©taires d'actions privil√©gi√©s sont pay√©s avant les actionnaires. Mais ce qu'ils gagnent en s√©curit√© suppl√©mentaire, ils perdent en potentiel de profit. Ils gagnent une distribution mensuelle ou trimestrielle fixe, plus une partie plafonn√©e des b√©n√©fices √† la vente. La p√©riode de propri√©t√© typique est l√©g√®rement plus courte, de un √† trois ans.
  • Dette syndiqu√©e. Dans ce cas, vous pr√™tez de l'argent √† un projet immobilier sp√©cifique. Vous n'avez aucun droit de propri√©t√© ou potentiel de hausse, mais vous gagnez des paiements d'int√©r√™ts r√©guliers – en supposant que l'emprunteur effectue ses paiements comme promis. Les pr√™ts d'EquityMultiple sont √† court terme, de six √† 24 mois, et visent un TAP de 7% √† 12%.

Les investisseurs en actions paient des frais de gestion d'actifs annuels de 0,5% à 1%, plus EquityMultiple perçoit les premiers 10% des bénéfices lors de la vente de propriétés. Les opérations sur actions privilégiées et sur dettes syndiquées sont structurées différemment, en fonction de l'investissement, alors étudiez attentivement chaque option d'investissement.

Sharestates

La société de financement participatif immobilier Sharestates sert principalement de prêteur aux promoteurs immobiliers. Il examine soigneusement les transactions, les finance avec son propre capital, puis récupère ce capital en collectant des fonds auprès d'investisseurs comme vous.

  • Investissement minimum: 5 000 $
  • Type d'investissement: Dette
  • Type de paiement: Revenu mensuel

Vous pouvez choisir les pr√™ts que vous souhaitez financer et les rendements des pr√™ts varient en fonction du risque. Il fonctionne de mani√®re similaire √† GroundFloor, bien que les projets aient tendance √† √™tre plus importants, avec de nombreux grands b√Ętiments commerciaux dans le m√©lange.

Sharestates a financé 2,37 milliards de dollars à ce jour, avec un rendement moyen de 10,19% pour ses investisseurs. Il revendique un taux de perte des investisseurs de 0% Рce qui signifie qu'aucun investisseur n'a perdu d'argent sur son investissement principal.

Avec un investissement minimum de 5000 $ pour les résidents américains et 10000 $ pour les investisseurs étrangers, le buy-in n'est pas anodin mais reste en ligne avec de nombreuses sociétés de financement participatif au service des investisseurs accrédités.

Au-del√† d'offrir un investissement intrins√®quement √† court terme (g√©n√©ralement des pr√™ts de six √† 24 mois), Sharestates permet aux investisseurs de vendre leurs actions de pr√™t plus t√īt – avec une p√©nalit√©, bien s√Ľr. Les investisseurs peuvent r√©cup√©rer 94% de leur investissement dans les 90 premiers jours, 95% dans les 90 jours suivants et 96% dans les 90 jours suivants.

Pourtant, cela fait de Sharestates un investissement de financement participatif plus flexible que la plupart.

RealCrowd

Fondée en 2013, RealCrowd apporte un modèle d'entreprise unique à l'espace de crowdfunding immobilier.

Investissement minimum: 5 000 $

Type d'investissement: √Čquit√©

Type de paiement: Varie

En dérogation au modèle commercial commun de financement participatif, RealCrowd ne facture aucun frais aux investisseurs. Période.

Au lieu de cela, il sert de plate-forme de marché, connectant les syndicateurs immobiliers commerciaux (également connus sous le nom de sponsors) avec des investisseurs accrédités. Le syndic qui a conclu l'accord verse à RealCrowd des frais pour être coté sur sa plateforme.

Malheureusement, cela signifie que RealCrowd sert finalement le syndicateur, qui paie ses frais. Bien qu'il effectue une vérification de base des syndicateurs, il ne participe pas aux accords, ce qui signifie que vous assumez l'entière responsabilité du filtrage des accords individuels.

Vous investissez dans la propriété fractionnée de la propriété et, en tant que détenteur d'actions, vous bénéficiez d'une appréciation et pouvez recevoir des distributions régulières. La plupart des accords de syndication impliquent un engagement d'au moins trois à cinq ans.

Bien que la plateforme vous permette de parcourir un large éventail de syndications immobilières, elle n'offre que peu de protections. Cela fonctionne mieux pour les investisseurs immobiliers commerciaux expérimentés qui savent comment examiner les accords de syndication.

AcreTrader

Dans une tournure unique, AcreTrader vous permet d'investir dans des fermes en activité.

  • Investissement minimum: Varie, g√©n√©ralement de 5 000 $ √† 15 000 $
  • Type d'investissement: √Čquit√©
  • Type de paiement: √Ä la fois dividendes en cours et b√©n√©fices √† la vente

AcreTrader ach√®te des parcelles de terres agricoles sous des entit√©s juridiques distinctes. Il g√®re les fermes, supervise toutes les op√©rations. Vous achetez des actions des entit√©s juridiques qui poss√®dent des exploitations agricoles individuelles, gagnant g√©n√©ralement des dividendes annuels. Vous pouvez vendre vos actions via le march√© en ligne, bien qu'elles soient con√ßues comme des investissements immobiliers √† long terme et viennent avec une ¬ędate limite¬Ľ, date √† laquelle la ferme doit √™tre vendue et les investisseurs vers√©s (g√©n√©ralement trois √† cinq ans √† compter de la date d'achat).

Lorsque vous parcourez des projets agricoles individuels, AcreTrader fournit des informations sur les estimations de rendement annuel et d'appréciation. Il répertorie également tous les détails pertinents sur la ferme, de son prix d'achat aux cultures primaires en passant par l'emplacement et les finances. Chaque propriété reçoit une note basée sur son niveau de risque.

Les partages fonctionnent légèrement différemment avec AcreTrader. Il divise les actions en fonction de la superficie, chaque action représentant un dixième d'acre. Ainsi, l'investissement minimum varie d'une propriété à l'autre.

AlphaFlow

Le gestionnaire de placements immobiliers AlphaFlow propose un autre mod√®le de pr√™t participatif plus unique. Plut√īt que de choisir et de choisir des propri√©t√©s contre lesquelles pr√™ter, il choisit des investissements pour vous en fonction de vos objectifs, de votre √Ęge, de votre tol√©rance au risque et d'autres caract√©ristiques personnelles.

Considérez-le comme un robot-conseiller pour les dettes immobilières, même s'il a tout intérêt à financer ses prêts.

Investissement minimum: 10 000 $

Type d'investissement: Dette

Type de paiement: Intérêt mensuel

AlphaFlow pr√™te de l'argent contre des maisons r√©sidentielles et multifamiliales, finan√ßant des pr√™ts en argent dur provenant de pr√™teurs locaux √† travers les √Čtats-Unis.Ce sont des pr√™ts de r√©habilitation √† court terme (de six √† 12 mois), principalement pour des nageoires. Vous investissez de l'argent dans ces pr√™ts.

La transparence d'AlphaFlow est un bonus distinct. √Ä tout moment, vous pouvez afficher un graphique circulaire des pr√™ts en cours et de ceux en souffrance pendant 60, 90 ou 120 jours. Actuellement, il a g√©n√©r√© 978 pr√™ts dans 42 √Čtats, dont 803 ont √©t√© rembours√©s et cl√ītur√©s, laissant 175 pr√™ts ouverts √† l'heure actuelle. Le rendement de ces pr√™ts a √©t√© en moyenne de 8,19% et 0,18% de ses pr√™ts ont subi des pertes de capital.

Prêt

Cette société sert de prêteur d'argent dur aux investisseurs immobiliers résidentiels, généralement des nageoires. LendingHome finance les prêts avec sa propre trésorerie, puis lève des fonds auprès d'investisseurs privés Рvous.

Investissement minimum: 50 000 $

Type d'investissement: Dette

Type de paiement: Intérêt mensuel

L'inconvénient le plus important de LendingHome réside dans son investissement minimum: un énorme 50 000 $. Même parmi les investisseurs accrédités, c'est beaucoup pour se garer au même endroit.

Pourtant, les investisseurs peuvent répartir leur argent sur une large gamme de prêts. Vous pouvez choisir des prêts individuels à financer, tout comme GroundFloor. Et comme GroundFloor, LendingHome note (et prix) chaque prêt en fonction du risque. Comme vous vous en doutez, les prêts à risque élevé portent des intérêts nettement plus élevés.

Sur le plan positif, les prêts en espèces sont à court terme, généralement de neuf à 12 mois et parfois jusqu'à 24 mois. LendingHome a également récemment commencé à émettre des prêts hypothécaires à long terme pour les biens locatifs, qui versent des paiements d'intérêts plus réguliers.

CrowdStreet

Lancé en 2014, CrowdStreet compte parmi les plus anciennes sociétés de financement participatif sur le Web.

Investissement minimum: 10 000 $

Type d'investissement: √Čquit√©

Type de paiement: Profiter de l'appréciation

Il offre trois options d'investissement. Le premier consiste à contribuer de l'argent à un fonds qui possède 30 à 50 propriétés. Des trois options d'investissement, il présente l'investissement minimum le plus bas à 10 000 $ encore raide. Le fonds de CrowdStreet, comme tant d’investissements de financement participatif, implique un engagement à long terme avec une période d’investissement cible de cinq à dix ans. Il fixe un objectif de rendement ambitieux de 16% sur son offre de fonds actuelle.

Les investisseurs peuvent √©galement participer √† des syndications immobili√®res individuelles via CrowdStreet Marketplace. Il fonctionne de mani√®re similaire √† RealCrowd, o√Ļ les syndicateurs r√©pertorient leur accord sur la plate-forme, et les investisseurs peuvent se joindre en tant que partenaires au projet. Les investissements minimaux varient selon la syndication, mais se situent g√©n√©ralement entre 25 000 $ et 50 000 $.

La troisième option offerte par CrowdStreet est un service de conseil en investissement géré. Il nécessite un investissement minimum de 250 000 $ et sélectionne des investissements immobiliers pour vous, similaires à AlphaFlow.

Les frais varient selon le type d'investissement.


Dernier mot

En tant que source alternative de revenu de retraite, l'immobilier offre beaucoup à aimer, à commencer par ses rendements, qui battent facilement les obligations.

Bien que l'immobilier offre une liquidité inférieure et, dans de nombreux cas, un risque plus élevé que les obligations, il offre beaucoup plus de stabilité que les actions. Cette faible volatilité résulte directement de sa faible liquidité et des barrières à l'entrée historiquement élevées.

J'investis dans l'immobilier comme source imm√©diate de revenus passifs et dans des actions pour une croissance √† long terme. Parce que l'immobilier peut fournir un revenu stable et que les march√©s immobiliers se d√©placent ind√©pendamment des march√©s boursiers, il contribue √† fournir une couverture contre la s√©quence du risque de rendement. Et parce que vous n'avez pas besoin de vendre les actifs sous-jacents pour g√©n√©rer des revenus, vous n'avez pas √† vous soucier des taux de retrait s√Ľrs avec vos investissements immobiliers. Vous pouvez simplement laisser les revenus continuer √† couler.

Pour autant, l'immobilier n'est pas sans risques. Si vous débutez dans l'investissement immobilier, commencez petit avec les entreprises de financement participatif. J'ai investi aussi peu que 100 $ dans un prêt sur GroundFloor, qui rapporte 9% d'intérêt.

Le financement participatif offre un moyen simple de diversifier votre portefeuille pour inclure l'immobilier, mais comme toujours, faites votre diligence raisonnable. Plus important encore, n'investissez jamais rien que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre en un seul investissement.

Avez-vous déjà investi via une société de crowdfunding immobilier? Quelles en ont été vos expériences?

Par jojo

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