Tout ce que vous devez savoir sur le financement participatif

Tout ce que vous devez savoir sur le financement participatif

Ryan essaie de lever des fonds pour sa startup.

Son id√©e est de construire une glaci√®re de luxe (oui, le genre o√Ļ vous stockez le d√©jeuner et les boissons) pour la plage ou un voyage de camping, √©quip√©e de tous les cloches et sifflets. En bref, il veut construire une f√™te sur roues – la glaci√®re la plus cool du monde.

Cette glaci√®re comprendrait des haut-parleurs Bluetooth, qui s'av√®rent √™tre √©tanches au cas o√Ļ l'une de vos margaritas fra√ģchement m√©lang√©es, fabriqu√©e √† partir du m√©langeur rechargeable (√©galement inclus), d√©borde avec trop de g√©nialit√©. Cette glaci√®re aurait √©galement un stockage int√©gr√© pour les assiettes et les ustensiles, un port USB pour garder votre t√©l√©phone portable aliment√© toute la journ√©e, des roues robustes et toutes les autres fonctionnalit√©s que vous pourriez souhaiter dans une glaci√®re.

Ryan décide d'investir une partie de son argent et de construire un prototype. Le prototype s'avère assez bon, bien qu'il y ait encore quelques ajustements et améliorations à faire avant qu'il puisse commercialiser son produit.

Que devrait-il faire?

Heureusement pour Ryan, il existe des sites de crowdfunding comme Kickstarter. Le crowdfunding vous permet de promouvoir votre vision de votre produit en ligne, de prendre des commandes et de pré-vendre l'inventaire avant de payer pour le fabriquer.

Ryan peut utiliser la plate-forme pour essayer de pré-vendre le "refroidisseur le plus cool" du monde pour évaluer la demande pour le produit et lever les fonds nécessaires pour augmenter la production. Il peut fixer un objectif de collecte de fonds Рdisons, 25 000 $ en 90 jours Рet toute personne qui aime l'idée peut promettre de l'argent ou précommander la glacière. L'argent récolté peut dépasser l'objectif, mais il ne recevra les fonds que s'il atteint l'objectif. Il peut également offrir d'autres primes pour des contributions plus importantes, des produits personnalisés et uniques aux droits de dénomination.

En utilisant la plateforme de financement participatif de Kickstarter et en tirant parti de la popularit√© du site, Ryan a pu tester son r√™ve de construire et de vendre le "refroidisseur le plus cool du monde" pratiquement sans risque. √Čtant donn√© qu'au moins la moiti√© de toutes les startups √©chouent, tester la demande du march√© pour votre vision ou votre id√©e avant d'investir des quantit√©s substantielles de capital dans la recherche et le d√©veloppement, la production et le marketing est une id√©e intelligente.

Mais est-ce que quelqu'un voudrait réellement payer pour la glacière la plus cool du monde? C'était la question que Ryan devait comprendre.

La réponse?

Au moins, pas au début.

La première fois que Ryan a essayé Kickstarter, il espérait récolter 125 000 $ Рmais pas assez de personnes ont soutenu le projet. Kickerstarter utilise un modèle de financement tout ou rien, ce qui signifie que si vous n'atteignez pas votre objectif de financement, personne n'est facturé pour sa promesse et vous ne recevez aucun argent.

Cependant, après quelques ajustements de produits, une date de sortie plus saisonnière stratégique (sérieusement, qui boit des margaritas et va à la plage en hiver?), Et une meilleure vidéo de marketing, Ryan a décidé d'essayer la plateforme de crowdfunding de Kickstarter.

Et c'est une bonne chose qu'il ait fait. Le Coolest Cooler du monde a fini par établir le record du plus grand financement depuis la création de Kickstarter en 2009. La glacière de Ryan a été vue près de 3 millions de fois et a recueilli plus de 13 millions de dollars en promesses de dons.

Un engagement est un don en faveur d'un projet en √©change d'une r√©compense. Habituellement, la r√©compense est le produit lui-m√™me (dans ce cas, la glaci√®re), mais il existe souvent des r√©compenses plus petites, comme des notes de remerciement personnalis√©es ou de petits cadeaux de marque (tels que des t-shirts ou des tasses de voyage), pour attirer des promesses de dons inf√©rieures au prix niveau pour le produit r√©el. (Le Coolest Cooler √©tait de 185 $ pour les pr√©commandes et devrait co√Ľter environ 299 $).

Sur les 62 642 promesses de dons pour la campagne Coolest Cooler, environ 2 000 étaient de petites promesses pour lesquelles la glacière a été ne pas une récompense. Pour les 60 000 autres précommandes, Ryan et son personnel utiliseront les 13 millions de dollars collectés pour construire et expédier les refroidisseurs réels.

J'espère que l'histoire de Ryan vous permettra de mieux comprendre un type de financement participatif.

Tout sur le financement participatif

Le financement participatif est une méthode de collecte de fonds pour un projet, une entreprise ou une expansion commerciale auprès d'un grand groupe de personnes, dont beaucoup ne sont peut-être pas au courant, le plus souvent via Internet.

Il y a généralement trois acteurs dans le modèle de financement participatif:

  1. L'initiateur du projet: L'inventeur, l'artiste, l'entrepreneur ou la start-up cherchant à lever des fonds Рcomme Ryan, dans l'exemple ci-dessus.
  2. La plateforme: Le marché réel utilisé pour collecter des fonds et évaluer la demande du marché, comme Kickstarter dans l'exemple ci-dessus.
  3. La foule: Les individus ou les groupes qui soutiennent et promettent de l'argent à l'idée ou au projet.

L'initiateur sélectionne une plate-forme, fixe un objectif de collecte de fonds et un calendrier pour collecter des fonds, puis commercialise le projet auprès du plus grand nombre possible de bailleurs de fonds potentiels en utilisant des amis, la famille, les relations et les médias sociaux.

Ça a du sens?

Au lieu de toucher un ou deux gros investisseurs ou donateurs, le crowdfunding consiste à tirer parti du pouvoir de la technologie pour trouver beaucoup des supporters, petits et grands, qui contribueront à sensibiliser et à financer votre projet, votre entreprise ou votre cause.

En 2013, l'industrie du financement participatif a atteint plus de 5,1 milliards de dollars dans le monde. Et si les premières données sont une indication, elles ne font que commencer et sont prêtes pour une croissance majeure dans les années à venir.

Il existe plusieurs façons de classer les approches de financement participatif. En général, ils sont basés sur des dons ou des investissements. Pour nos besoins, nous les diviserons en trois groupes:

Récompense Crowdfunding

Le crowdfunding basé sur les récompenses demande aux supporters de faire un don à un projet en échange de récompenses tangibles et non monétaires, telles que l'obtention de votre nom sur leur site Web, une note de remerciement manuscrite, un T-shirt, une glacière ou tout autre produit fini sera.

Le crowdfunding bas√© sur les r√©compenses permet aux entrepreneurs ou aux cr√©ateurs de projets de pr√©-vendre un produit ou un service pour lancer une entreprise, un concept commercial ou un nouveau produit sans contracter de dette ni sacrifier les capitaux propres de l'entreprise. Parfois, les promesses sont des dons, o√Ļ aucun produit n'est livr√©.

L'initiateur du projet bénéficie de la large portée marketing de la plate-forme établie Рpar exemple, le refroidisseur de Ryan a été vu trois millions de fois sur Kickstarter. En échange de cette exposition et du traitement des transactions financières, les plateformes facturent un pourcentage des fonds levés.

Dans l'exemple ci-dessus …

La campagne Coolest Cooler de Ryan sur Kickstarter était une étude de cas de financement participatif basé sur des récompenses. Il a sélectionné un objectif de collecte de fonds, une fenêtre de temps pour atteindre son objectif et a créé une courte vidéo marketing à partager avec ses donateurs potentiels, qui est incluse sur sa page Kickstarter. Ryan a ensuite fait tout ce qui était humainement possible pour commercialiser son projet auprès du plus grand nombre possible de globes oculaires pendant sa campagne de financement.

Voici comment les chiffres se sont accumulés

  • Le projet de Ryan a permis d'amasser 13,285 millions de dollars
  • Frais de Kickstarter (5%) = 664 250 $
  • Frais de traitement des cartes de cr√©dit (5%) = 664 250 $ (Amazon.com traite les transactions par carte de cr√©dit pour Kickstarter et facture √©galement des frais de traitement de 3 √† 5%.)
  • Net √† Ryan = 11,956 millions de dollars

Sa prochaine t√Ęche: communiquer avec tous les donateurs et commencer √† produire et √† exp√©dier 60 000 glaci√®res.

Prendre les 11,956 millions de dollars restants après déduction des frais et des promesses qui n'étaient pas admissibles au produit laisse à Ryan environ 199 $ par refroidisseur.

Sa structure de co√Ľts par unit√© doit inclure la R&D, les co√Ľts des produits, les co√Ľts de main-d'Ňďuvre, le service client et toutes les autres d√©penses indirectes que Ryan et son √©quipe doivent acheter des mat√©riaux, fabriquer et livrer des produits finis aux donneurs d'ordre / clients. Mais pouvoir acheter des mat√©riaux en vrac r√©duira le co√Ľt marginal par unit√©.

Comme vous pouvez le voir, la campagne Kickstarter n'était que le début de beaucoup de travail pour Ryan et son équipe.

Bien qu'il existe de nombreux sites de crowdfunding de récompenses, vous devriez commencer par deux: Kickstarter et Indiegogo. Gardez à l'esprit que le monde du financement participatif évolue rapidement et qu'il existe des dizaines de sites de financement participatif de niche Рde sorte que les deux premiers sites peuvent ne pas conserver cette position pendant longtemps.

Comme toute poursuite, il y a des avantages et des inconvénients, nous allons donc résumer brièvement chaque plate-forme et exposer les avantages et les inconvénients que vous devez considérer.

Kickstarter

Kickstarter est le site de financement participatif le plus important et le plus performant à ce jour. Il utilise un modèle tout ou rien, ce qui signifie que si vous atteignez votre objectif de collecte de fonds, les cartes de crédit sont facturées et le projet est financé. Si votre projet n'atteint pas votre objectif de collecte de fonds Рmême un dollar à court Рaucune carte n'est débitée et votre projet n'est pas financé.

En g√©n√©ral, une campagne Kickstarter doit √™tre centr√©e sur l'art, la bande dessin√©e, la danse, le design, la mode, le cin√©ma, la nourriture, les jeux, la musique, la photographie, la technologie ou le th√©√Ętre pour √™tre approuv√©e.

Voici quelques statistiques Kickstarter pour attirer votre attention:

  • Financ√© plus de 74 000 projets depuis sa cr√©ation en 2009
  • 1 419 175 594 $ en contributions
  • 7 485 461 contributeurs au total

Avantages:

  • La plateforme de financement participatif la plus grande et la plus performante √† ce jour.
  • Gratuit pour mettre en place et ex√©cuter une campagne, et cela ne vous co√Ľte rien en frais, sauf si votre projet est enti√®rement financ√©.
  • Possibilit√© de profiter du moteur marketing de Kickstarter pour partager votre projet avec un public plus large.
  • Les membres du personnel de Kickstarter examinent les soumissions de projets et sugg√®rent des modifications avant la publication. Ils font de leur mieux pour am√©liorer la qualit√© globale des emplacements, ce qui conduit √† un contenu plus pr√©cieux sur le site (et probablement plus de promesses pour vous).
  • Vous conservez 100% de votre entreprise (pas de fractionnement des capitaux propres).

Les inconvénients:

  • Alors que plus de 75% des projets soumis obtiennent le feu vert, tous les projets ne sont pas approuv√©s pour √™tre r√©pertori√©s sur le site.
  • Les projets doivent relever des cat√©gories accept√©es de Kickstarter telles que l'art, la mode, le cin√©ma, la musique, la photographie et la vid√©o pour n'en nommer que quelques-uns. Bien que cela puisse √™tre un avantage si vous √™tes du type cr√©atif, d'autres trouveront que Kickstarter n'est pas la bonne plate-forme pour leur financement participatif.
  • Frais: 5% plus 3-5% en frais de traitement de carte de cr√©dit, donc jusqu'√† 10% de l'argent collect√© ne vous appartiendra pas.
  • Avec le mod√®le tout ou rien, vous attendez dans les limbes pour voir si votre projet sera financ√©, perdant ce qui pourrait √™tre un temps de production pr√©cieux.
  • Oui, Kickstarter a une plate-forme bien connue, mais vous devez toujours travailler dur pour commercialiser activement votre campagne ou vous risquez de ne pas √™tre enti√®rement financ√© (ce qui signifie que vous n'obtenez rien).

Indiegogo

Indiegogo est similaire à Kickstarter, mais il a un certain nombre de différences clés. Pour commencer, il n'y a pas d'examen du personnel et de filtrage des projets pour le site. Toutes les campagnes créées seront répertoriées sur le site. Avant le lancement, il vous sera demandé de choisir l'une de leurs deux options de tarification: financement flexible ou fixe.

Si vous atteignez votre objectif, vous conserverez les fonds que vous avez collectés, mais des frais de 4% vous seront facturés. (Les organismes sans but lucratif paient des frais de 3%, ce qui représente une réduction de 25%.)

Ce qui se passe si vous n'atteignez pas votre objectif de collecte de fonds dépend de l'option que vous avez sélectionnée:

  • Si vous choisissez une campagne de financement flexible, vous conserverez les fonds que vous avez collect√©s, mais √™tre factur√© des frais de 9% de vos fonds lev√©s.
  • Une campagne de financement fixe ressemble plus √† une campagne tout ou rien: vous ne conserverez pas les fonds que vous avez collect√©s, tous vos contributeurs seront rembours√©s et aucuns frais ne vous seront factur√©s.

Dans les deux cas, si vous recevez un financement, des frais supplémentaires de traitement des paiements de 3 à 5% s'appliquent, selon les options de paiement que vous avez sélectionnées.

Avantages:

  • Gratuit pour mettre en place une campagne.
  • Aucun processus d'approbation, tous les projets cr√©√©s apparaissent donc sur le site.
  • La possibilit√© de s√©lectionner un financement flexible ou fixe.
  • Gardez 100% de votre entreprise.

Les inconvénients:

  • Tous les projets sont approuv√©s et apparaissent sur le site, ce qui peut conduire √† une qualit√© inf√©rieure des projets – rendant les donateurs plus sceptiques √† l'√©gard des projets.
  • Indiegogo ne partage pas publiquement de nombreuses statistiques et est connu pour supprimer les campagnes qui collectent moins de 500 $ (probablement pour essayer d'am√©liorer leurs statistiques).
  • Le risque de payer 12 √† 14% des frais totaux (y compris les frais de carte de cr√©dit) si votre projet n'atteint pas son objectif de financement et que vous avez s√©lectionn√© un financement flexible.

J'ai utilisé Kickstarter et Indiegogo pour des campagnes de financement et les deux ont réussi. Le seul conseil que je me donnerais si je recommençais serait d'utiliser toutes les stratégies marketing possibles auxquelles vous pouvez penser, à la fois en ligne et hors ligne, pour aider à faire passer le mot pour votre projet.

Crowdfunding de la dette

Le financement participatif basé sur la dette demande à une foule ou à un groupe de pairs de vous prêter de l'argent pour votre mariage, de vous aider à rembourser votre dette, à financer une nouvelle entreprise ou à développer votre projet d'entreprise. En retour, vous vous engagez à leur verser un taux d'intérêt convenu en échange de l'argent.

Votre taux d'intérêt et votre capacité à obtenir un financement sont basés sur votre histoire, vos antécédents de crédit et votre capacité à rembourser le prêt.

Club de prêt

Le Lending Club est l'un des premiers et des plus populaires sites de prêt peer-to-peer. (Prosper est un autre prêteur peer-to-peer établi qui fonctionne de manière similaire.)

Il y a bien s√Ľr des avantages et des inconv√©nients √† la fois pour le pr√™teur et pour l'emprunteur. Dans l'ensemble, je pense que l'√©chelle penche en faveur du pr√™teur dans la plupart des accords de pr√™t entre pairs, sur la base d'une s√©lection d√©favorable – ce qui signifie que ceux qui ne peuvent pas obtenir de bons taux d'int√©r√™t par des m√©thodes traditionnelles sont plus susceptibles de rechercher un financement alternatif des options comme l'emprunt entre pairs. Cela vaut pour le Lending Club alors que nous examinons de plus pr√®s les avantages et les inconv√©nients (du point de vue de l'emprunteur):

Avantages:

  • Possibilit√© d'obtenir l'approbation d'un pr√™t sans jamais quitter votre maison.
  • √Čviter le long processus de pr√™t traditionnel par le biais des banques.
  • L'acc√®s au capital et aux pr√™ts que les banques traditionnelles ne garantiraient pas.
  • Le site Web est facile √† naviguer.
  • Votre histoire peut convaincre et influencer les pairs pr√™teurs qui ne sont pas soumis √† des directives de souscription strictes.

Les inconvénients:

  • Les taux d'int√©r√™t peuvent ne pas √™tre meilleurs que les pr√™ts bancaires, en particulier pour ceux qui ont de bons scores FICO.
  • L'approbation pr√©alable ou l'inscription de votre pr√™t ne garantit pas que vous recevrez un financement.

Je n'ai jamais utilisé le Lending Club auparavant, mais cela semble être une option beaucoup plus attrayante pour moi en tant qu'investisseur / prêteur qu'en tant qu'emprunteur.

Si vous avez une histoire très unique et un solide réseau d'égal à égal, il pourrait y avoir des opportunités pour un taux d'intérêt supérieur au marché ou pour obtenir un prêt financé comme les prêteurs traditionnels ne le feraient pas; toutefois, l'emprunteur moyen devrait pouvoir obtenir des taux plus favorables par le biais des canaux de prêt traditionnels.

Si vous avez une certaine expérience du financement participatif de la dette, veuillez laisser un commentaire, nous aimerions entendre votre histoire.

Financement participatif par actions

Le succès de Kickstarter et Indiegogo a prouvé qu'il existe une forte demande de financement participatif et la tendance ne fera que se poursuivre. Pré-commander un nouvel album ou une glacière de luxe est une chose Рmais qu'en est-il des investisseurs qui veulent entrer au rez-de-chaussée d'une excellente nouvelle idée?

Le financement participatif par actions est un moyen pour les entrepreneurs et les petites entreprises d'attirer des capitaux pour leur entreprise en échange de capitaux propres dans l'entreprise Рune participation. Dans le financement participatif fondé sur des actions, le supporteur / investisseur reçoit des actions de la société, généralement à ses débuts, en échange de l'argent promis.

L'avenir du financement participatif est entre les mains de la loi sur les emplois. La Jumpstart Our Business Startups Act a été signée en avril 2012 par le président Obama et visait à assouplir la réglementation sur le financement des petites entreprises. Le titre 3 de la loi sur les emplois concerne spécifiquement le financement participatif et est censé permettre aux investisseurs non accrédités de recourir au financement participatif pour investir dans des entreprises. Les règles, lignes directrices et limites exactes n'avaient pas été établies au moment de l'approbation du projet de loi.

C'est deux ans plus tard (et ça continue) et nous attendons toujours les règles et directives finales pour le titre 3.

Des entreprises comme SeedInvest et Rock the Post (qui font d√©sormais partie de Onevest) n'ont pas attendu le lancement des directives finales, choisissant plut√īt de cibler uniquement les investisseurs accr√©dit√©s qui r√©pondent aux crit√®res de revenu et de valeur nette et op√®rent dans des limites d'investissement.

L'objectif de la loi JOBS est d'ouvrir les portes du crowdfunding non seulement aux investisseurs accrédités (les riches et les riches), mais à l'investisseur moyen, tout comme le crowdfunding basé sur les récompenses.

Restez √† l'aff√Ľt de cette tendance, car nous en sommes aux toutes premi√®res √©tapes du financement participatif … et nous pr√©voyons de grandes choses √† venir.

Bien que le crowdfunding basé sur les récompenses ait dominé le marché jusqu'à présent, nous nous attendons à ce que le crowdfunding basé sur des actions croisse de façon exponentielle une fois le titre 3 de la loi JOBS finalisé. Si vous voulez voir ce que la SEC examine plus en détail, il y a un document de 600 pages qui couvre les tenants et aboutissants et la législation proposée disponible ici.

Par jojo

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *